文：江朝峰
一七七六年亞當史密斯的國富論指出，在每個人追求自利的情況下，「一隻看不見的手」會在冥冥中指揮各類經濟活動的運作，產生「利人」與「利己」的後果——品質優、價格低、服務讚、效率高。事實證明，自由經濟的運作模式確實在很多地方產生了絕佳的效果，然而在現代如此複雜的市場活動下，卻又常需要「一隻看得見的手」——政府部門，來維持平衡。
尤其在保險這個行業，由於買賣雙方的資訊不對稱，世界各國多以較為嚴格的方式來管理，以保障保險消費者的權益，但弔詭的是如果管得太多，保險業的經營卻又會缺乏效率，而影響了消費者的權益。因而拿捏之間，非有智慧與勇氣不可。
全世界產壽險保費收入比約為四：六，台灣產壽險保費收入比卻是一：十一，顯示台灣地區產險業的發展落後壽險太多。其中又以消費性產險投保率太低為主要原因，因此如何推展，包括住宅、汽車與傷害險，就會是未來產險業務發展的重點，而消費性產險發展的關鍵就在於保險商品的創新與行銷策略的活化，而這也是未來產險命脈之所繫。
為能有多樣化的商品來滿足不同消費者的需求，主管機關也一直鼓勵產險公司送審新商品，但是，主管機關與學者專家組成的委員會所無法理解的商品，審核過程實有令業者難以發揮創意的無奈，所以我們看到的產險新商品，多不出幾類基本模式，而且主管機關常為所謂公平起見，只要有公司推出新商品即會核准其他公司跟進，如此一來，就會形成事實上的無差異化商品，而市場就很難進入良性競爭。
因此如果政府這一隻看得見的手與自由化這隻看不見的手，無法在同一個旋律來舞動，在遊戲規則重組之際只會徒增困擾與猜忌，所有導正市場的理想都可能化做流水。因此，在主管機關怒斥產險業者不思進步的同時，是否也應該思考給了產險業者什麼樣的空間，否則誰都不知道到底誰謀殺了台灣產險業。