房屋被汽車碰撞其實在住宅火災地震基本保險即可以理賠，但這張保單仍有很多不足之處，所以必須加以改進才能擁有比較完整的保障，譬如：1、部分損失(Partial Loss)不賠，因為地震的費率精算的問題，怕一般民眾的負擔過高，所以只賠償全損(Total Loss)，但是真正地震發生時大多數是部分損失的狀態，所以部分損失不賠不只是賠償得不完全也可能讓一般民眾對這張保單失去信心。2、全損有賠償限額，目前保險金額為新臺幣一百六十萬元，幾乎是低於絕大多數的房屋重建價值，保障遠遠不足。

3、動產火災的部分己規定能部分理賠，其中動產之保險金額為建築物保險金額之百分之三十，最高以新臺幣六十萬元為限，但是地震仍只賠償建築物。4、災損過大將減額賠償，依目前住宅火災地震基本保險單條款67條規定：同一次地震事故發生致全國合計應賠付之保險損失總額超過主管機關所訂危險分散機制之承擔總限額時，保險公司按該危險分散機制之承擔總限額對全國合計應賠付之保險損失總額之比例給付被保險人。5、其他會造成房宅及其動產損失的事故的保障缺乏，譬如說颱風、洪水、龍捲風、海嘯、土石流等各種天災。所以目前的這張保單仍然不是保障一般大眾的最佳保單。

火災是任何企業經營上最大的意外之一，而任何企業都有機會發生火災，只是不知道火災什麼時候發生？如何發生？發生時造成的後果有多嚴重？但是如果把時間拉長來看，火災卻是必定發生，火災如果一定會發生，那麼當初投保的火災保險就是明確的決策了，只不過這一張火災保險單保險嗎？依據歷年來的經驗，火災保險單最容易出問題的地方就是在保險金額的設定，換句話講就是理賠時會發生減額理賠(不足額保險)的現象。

之所以會發生不足額保險的現象，主要是因為火災保險單規定，如果投保的保險金額小於保險標的物的價值，則理賠時將依其不足的比例攤賠，既然如此，那麼我們投保時就依據保險標的物的價值來投保，那麼是不是就不會發生不足額保險的現象？但實務上的最大問題是一般企業投保時都不知道保險標的物的價值，都只以財務部門所提供會計帳冊上的取得成本與其折舊方式來計算投保金額，所以，結論就是幾乎九成的企業保險金額都有問題，所以規劃企業火災保險第一要務就是釐訂適當的保險金額。

地球由於暖化益趨嚴重，各種天災形成的條件愈發成熟，除了將導致嚴重損失的侵害型天災發生的次數在增加當中，其嚴重性也一再的破紀錄，就台灣來說，因為氣候異常而造成的災損愈來愈多，更是愈來愈不可預料，而因為氣候的異常更影響到地質結構，簡而言之，相信未來在台灣肯定會有更多的機會遇到颱風、洪水、土石流、地震、海嘯、冰雹、龍捲風等等。

但是截至目前為止，國人的財產包括辦公室、工廠、機器設備、倉庫、住家、汽車等等，大都只考慮投保火災保險而少去考量天災的保險，但是火災發生的次數卻從十年前的高峰，每年約一萬六千次逐漸下降到去年的約兩千次，因此站在風險管理者的角度來看，其實天災保險的重要性已經開始超過了火災保險，從現在開始，投保天災保險應該是未來保障財產的最重要概念之一了。

據統計，從1947年至1980年全球10種主要自然災害中，由颱風造成的死亡人數為49.9萬人，佔全球自然災害死亡總人數的41%，比地震造成的死亡人數（45萬人）還多。洪水一般會給人類帶來災難，稱為洪災，洪災也稱水災或氾濫，是由洪水引發的一種自然災害，指河流、湖泊、海洋所含的水體上漲，超過常規水位的水流現象。洪水常威脅沿河、湖濱、近海地區的安全，甚至造成淹沒災害。當一個地方被河水、海水或雨水淹蓋時，這個地方就是遇上了洪災。

台灣地區每年總有3~5個颱風，不管是颶風還是洪水，所造成的損害難以估計，尤其近幾年來，由於地球暖化嚴重，颱風的損害有巨大化跟難以預估化的傾向，以雨量來說，動不動就破記錄，一個鐘頭一百公厘的雨量，以前沒淹過的地方也會淹水，如果排水道又有點堵塞，幾乎大部分地區都會淹水。因此對所有人來說，就算費率無法下降，颱風洪水險還是必要投保的風險。

社會在持續進步的過程中，最明顯的現象就是會有各項工程不斷的在施工營造當中，包括各種建築工程、機器的安裝工程、橋樑道路工程、河川整治或下水道工程，甚至一些特殊專業的營建工程，都無時無刻不在各個角落進行。而事實上當這些工程施工時，由於不像其他多數製造業或服務業是以較固定之地點、人員、設備及生產線進行重複性的生產或勞務提供，因此每一項營建工程都是一次性的特殊產品，其中因為地形、地質、參與者、資源、環境與天候等因素的組合，加上各項因素間的複雜關聯性以及相互依存性的特質，使得各項工程在興建過程中隱含了相對複雜而多變的風險。

當然，所有風險都應該加以管理，而國內各項工程所面臨之風險種類確實相當繁多，在天災環境方面包括颱風、洪水、地震、暴雨、龍捲風等自然災害，例如因台灣屬海島國家，經常遭受颱風侵襲，豪大雨或強風對完全暴露在天災威脅下尚未完工的營造工程很可能會造成相當大的損害。另外在地質狀況方面如地層下陷、山崩、土石流、地質不穩等原因，也都可能導致營建中的的建築、橋樑、道路發生斷裂、塌陷的情況。管理風險方面，包括對工程本身及施工人員兩大方面，在工程本身部分如果管理不當，工程本體就很有可能受到損害，如對建材管理不當而遭到竊盜，其結果不僅會造成財務上的損失更會延誤工期。