文：江朝峰
現代企業生存的環境越來越複雜，危險種類越來越多，當然保險種類也隨之發展而相對繁雜。不過簡單來說，一般財產保險的種類，大概可分為以下七大類，但各企業因其經營性質、規模、型態、管理態度、地理位置或建築結構等不盡相同，因此在選擇最適當之保險組合時，將非常具有彈性。茲先簡單分述一般經常運用的七類基本保險類別如下：
（一）火災保險：火災保險俗稱火險，在美國慣稱為財產損失保險，其保險標的泛指各類動產及不動產，動產包括家具、衣李、營業生財、辦公設備、機器、原料、半成品及成品等；不動產則專指建築物及其裝修而言。至於在動產中不易計價或無法計價者，如古玩、珠寶、文件、有價證券，及不動產中的土地，則非一般火災保險所承保的標的。 繼續閱讀…
文：江朝峰
很多企業都有實施員工人事保證制度，保證人需對於員工侵害公司權益之行為負連帶賠償責任。然而現今社會上班族找尋家屬以外的保證人不易、也不願意積欠人情壓力，同時對於企業人事單位而言對保作業也是龐大的負擔，另外，相關法令的修正也讓傳統人事保證作業產生困難，舉例而言，根據民法第756-2條規定，保證人的賠償金額以「受僱人當年可得報酬之總額」為限。而實際上員工不當行為造成對企業的損失可能遠高於當事人年薪，因此恐有保證差額的風險。又如第756-3條規定，人事保證約定之期間不得逾3年；逾3年者，縮短為3年。因此，員工每3年需重新尋得保證人同意，而企業每3年需再重新對保1次，對雙方而言均相當不便。
企業若採用保險取代傳統人事保證制度，可由員工同意後納入整體人事保證保險計劃，並比照勞健保每月自動扣取保費統一繳交給保險公司，報到或離職時亦可比照團保方式每月申報，公司毋需負擔額外保費成本。倘若企業短期尚無法取消現有人事保證保險制度，亦可採取雙軌制，尊重員工選擇自行決定找尋保證人或加入人事保證保險方式二擇一辦理，逐年再進行轉換。 繼續閱讀…
文：江朝峰
一般企業在投保時大都會知道保了什麼險，但卻鮮少有企業會問沒保到什麼，所以一旦不幸發生事故之後，最容易令企業保險承辦扼腕的就是總有一些預期外的損失，其實任何保險的承保範圍與所付出的保險成本之間，都有一定的對價關係，絕對沒有業務員慣用的話術－－「什麼都可以賠」的情況，所以在一般保單的設計當中都會區分出所謂承保範圍與不保範圍，其中承保範圍係在描述這張保單保了什麼事故、保了什麼標的，不保範圍則在說明什麼事故、什麼財產並不在保障之列。
以商業火災保險而言，標準的承保範圍包括了火災、 爆炸引起之火災以及 閃電雷擊等三種危險事故所致投保財產的損失。簡單的說，如果一棟辦公大樓投保了商業火災保險，則在祝融肆虐之後，似乎這棟大樓本體結構的實際修復或改建費用或者大樓內的裝修、辦公設備甚至現金、珠寶、字畫等，應該毫無疑問可以獲得理賠，但實際上則必須對火災的成因、投保的標的與保單做進一步確認，也就是說必須先了解這張保單的除外事項才能確定理賠的狀況，以目前台灣標準的商業火災保險單來看，在除外範圍中明白規定由於下列危險事故引起之火災或其延燒所致之損失，保險公司不負賠償責任： 繼續閱讀…
文：江朝峰
一般企業買了保險之後，收到保單的第一個動作大概都是直接歸檔或甚至就丟到抽屜，直到有一天萬一不幸發生保險事故時，才會急急忙忙調出保單來加以審視（如果找得到保單的話），而這個時候又會發現不知要如何看起，因為投保的時候常只聽保險經紀公司人員的口頭解釋，或只看到書面建議，但都沒有正式看過條款，所以如果收到保單當時就直接歸檔的話，等到真正看到保單時，就會不知從何開始。
而且畢竟保險事務並非一般中小企業的日常業務，任何老闆、財務主管或經辦也都不會整天與保險為伍，可想而知對保險當然不是很熟悉，所以到了發生事故時才傖促的想去了解保單內容，看不懂似乎也是很正常的事，所以利用投保前保險經紀公司人員剛解說過的時機，被保險人對保險內容比較熟悉之際，收到了保單就在保單上做一些註記與說明，萬一遇到不了解時還可以即時跟保險公司討論，相信對維護自身的權益與未來理賠的處理一定會有很大的幫助。 繼續閱讀…
文：江朝峰
每一次災害發生後，都有一堆說不完的悲慘故事，這些故事的結局猶如骨牌效應，會引發一連串的負面連鎖反應。譬如一家商店發生火災，除了導致店主自有財產與貨物血本無歸之外，如果商店是租來的，現在卻因一時疏忽而燒毀，就產生了對房東的責任，此時則必須額外拿錢出來賠償。另外，萬一火勢無法控制而延燒到鄰居，又是一筆不少的賠償金。
又如果原來商店的收入除了支出生活費之外也用來支付銀行貸款，如今收入沒了，貸款付不出來，住家也可能落入被拍賣的厄運。至於全家生活費、小孩子的教育費用更都成了問題，為了解決困境，此時家人可能要另尋謀生的出路，小孩子也必須中斷學業提前就業，這期間如果意志不夠堅強，也有可能發生更悲慘的家庭悲劇，整個人生就變成了完全不同的結局。 繼續閱讀…