任何保險公司的經營，由於具備累積風險的特質，因此最需要運用風險分散或移轉的方式來降低經營風險，而最重要的方式不外乎共保(Co-insurance)、聯營(Pool)與再保險(Reinsurance)等三種方式，其中再保險是最重要、最方便也是最常被保險界運用的風險移轉的方法。

基本上，產險公司所承保的風險中有一種是會一次發生就很嚴重的事故；另外有一種是在一段時間內會發生很多次，而累積起來會很嚴重的事故，這兩種事故對保險公司來說必須要很謹慎的處理，否則萬一導致保險公司賠不起的話，就會造成千萬保戶的損失了，而這一類所謂很謹慎處理的方式就是所謂的再保險，也就是保險公司去買保險的意思，至於專門在賣再保險的公司就叫做再保險公司，台灣目前也有一家再保險公司叫做中央再保險公司。

對再保險公司來說，因為他的經營方式會吸收到非常多巨大或累積的風險，所以其經營的業務範圍就會希望愈廣泛愈好，最好全世界各地都有，因此以全球第一大的慕尼黑再保與全球第二大的瑞士再保來說，就會承保了全球各個角落的風險，也因此只要世界上任何一個地方有大地震或大颶風，這兩家再保險公司都會出來說他們賠了多少錢，除非發生災害的地區沒人買保險。

當然，除此之外，對於保險公司來說，承擔巨災的壓力也會愈來愈大，因此對於巨災風險的經營哲學也相對變得非常重要，例如很多人可能不知道世界巨富巴菲特的事業軸心中，保險曾經佔有非常重要的地位，而且經營得非常成功，此乃由於巴菲特先生對於風險的看法常常迥異於一般人。 繼續閱讀… →

近數年來台灣產險業的成長停滯了，業者陷入了空前的價格競爭，其原因如前所述已是相當清楚，事實上，無論從全世界壽產險保費收入比與產險密度來分析或從台灣地區經濟發展狀況、消費能力、社會結構而言，也具有非常大的發展空間。

而這個空間，就是個人性保險業務的主動行銷，因此如何運用競爭策略進而決定區隔市場，再以相對應的行銷組合如商品、價格、通路與促銷活動，來達成行銷目標，將會是未來產險行銷的主流，若果，則合作性競爭將會取代絕對性競爭，如下圖所示。

合作性競爭與絕對性競爭的概念差異

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一七七六年亞當史密斯的國富論指出，在每個人追求自利的情況下，「一隻看不見的手」會在冥冥中指揮各類經濟活動的運作，產生「利人」與「利己」的後果–品質優、價格低、服務讚、效率高。事實證明，自由經濟的運作模式確實在很多地方產生了絕佳的效果，然而在現代如此複雜的市場活動下，卻又常需要「一隻看得見的手」–政府部門，來維持平衡。

 尤其在保險這個行業，由於買賣雙方的資訊不對稱，世界各國多以較為嚴格的方式來管理，以保障保險消費者的權益，但弔詭的是如果管得太多，保險業的經營卻又會缺乏效率，而影響了消費者的權益。因而拿捏之間，非有智慧與勇氣不可。

 全世界產壽險保費收入比約為43：57，台灣產壽險保費收入比卻是1：21，顯示台灣地區產險業的發展落後壽險太多。其中又以消費性產險投保率太低為主要原因，因此如何推展，包括住宅、汽車與傷害險，就會是未來產險業務發展的重點，而消費性產險發展的關鍵就在於保險商品的創新與行銷策略的活化，而這也是未來產險命脈之所繫。

 為能有多樣化的商品來滿足不同消費者的需求，主管機關也一直鼓勵產險公司送審新商品，但是，主管機關與學者專家組成的委員會所無法理解的商品，審核過程實有令業者難以發揮創意的無奈，所以我們看到的產險新商品，多不出幾類基本模式，而且主管機關常為所謂公平起見，只要有公司推出新商品即會核准其他公司跟進，如此一來，就會形成事實上的無差異化商品，而市場就很難進入良性競爭。 繼續閱讀… →

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