一般企業買了保險之後，收到保單的第一個動作大概都是直接歸檔或甚至就丟到抽屜，直到有一天萬一不幸發生保險事故時，才會急急忙忙調出保單來加以審視（如果找得到保單的話），而這個時候又會發現不知要如何看起，因為投保的時候常只聽保險營業人員的口頭解釋，或只看到書面建議，但都沒有正式看過條款，所以如果收到保單當時就直接歸檔的話，等到真正看到保單時，就會不知從何看起，而且畢竟保險事務並非一般中小企業的日常業務，任何老闆、財務主管或經辦也都不會整天與保險為伍，可想而知對保險當然不是很熟悉，所以到了發生事故時才傖促的想去了解保單內容，看不懂似乎也是很正常的事，所以利用投保前保險營業人員剛解說過的時機，被保險人對保險內容比較熟悉之際，收到了保單就在保單上做一些註記與說明，萬一遇到不了解時還可以即時跟保險公司討論，相信對維護自身的權益與未來理賠的處理一定會有很大的幫助。

其實在收到的保單後首先應該把與保險相關尤其是理賠的聯絡人員、聯絡方式註記或黏貼在保單上，以備不時之需，接著再開始審閱保單，一般來說在實務上保單的結構可以概分為保單應記載事項、基本條款、批單或批註、特約條款等，在保單應記載事項的部份，雖然各種保險的格式容或稍有不同，但通常至少會包括被保險人名稱及經營業務、標地物處所、保險期間，保險金額，保險事故的種類，保險費等項目，這些記載由於關係到保險權益，因此仔細檢查與核對是否正確就非常重要，尤其保險金額與保險期間，數字有誤在理賠時很容易滋生困擾。 繼續閱讀… →

每年都有颱風肆虐台灣，其中受損的企業工廠、公司行號都會儘快修復，而當你觀察損害相對資產較為嚴重的企業，會發現這是在企業風險管理方面計劃或執行的比較不嚴謹的結果。其實以台灣地區幾乎每年都會面臨各類天災威脅的特殊地理狀況，如果沒有將天災列為企業所主要必須管理的風險，這類企業也將喪失專業的經營形象，因為在台灣地區天災的發生不只是可能造成財產的損失而已，也會影響到企業營運企劃是否能安全的執行，關係到企業預期利潤能否達成，其中更代表著對股東、員工與上下游廠商的責任，所以如何去減少或避免或移轉天災所帶來的損失威脅，當然非常重要，而在規劃天災的風險管理過程中，幾個重要原則就必須加以注意。

不要忽視損失發生的機會

這幾年台灣地區飽受淹水之苦，以前從不淹水的地區陸續都遭受到了水患侵害，雖然大家在災後都會事後孔明的指出事故成因所在，然而就機率的角度來說損失的機率一直都是存在的，只是機率高或低的問題，再加上近年來環境變遷頗巨，任何地點都有發生天災的可能性，尤其是地震，雖然以目前的科學水準已經知道五十三條斷層帶，但是未知的斷層及可能的影響都因地殼的持續變動而受到干擾，因此站在風險管理的角度來看，任何損失的機會都隨時存在，更不要忽視這些風險所帶來的影響。

不要承擔無法承擔的損失

經過多年的努力，台灣的企業在全球赫赫有名，創意彈性與執著開展了經營績效，但對可能引想經營成果的風險尤其是天災，則常會無奈的歸咎於命運，在此種聽天由命的想法之下，就常會承擔了不應該承擔的風險，以天災所造成的損失而言 ，其損失的幅度可能非常大，對企業的財務極具破壞力，此類風險若純粹只運用損害防阻或自留的方式，就很可能超過企業可以容忍的水準，所以此際企業應該考慮將風險移轉由他人來承擔，如果評估下來既無法降低損失幅度也無法移轉風險時，甚至應該考慮迴避此類風險。 繼續閱讀… →

從戴明博士鼓吹品質革命以來，企業界重視品質的活動就一直沒有中斷過，近幾年來的TQM（全面品質管理）、Six Sigma（六標準差），更成了追求完美的代名詞。其實品質的改善對企業經營或個人行銷而言，不只是單單一個過程而已，重視品質的真正目的，就是想要增加客戶的滿意度，有了滿意的客戶做基礎，企業經營才能創造利潤、個人行銷也才有機會成功。否則縱使利用大量廣告或話術來吸引客戶，在得不到令人滿意的品質下，客戶就算上門終究還是留不住，而且下次更不會來了。

