文：江朝峰
一般而言，在分析企業或個人需求的險種時，都沒有考慮到時間性的動態因素，而企業保險規劃一般總著重於特定時點對保險的需求。但事實上企業對保險的需求是動態的，因應不同時間有不同的需求，因此靜態的一般性分析有時對企業的保險安排反而會有負面影響。例如：企業新建廠房時，會考慮到營造工程保險，但在營造工程保險效力終止之際，如接管、驗收、使用或保險期間終止之際，如何銜接火災及其附加險或責任保險等，或多或少都會產生一些問題。又譬如貨物生產後，如何由火災保險轉移為運輸保險，都不是一般性分析會注意到的項目，但其實這些問題才是企業最應重視的問題之一，因為各險種的承保範圍、承保條件、金額之規範不盡相同，如何確保企業之保障，則須多訓練連貫性分析法。
茲以新建廠房為例，在考慮營造工程保險之前，就應先考慮是否有採購機器設備或特殊建材的運輸保險（包括進口的貨物運輸保險或國內的內陸運輸保險）；機器在安裝時的危險是否已包括在營造工程保險之中，若否就應另行安排安裝工程保險；貨物原料在生產之前是否應先安排運輸保險或火災保險（儲存），生產後開始銷貨前是否考慮產品責任保險、運輸保險等；而機器設備在安裝完成後，應否考慮機械保險、火災及其附加險、利潤損失保險等；廠房在營造工程險之後，如何銜接火災及其附加險、公共意外責任保險⋯⋯茲將本例中各險種應考慮時機列表如下，以供參考。
