【豐林保險評論】

其實企業更需要保單健檢，一般來說，首先應該把與保險相關尤其是理賠的聯絡人員、聯絡方式註記或黏貼在保單上，以備不時之需，接著再開始審閱保單，在實務上保單的結構可以概分為保單應記載事項、基本條款、批單或批註、特約條款等，在保單應記載事項的部份，雖然各種保險的格式容或稍有不同，但通常至少會包括被保險人名稱及經營業務、標地物處所、保險期間，保險金額，保險事故的種類，保險費等項目，這些記載由於關係到保險權益，因此仔細檢查與核對是否正確就非常重要，尤其保險金額與保險期間，數字有誤在理賠時很容易滋生困擾。

其次在基本條款方面，大致上包括承保範圍、不保事項、一般事項及理賠事項，這些事項在保單中都會以條款的方式來表達，由於保險單的條款受到政府比較嚴格的監理，因此大致上不至於有太離譜的規定。第三個部分在批單批註的部分，應該特別注意一下，因為所謂批單或批註就是在更改原有保單的內容或條件，如果這個內容被保險人不太清楚或者甚至變更了投保的原意，在保險權益上就會受到影響，所以對於批單或批註的內容必須逐句加以審閱。最後有關特約條款方面，當然要列為檢視保單的重點。

【豐林保險評論】

其實對保險業的發展，新商品真的非常重要，但是新商品也必須要能符合保險理論的基本原則，譬如說對價要合理，不能用大成本保小保障，或者不能保障投機型風險而誘發賭博行為，或者不能保像保險犯罪的故意行為，或者必須有行銷的可行性，或者保費必須可以精算等等，所以之前也有學生提過要設計類似你會紅保單或者學分保險，其實都是不太符合保險理論的。

至於可以發展的新種保險也是相當多，譬如使用權保險、建築保固保險、千面人保險、寵物保險、科技業專業責任保險、禮券保證保險、人事保證保險、個資保護保險、高額傷害險、老人意外險、特殊職業意外險等等，當然這些保險在執行的過程中難免也有一些眉角需要拿捏，不過如果能夠全力去發展未嘗沒有大展鴻圖的機會。

【豐林保險評論】

施工廠商在施工地點因為施工不慎造成意外事故，而引發人員傷亡時有所聞，其中一種情況是造成自己施工員工的傷亡，譬如建築工人未綁安全帶自工地高處墜樓身亡；另一種情形則是因意外事故造成其他人員如路人或訪客的傷亡，當然在發生意外事故之後，都會由有關當局來釐清責任，該由誰來負起刑事、民事的相關責任。

另外對於事前的風險管理與損害預防的重視程度，卻是多年來一直不見大幅提升，以至於此類案件屢見不鮮，其實就是要求建築工人綁安全帶的動作都常常無法確實要求，更何況每一項施工都要求必須符合安全的標準程序，既然如此，則至少在保險的保障方面就不應該太斤斤計較，無論是工程雇主責任保險或是工程第三人責任保險，都應該投保每人五百萬到一千萬的工程責任金額方為足夠，也才是個負責任的施工單位。

【豐林保險評論】

火災保險費率的穩定對台灣地區產險市場非常的重要，以目前來看，每年在台灣地區都要發生數千件的火災，其中有日月光大火或華邦大火，一場火燒掉幾十億元，也有像台塑連續發生很多次火災，當然也有僅僅損失幾十萬的小火災，但是無論如何，台灣地區就是要發生數千件的火災，以機率論來說，任何企業今年沒有發生不幸的火災，明年卻有機會發生，數十年來都沒有發生過火災，但數十年後卻必定要發生火災，這是機率的問題。

但是為何會有惡性價格競爭呢？因為價格是保險公司定的，所以最主要是保險公司想要增加業務所以會想要用低價來招攬業務，所以就出現了價格競爭，但是就另外一個層面來看，沒有價格競爭對消費者來說也很不好，畢竟沒有競價對消費者來說是不公平的，更何況如果好幾年損失率都非常好的時候再不降價的話，消費者恐怕要吃大虧了。

【豐林保險評論】

其實目前火災地震基本保險的投保率已經超過三成，在全世界比起來也不算低，但是問題是保障仍遠遠不足，如果可以將住宅保險擴大成居家保險，這才是全體民眾之福，所以至少要將現有住宅火災地震基本保險再加入颱風洪水土石流保險，如此一來，除了竊盜、SRCC、龍捲風等等，幾乎就已經是全險式(All Risk)的保單了，若是如此，乾脆就改成全險式居家綜合保險，這樣的保障也安穩多了。

另外，目前有投保住宅火災地震基本保險的民眾，都是因為銀行貸款的因素才來投保，如果現在也僅是在這個保險再擴大颱風洪水險，其他未貸款的民眾可能就會疏忽了這樣的保障，為了解決這個問題，其實若可以將這項保險費列入每年報稅時的列舉扣除額（如一萬元列舉扣除額），就像壽險每人有24,000元的保險列舉扣除額一樣，則一般民眾在可選擇繳稅或保險的情形下，相信對能保障民眾天災地變的居家保險的發展會有非常正面的激勵作用。