詐騙7年 新壽業務員侵占保費2,000萬【聯合報/戴瑞瑤】

在任何企業營運的過程當中,最令老闆傷心的就是員工的欺騙行為,因為對老闆來說不僅僅是被員工背叛而已,更伴隨著財物上的損失,所以以往企業在錄用員工時都會規定要有正當職業的保證人、店保或舖保,其目的不外乎在萬一員工突生邪念而竊取公司財物時能更有保障。不過現代社會由於思維的改變,比較不容易找到願意幫人作保的親朋好友了,尤其民法規範的人事保證制度有限額與限年的限制,所以企業界為了保障公司的財務安全,以員工誠實保證保險來處理此類風險的情形愈來愈普遍。

其實在國外沒有保證人的制度下,一般上班族如果工作有需要的話,都會自己去投保保證保險而交給公司,因此這個險種的成本,也就是保險費若由員工來負擔,事實上也相當合理,甚至可以由公司預付年度保費後再從員工的薪資帳中逐月扣除,每月的負擔不大,相信多數員工應該也能接受,尤其損失與保費也息息相關,或許讓員工參與風險分擔,可能也有助於員工間相互監督而降低損率。

CGL為何將企業經營風險除外?【文:王人龍】

商業綜合責任保險(COMMERCIAL GENERAL LIABILITY INSURANCE)或一般責任保險(GENERAL LIABILITY INSURANCE)為限縮其承保範圍在侵權(Torts)領域裡或要與專業責任作區隔時,往往會將企業經營時自身所產生之營運風險特別予以排除不保,以免撈過界或擴大了承保風險。
企業經營風險(BUSINESS RISKS)是指企業營運時所面對可預測的到,且在正常的情況下會發生這樣結果的危險。被保險人是可以控制這些可預測到的風險,是為什麼保單要將之排除不保;因為被保險人可控制的危險是不可以當成保險的標的。除了上述緣由外,尚有下述原因:

1、保險人不願意當成不管是被保險人工作的保證人或提供當被保險人產品有問題時的替換品。
2、保險並不是設計成為被保險人自身不當表現所造成效能不足時的補償基金。
3、企業經營風險除外不保條款充分反映更正不良工藝水平或修理瑕疵產品是屬商業型態的風險,不應該將之轉嫁至保險公司。
4、企業經營風險由於是正常的、可預測的與預料中的經營結果,應該由被保險人自行吸收為營運的成本而不應該由保險公司吸收。
5、被保險人應該對自己的工作或產品瑕疵負責。

至於如何區分企業經營風險與可保的責任事故,下述案件或許算是一個不錯的例子。當一位工匠用錯誤的工法用灰泥粉飾一房子的外牆以致造成外牆變色、脫落、碎屑散落,如此不當的施工方式迫使整個外牆必須重新粉刷就是企業經營風險之典型例子。換句話說,若外牆脫落碎屑散落所導致屋主或屋主樓下之鄰居甚至汽車任何之損傷,此事故所造成的損害才是保險所要分攤的損失。 繼續閱讀…

保險業智慧服務 交通理賠僅5分鐘【旺報/王曉鈴】

產險業運用保險科技已經越來越普遍,不管是核保、理賠、再保、行銷,保險科技的技術發展非常快速,其中汽車保險一向佔產險業的業務比重達六成之多,所以也是產險公司經營的最重要業務之一,而因為保險科技的發展,汽車保險的各項變化都會是未來業務發展的重心,譬如說UBI、智能理賠、雲端與大數據…等等,而最近討論無人車的部分更是令經營車險為主的產險公司人心惶惶,因為據估計10~15年後車險市場的規模將僅剩下目前的4成,等於每年以-10%的比率負成長,如果這個預估成為事實,那麼對產險業而言將成為一個大災難!不過也不需如此的悲觀,因為其實目前車體損失險的投保率也只是在10%上下,所以如果因為損率降低而可以將車體損失險的投保率往上拉高一倍,那麼是否就足以抵銷絕大部分的負成長,如果道理是這樣,現在就趕快補足提高未來投保率的各項策略吧!

產險搶推寵物險 保障進化【經濟日報/陳怡慈】

寵物保險在台灣已經存在很多年了,但是以前一直沒有人投保,其原因當然非常多,其中沒有把寵物主人最在意的醫療範圍加保進來應有相當大的關係,目前已經突破相關障礙開始銷售寵物醫療保險,不過產險業的行銷能力並不是很強,所以到現在為止寵物保險仍然不是很普遍。

其實寵物保險,主要是在保障寵物因為疾病與意外造成的醫療費用,而寵物的老年化的醫療費用這一類費用負擔一定會愈來愈重,而如果因為費用太高而造成無法幫寵物治療,對這些飼養寵物的飼主應該會是相當遺憾的事情,因此在世界各國愛護寵物的國家,對於寵物的這種需求一定會利用寵物保險來解決這個問題。

CGL(商業綜合責任保險)的承保範圍【文:王人龍】

CGL(商業綜合責任保險)的承保範圍可以包括下列諸項:
◆Coverage A – Bodily Injury & Property Damage Liability
第三人遭受到體傷或財損,而被保險人依法應負損害賠償責任時,保險公司依約負賠償之責。保險公司有權利及義務就該請求損害賠償金之訴訟進行抗辯,但是保險公司對於未在本保險單承保範圍內之”身體傷害”或”財物損失”所提出的損害賠償請求,並無抗辯之義務。保險公司逕依判決或和解而為之給付,已達本保險單之理賠金額上限時,抗辯之權利及義務即告終了。

承保項目可以包括下列諸項:
1. Premises-Operations (公共意外責任)
2. Independent Contractors Liability (獨立承包人責任)
3. Completed Operations (完工責任)
4. Products Liability (產品責任)
5. Contractual Liability (契約責任)
6. Cross Liability (交叉責任)
7. Valet Parking Liability (代客停車責任)
以上產品責任與完工責任單獨適用一個責任限額,,其他的項目(包含Coverage B 與 C) 則另適用一個責任限額。

◆Coverage B – Personal & Advertising Injury Liability
所謂Personal Liability (人格權侵害責任)指對第三人之情感、名譽、商譽或隱私權之損害應負之責任。須在保險地區及保險期間內發生,且須出於具名被保險人之營業活動,但此營業行為不包括廣告、出版、電台或電視廣播等活動。而Advertising Liability(廣告人格權侵害責任)指對第三人之情感、名譽、商譽或隱私權之損害;或對第三人之知識或著作權之損害應負之責任。須在保險地區及保險期間內發生,且須在廣告具名被保險人之貨品、產品或服務時發生。 繼續閱讀…

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