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企業保險規劃的好朋友—保險經紀人【文:江朝峰】

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一般來說一個好的專業保險經紀人可提供企業下列服務:

一、危險辨認 (Identification)與評估(Evaluation)服務。

二、提供選擇風險管理方法之建議。 

三、提供適當保險保障與保險費之建議。 

四、提供選擇適當保險人之建議。 

五、損失控制服務或建議。

六、理賠之協助或服務。

七、法律事務之協助。

八、保險管理服務。

 

但是每一經紀人由於其財務能力、專業知識、實務經驗以及經營政策不一,所能提供之服務亦有相當差異。因此企業應建立選擇之原則,據以審慎選擇適當之經紀人。進一步來說,由於保險公司與保戶是保險契約的雙方當事人,因此在立場上是互相對立的,而保險經紀人最重要的角色,就是協助保戶了解所投保的保險內容是否是最有利的情況,以及投保後萬一發生理賠時,能站在保戶的立場,向保險公司爭取最優惠的理賠條件。

所以簡單來說保險經紀人至少可以協助保戶解決以下問題:

1、保險資訊的不足的問題:由於一般企業的保險承辦人員常需身兼數職,對於保險的專業及市場的動態較難深入了解,常與保險公司存在資訊不對等的問題。

2、難以判別是否真正規避企業風險:企業無不希望藉由保險來為公司提供最完善的保障,但保單條款的重重文字有如密碼,讓承辦人員很難判斷是否符合實際需求。

3、面對保險公司各聯絡人的不便:續保作業繁雜,需聯絡各保險公司報價、比較條件,甚至投保後還需記牢保險公司各險種核保及理賠人員各個不同連絡人。

4、人情關係的壓力:面對在保險公司任職的親朋好友們的人情壓力,常難以決定到底該由哪一家保險公司承保,尤其當理賠發生時,由於彼此立場的不同,這些親朋

      好友們很難兼顧人情與公司利益;當初的好心照顧,可能變成日後悔恨的根源。

5、理賠時不知如何處理:對保單條款內容的不了解,理賠時只能任由保險公司解釋。

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