所謂危機管理，就是在幫助我們思考預料不到且影響深遠的事件，讓我們在最壞的情況下仍能做最好的準備，因為沒有準備或準備不足常常就是危機惡化的主因，以毒奶粉事件造成部分企業想要隱瞞事實反而險些失控，顯然在危機處理機制上相當脆弱，或者說完全沒有也不懂危機處理；不過也有一些企業在本次事件中處理的非常恰當，就像金車公司，除了主動了解相關細節以避免發生更大的危機，而且主動送請檢驗相關產品以示對大眾負責，最後並承擔產品回收銷毀等損失來面對社會輿論的擔心，如此的危機處理才有可能化危機為轉機，為企業建立起更受大眾肯定的商譽與信用。

所以危機管理的第一個步驟，就是要成立危機處理小組，這個小組的領導人必須具有決策權，小組成員必須是公司或團體內各個領域的專家，譬如法律、財務、業務、人事、公關等專才。

第二個步驟必須建立起溝通的管道，包括內部幹部及員工的及時與充分的溝通，讓每個人能清楚在某項危機下所應該扮演的角色，以及擁有該如何去做的時程計劃；另外在外部溝通部分則必須包括外部支援系統、來往廠商、客戶與媒體，讓外部系統能真正了解危機處理的進度，才不會有惡化的機會。

最後，必須要模擬危機才能累積處理經驗，因為危機不是天天發生，所以必須以假設案例的模擬來增加處理的經驗，以毒奶粉風暴來說，一般食品業人人自危，其實倒不如利用這個活生生的教材，各家公司或機構現在立即成立危機處理小組來模擬毒奶粉危機的處置方式，如此一來除了安心不少之外，萬一危機來了也能從容應對。 繼續閱讀… →

企業在管理各種風險所運用的方法當中，購買保險大概是其中最經濟有效的方法之一，雖然買保險很簡單，但是買到適當的保障與服務則不太簡單，因為整個購買保險的流程包括到售後的各種保單調整與理賠服務都相當複雜，尤其保單條款與結構常不是一般人所能完全了解，因此必須要透過適格的產險顧問來服務，才會有完整的保障。

所謂企業的產險顧問最傳統的就是產險公司的營業人員，這些營業人員每天都接觸各種企業，所以理論上來說對企業投保的流程、保單的內容、理賠文件的準備都應該有一定的經驗，因此企業的保險承辦就會相當倚賴這些有經驗、誠信、服務態度良好的產險顧問。

另外由於社會環境的變遷，因此壽險業務員、證券營業員或銀行行員，如果通過產險業務員的資格考試，也可以招攬產險的業務，這些金融領域中的產險業務員也有對產險實務非常嫻熟與了解的人員，或者他們會透過共同行銷的方式與產險營業人員結盟，因此也可以提供產險顧問的服務；最後產險經代公司的業務人員，如果經過適當的訓練，也是產險顧問的一種。

至於所謂適格的問題，則是指這些有資格的產險業務員數量雖然不少，但其中卻有很多並不適合擔任企業的產險顧問，第一種情況是專業知識不足的問題，因為企業的保單種類非常多，各險種差異性極大，尤其保單多為制式定型化契約，如果不了解各張保單與企業風險之間是否契合，就很容易讓企業的保障出現空缺。

第二種限制條件為產險顧問必須有良好的職業道德，如果這些產險顧問關心的是他們佣金的問題而不是被保險人權益的問題，則所有保單條件就不會是以被保險人最有利的狀況來設定，另外更嚴重的是當保費如果繳交給不肖的產險業務員，而遭到動用或借用，對保險效力的影響非常的大，那麼這一種營業人員當然是完全沒有資格擔任企業的產險顧問。 繼續閱讀… →

企業在安排保險決策時，常因險種的複雜與內容的難以理解，造成甚多企業以為已妥善安排保險，其實並沒有得到真正的保障，或者沒有以最小成本獲致最大的保險效益。譬如企業對所承租的辦公室究竟應否安排火災保險或責任保險來保障因為火災所造成的損失，通常並未詳加考量。

一般來說，企業對於擁有所有權的機器設備或營業生財，可能因為銀行貸款，或者因為管理的需求，通常會購買火災保險，但對於建築部分則較容易忽略，除非出租人（房東）要求承租人要安排保險，因此有的承租人就會以被保險人的名義直接向保險公司要保辦公室的火災保險，這個時候由於目前保單條款已經規定具有所有權的出租人可以享有賠償請求權，因此原則上不會有理賠上的困擾。

