文：江朝峰

每一次災害發生後，都有一堆說不完的悲慘故事，這些故事的結局猶如骨牌效應，會引發一連串的負面連鎖反應。譬如一家商店發生火災，除了導致店主自有財產與貨物血本無歸之外，如果商店是租來的，現在卻因一時疏忽而燒毀，就產生了對房東的責任，此時則必須額外拿錢出來賠償。另外，萬一火勢無法控制而延燒到鄰居，又是一筆不少的賠償金。

又如果原來商店的收入除了支出生活費之外也用來支付銀行貸款，如今收入沒了，貸款付不出來，住家也可能落入被拍賣的厄運。至於全家生活費、小孩子的教育費用更都成了問題，為了解決困境，此時家人可能要另尋謀生的出路，小孩子也必須中斷學業提前就業，這期間如果意志不夠堅強，也有可能發生更悲慘的家庭悲劇，整個人生就變成了完全不同的結局。

這一連串的災害骨牌，其實只要能拿起其中關鍵的一張骨牌，後面的連鎖反應就可以被中斷，譬如說這家小商店準備了很好的消防設備、商店內控及管理做得非常完善、嚴禁菸火等，就可以讓第一張發生火災的骨牌倒下的機會大減；或者家裡備有相當數額的準備金，萬一有意外發生的時候，能夠立即填補，讓後面的骨牌不至於倒下；然而第一種方式只能讓發生火災的機率降低，並不能讓火災完全不會發生，第二種方式卻又不是每個人都做得到，尤其創業的年輕人，小小的商店已是他們全部的所有，甚至是貸款而來，真是萬萬不能有一點點的閃失。 繼續閱讀… →

文：江朝峰

去年天災人禍不斷，風災、水災、火災造成了保險界100%的損失率，也看到了很多企業對危機管理的不足的現象，其實前幾年毒奶粉事件席捲全台，在媒體的狂轟猛炸之下，好像全台食品業都有了問題，而一般民眾也好像都中了毒，幾乎全台都籠罩在三聚氰胺的陰影之下，當然包括更早的SARS危機、蠻牛事件等都是相關企業或公司利用這次的事件去建立起「危機管理」（Crisis Management）機制的時間點。

所謂危機管理，就是在幫助我們思考預料不到的事，讓我們在最壞的情況下仍能做最好的準備，因為沒有準備或準備不足就是危機惡化的主因，以毒奶粉事件造成部分企業想要隱瞞事實反而險些失控，顯然在危機處理機制上相當脆弱，或者說完全沒有也不懂危機處理；不過也有一些企業在本次事件中處理的非常恰當，就像金車公司，除了主動了解相關細節以避免發生更大的危機，而且主動送請檢驗相關產品以示對大眾負責，最後並承擔產品回收銷毀等損失來面對社會輿論的擔心，如此的危機處理才有可能化危機為轉機，為企業建立起更受大眾肯定的商譽與信用。 繼續閱讀… →

文：江朝峰

並不是因為有人把產險叫做“慘險”所以才沒人要買，而是由於財產保險的商品與一般的有形商品在特性上有相當大的差異，造成台灣地區一般民眾多年來對產險的接受度一直不高，但是環視全球，只要是經濟比較成熟，人民素質比較高的國家，對產險卻都是非常的認同，因此台灣地區到底是經濟尚未成熟，還是人民素質水準還不夠才會造成現在的情況？真值得深入研究一下，不過至少要能夠克服下列幾個產險的困難點：

(一)產品的無形性 繼續閱讀… →

文：江朝峰

基本上，由歷史上的經驗可以了解，除了火災之外，企業最需要去管理的風險就是天災了，尤其近年來地球暖化的效應一直在持續發揮當中，表現在天災方面就是一年比一年嚴重，包括地震、颶風、颱風、龍捲風、大雨、洪水、大冰雪等等都與溫度的變化是息息相關，而且彼此也會有一定程度的連鎖反應，因此在不久的未來，應該是會看得到一件比一件巨大的天災，也因此對於可以分散與平衡這些巨災的保險制度，其實也應該要愈來愈受到重視，而這也是真正保險制度的精隨所在。

因為保險是在幫助你移轉你所無法負擔的風險，而不是去解決你可以承擔的風險，所以一家企業若能正面看待企業保險的規劃，去了解其條款結構、規格設計、保險與險種的規劃、甚至其與所可能面臨的風險之間的關係，那麼這家企業必定可以在長久或永久經營過程當中，不需擔心公司遭到巨大風險的破壞。 繼續閱讀… →

文：Grace

日前中午與同事在餐館用餐，看著某無線電視台的新聞，斗大的標題寫著「鑲金的？地政所竟幫「滑鼠」投保」，我和同事一頭霧水？以為是什麼奇怪的新聞，

仔細聽新聞播報的內容，才知道記者認為地政所為這些電子設備投保是浪費公帑，而且對於1萬元的自負額相當不以為然。

簡單來說，保險只是風險移轉的一個方式，承擔頻率低幅度大的風險；而自負額的訂定，也是基本避免道德風險的方式，讓財產管理人善盡管理義務。此篇報導一直在”損失發生時要自己負擔一萬元，但滑鼠只有幾百元”這概念打轉，但基本上如果發生火災、天災、竊盜等事故，有可能只會損失ㄧ個滑鼠嗎？這張保單本來就不是用來保障地政所自己可以承擔的小損失，如果今天一萬元以內的損失，相信不足以重大的影響地政所營運狀況；倘若今天發生是50萬的大損失，514元的保單，扣除1萬元自負額後，還有49萬可以賠付來重建損失，這樣的對價和概念，才是保險真正的功用及意義！ 繼續閱讀… →