台灣保險業歷年來在業務發展上，多以量取勝，非常著迷於有人就有業績、有業績就是頂尖高手，因此在組織擴展上常以增員為主、選才為輔，這種人海戰術的模式雖曾創下輝煌戰果，但也同時產生了為數不少的負面案例。依調查顯示，消費者對他的保險業務員滿意度僅約五成，也就是說業務員素質相當參差不齊，當然相對而言，這種結果在未來對高品質的業務員而言，卻也充滿了展業的想像空間。

尤其近幾年保險市場正值轉型期，其中投資型保險的興起與產險業開放銷售健康險，讓消費者在購買保險時可能會要求的更多，影響所及對於品質不佳的業務員，展業空間一定會遭到嚴重的壓縮；另外隨著競爭環境的演變，商品險種多樣化與知識多元化的發展，則會讓專業度不足的業務員寸步難行；至於未來佣金的平準化與透明化，更會讓不重視售後服務的業務員生存不下來。加上銀行保險的興起，一般估計保險公司的業務員人數幾年內還會持續減少，而這種因為現實環境的自然淘汰，其實對專業強、服務好的業務員來說，不也正是增加了無限的機會？ 繼續閱讀… →

我國保險法第九條規定「本法所稱保險經紀人，指基於保險人之利益，代向保險人洽訂保險契約，而向承保之保險業收取佣金之人」，因此所謂保險經紀人係指具有相當專業的保險知識，基於被保險人的利益，代其向保險人洽訂保險契約之人。易言之，保險經紀人應被視為以被保險人危險管理者之角度，為其規劃、安排最適當的保險。另一方面，因為保險經紀人除了有豐富的保險專業知識與經驗外，對保險市場的實務運作也相當瞭解熟悉，加上保險經紀人代表著相當數量的業務議價能力（Bargaining Power），因此一般相信保險經紀人具有獲致較有利保險條件的能力。

一般來說，專業保險經紀人可提供企業下列服務：

一、危險辨認 （Identification）與評估（Evaluation）服務。

二、提供選擇風險管理方法之建議。

三、提供適當保險保障與保險費之建議。

四、提供選擇適當保險人之建議。

五、損失控制服務或建議。

六、理賠之協助或服務。

七、法律事務之協助。

八、保險管理服務。

惟每一經紀人由於其財務能力、專業知識、實務經驗以及經營政策不一，所能提供之服務亦有相當差異。因此企業應建立選擇之原則，據以審慎選擇適當之經紀人。進一步來說，由於保險公司與保戶是保險契約的雙方當事人，因此在立場上是互相對立的，而保險經紀人最重要的角色，就是協助保戶了解所投保的保險內容是否是最有利的情況，以及投保後萬一發生理賠時，能站在保戶的立場，向保險公司爭取最優惠的理賠條件。所以簡單來說保險經紀人可以協助保戶解決以下問題： 繼續閱讀… →

世事難料，你永遠不會知道明天會發生什麼事！

據報載，2008年最重要的金融新聞就是AIG事件，絕沒有人會想到美國最大保險集團—AIG，會一夕間從輝煌盛世掉到被FED緊急金援的落難秀才，當然如果美金850億元得以避免造成全球經濟恐慌，還是非常值得。

不過如果是你的保險公司碰上類似突發狀況，你該如何危機處理？僅提供以下個人淺見提供讀者參考：

   1、隨時掌握最新情勢發展，最好以政府保險監理單位的評估為主要依據。

   2、立即檢視保險單內容，包括產險公司承保比例及保險期間，保單退保規定及辦理程序等。

   3、深入了解處理中理賠案的進度，結案有無問題？如何以最快速方式結案取得理賠金？

   4、如果確認原保險公司喪失清償能力則應擬定應變計畫，主要內容包括：

         a. 有無可能找其他產險公司來取代承接？此公司安全嗎？ 理賠滿意度如何？ 對我的產業熟悉嗎？承保範

             圍有沒有特別限制？

         b. 需要多久才能完成換約承保？要不要現場查勘才能決定要不要承保？

         c. 原保單退保保費怎麼計算?相對地，加保保費怎麼計算？

         d. 退保通知時間以及退保生效時間。

         e. 訂出啟動應變計畫的必要條件。 繼續閱讀… →