有些承租辦公室的企業在投保時則會列名房東為被保險人，但是承租人並未列名為共同被保險人，所以當火災不幸發生後，保險公司也可依約理賠。但是這個時候就出現了一個問題，那就是在理賠之後，損失原因經調查結果假如是承租人的過失，依據保險契約的代位求償條款，保險公司可以向承租人追償。因此承租人不但支付了確定的保險費（因出租人的要求），亦承擔了不確定的過失賠償責任，如此並未達到當初移轉危險的目的。

因此為了解決這個問題，某些企業就會要求承保辦公室火災保險的保險公司放棄對承租人的代位求償權利，然而就此方式而言，承租企業所要負擔的保費即以火災保險費率規章為準，其包括了原因並不是由承租企業的過失而造成火災所致的損失，因此純就危險負擔的角度而言，承租人似乎多負擔了不應由其支付的成本。況且多數保險公司並不會輕意放棄對承租人過失所致損失的代位求償權利，所以對承租人而言，為能滿足出租人對其財產保障的要求，且可節約成本，並順利購買適當的保險，另一個選擇就是安排火災法律責任保險，來替代出錢幫房東購買火災保險的方式，以保障承租人因過失造成承租的辦公室發生火災以致出租人損失的賠償責任。 繼續閱讀… →

企業對於擁有所有權的機器設備或營業生財，可能因為銀行貸款，或者因為管理的需求，通常會購買火災保險，但對於承租的建築部分則較容易忽略，除非出租人（房東）要求承租人要安排保險，因此有的承租人就會以被保險人的名義直接向保險公司要保辦公室的火災保險，這個時候由於目前保單條款已經規定具有所有權的出租人可以享有賠償請求權，因此原則上不會有理賠上的困擾。但是承租人若未列名為共同被保險人，保險公司雖可依約理賠。

但是這個時候就出現了一個問題，那就是在理賠之後，損失原因經調查結果假如是承租人的過失，依據保險契約的代位求償條款，保險公司可以向承租人追償。因此承租人不但支付了確定的保險費（因出租人的要求），亦承擔了不確定的過失賠償責任，如此並未達到當初移轉危險的目的。

因此為了解決這個問題，某些企業就會要求承保辦公室火災保險的保險公司放棄對承租人的代位求償權利，然而就此方式而言，承租企業所要負擔的保費即以火災保險費率規章為準，其包括了原因並不是由承租企業的過失而造成火災所致的損失，因此純就危險負擔的角度而言，承租人似乎多負擔了不應由其支付的成本。

況且多數保險公司並不會輕意放棄對承租人過失所致損失的代位求償權利，所以對承租人而言，為能滿足出租人對其財產保障的要求，且可節約成本，並順利購買適當的保險，另一個選擇就是安排火災法律責任保險，來替代出錢幫房東購買火災保險的方式，以保障承租人因過失造成承租的辦公室發生火災以致出租人損失的賠償責任。 繼續閱讀… →

依據統計的數據分析，我們發現顧客對於產險經紀人通路在專業能力與服務品質明顯較直接簽單通路的顧客存在較高的認知程度，而其他保經代通路則與直接業務通路差異不大，以下擬以投保險種的數量、商業火險承保內容的周延性與保險金額的設計基礎為被解釋變數，並以產險經紀人通路、其他保經代通路等兩項行銷通路變數以及千大企業與被保險險種之若干特徵為解釋變數執行迴歸分析，來驗證其專業能力與服務品質的差異，其結果如下：

先就千大企業投保的險種數量來看，包括商業火災保險、運輸保險、團體保險、公共意外責任保險、雇主責任保險、員工誠實保證保險、現金保險、董監事主管責任保險、應收帳款保險、產品責任保險等十項比較常見的商業性保險，平均而言每家企業投保了4.87種商業性保險，最多投保了11種保險，最少則只有一種，茲以險種規劃的周延性來看保險通路的專業能力與服務品質的貢獻，依據迴歸結果，產險經紀人通路比起直接業務員通路是顯著而正向，也就是說台灣地區的產險經紀人很明顯的比保險公司的直接業務員要來得專業，而服務品質也比較好，因為產險經紀人有能力規劃與服務比較多的險種，而其他保經代通路的迴歸結果並不顯著。

再以商業火險的承保範圍的內容來看，範圍最完整的是全險加營業中斷附加險，而最陽春的就是僅投保純火險，其中還包括各種天災跟非天災的附加險可以選擇，當然如果幫顧客設計跟規劃愈完整的承保範圍也就代表專業能力與服務品質愈好，依據迴歸結果，產險經紀人通路相對於直接業務員通路，其商業火災保險的承保範圍是正向而顯著的完整，也就是產險經紀人所服務的千大企業保障範圍比較大，所以代表產險經紀人的專業與服務比較好，至於其他保經代通路的迴歸結果則不顯著。 繼續閱讀… →