由歷史上的經驗可以了解，除了火災之外，企業最需要去管理的風險就是天災了，尤其近年來地球暖化的效應一直在持續發揮當中，表現在天災方面就是一年比一年嚴重，包括地震、颶風、颱風、龍捲風、大雨、洪水、大冰雪等等都與溫度的變化是息息相關，而且彼此也會有一定程度的連鎖反應，因此在不久的未來，應該是會看得到一件比一件巨大的天災，也因此對於可以分散與平衡這些巨災的保險制度，其實也應該要愈來愈受到重視，而這也是真正保險制度的精隨所在。

至於對保險公司來說也是同樣的道理，累積過大的風險就必須移轉出去，因此在目前產險公司自留愈來愈高的情況下，巨災再保的需求卻是越來越殷切，不過想像得到的是費率一定會越來越高，而再保險的安排也會越來越不容易，甚至於比例型再保恐怕不太可能排得出來，市場將會越來越依賴超額損失再保險，甚至非傳統型的再保險(如巨災債劵)可能會更受重視。

前幾年一直在討論Ubike的傷害險，而且是不記名的傷害險，以保單的本性來說是有點困難，保費不太容易精算，對保險公司來說風險比較大，基於這樣的原因，其實也可以考慮用原 U-bike 公司所投保的公共意外保險去展延承保範圍，包括到使用者的意外，而且因為使用者與 U-bike 公司是消費者的關係，所以適用消保法屬於無過失概念，如此幾乎跟傷害險的賠償差不多，或許是可以考慮的方向。

其實騎U-bike 若發生意外，其實真的是要看是誰的責任，如果是道路設施不良，例如路面不平或人孔蓋路面不平整等原因，那麼可能應該由政府來負責任，也就是申請國家賠償，如果是 U-bike保養不當，那麼當然要求 U-bike 公司依法來賠償，而 U-bike 公司就需要投保公共意外責任保險，如果今天是自行車本身設計或製造的瑕疵，則是自行車商要投保產品責任保險。

汽車保險的費率一直是產險業最關心的領域，而由於保險科技的介入，汽車保險市場定價發生了很大轉變，從「車」定價逐漸轉向「人」定價。有關資料顯示，車險保費與車輛出險次數、駕駛人的駕駛習慣等關係緊密，駕駛習慣好、出險頻率低的低風險車主將享受更低的車險費率。所以運用保險科技的UBI 車險逐漸發展之後將成為台灣汽車保險行業的變革者，是推動新型車險快速向前發展的主力。

其實 UBI 車險產品是基於駕駛人駕駛行為的車險，它將傳統車險的一部分轉化為保費預付款，並且每公里的保費是由基礎單價與駕駛行為係數來確定。 針對駕駛行為係數，進一步來看，駕駛安全評級分兩個方面，第一是穩定駕駛安全評級、信用評級，這是一個穩定的資料；另一個資料叫駕駛表現，這是隨機的，因此駕駛行為係數也是一個浮動數位。當前台灣UBI還是處於起步階段，相關的監管制度還沒放開，但這種基於駕駛行為的UBI車險一定是未來車險產品設計的一個重點方向。

產險業運用保險科技已經越來越普遍，不管是核保、理賠、再保、行銷，在保險科技的技術發展非常的快速，其中尤其是大陸的相關發展儼然成形，譬如 2016年阿里巴巴雙“十一”以1207億元收關。螞蟻保險平台上，24小時中，6億筆保單，平均每分鐘41萬單。2017年，以1682億元定格。支付寶的支付總筆數14.8億筆。螞蟻保險平台上，全天出單8.6億筆保單，平均每分鐘60萬單，三個數字都創下新紀錄。

在險種方面，從最初的退貨運費險，到2015年的4個險種、2016年擴充至30餘種，到2017年近50種。全程零人工參與實現個性化定價與流暢的流程。京東平台的“全球好物節”下單金額1271億元，50%的訂單都有保險保障。“消費保險”概念成型：凡透過保險機制促進消費達成，從商品質量、價格、物流、售後、網上消費資金賬戶安全等各個環節提升消費體驗，化解售後糾紛並提供經濟補償的保險創新。

電梯可以分為升降機與電扶梯，就使用性質來看也有送貨與載人之分，但不論是哪一種電梯，若沒有好好的保養與維修管理，都有可能造成人命傷亡，像幾年前就曾經發生過有年輕女孩去華納威秀逛街，結果在電扶梯往上行的時候，因為該女孩將頭伸出了電扶梯，結果在到了上一層樓地板之前仍未將頭縮回，結果慘遭電扶梯與樓層夾角夾斃。

多年前在台北市南京東路五段的一棟住宅大樓也發生過類似的情形，不過不幸的是當時那部福特車整台車掉進了電梯間，而車上一對夫妻，一位死亡另一位卻變成植物人，這一類意外事件，最主要有兩種保險可以賠償，第一種是這棟大樓的所有管理或使用的人可以投保電梯意外責任保險，第二種則是由電梯的製造商或代理商來投保產品責任保險。