產險公司如何分散風險【文:江朝峰】

任何保險公司的經營,由於具備累積風險的特質,因此最需要運用風險分散或移轉的方式來降低經營風險,而最重要的方式不外乎共保(Co-insurance)、聯營(Pool)與再保險(Reinsurance)等三種方式,其中再保險是最重要、最方便也是最常被保險界運用的風險移轉的方法。

基本上,產險公司所承保的風險中有一種是會一次發生就很嚴重的事故;另外有一種是在一段時間內會發生很多次,而累積起來會很嚴重的事故,這兩種事故對保險公司來說必須要很謹慎的處理,否則萬一導致保險公司賠不起的話,就會造成千萬保戶的損失了,而這一類所謂很謹慎處理的方式就是所謂的再保險,也就是保險公司去買保險的意思,至於專門在賣再保險的公司就叫做再保險公司,台灣目前也有一家再保險公司叫做中央再保險公司。

對再保險公司來說,因為他的經營方式會吸收到非常多巨大或累積的風險,所以其經營的業務範圍就會希望愈廣泛愈好,最好全世界各地都有,因此以全球第一大的慕尼黑再保與全球第二大的瑞士再保來說,就會承保了全球各個角落的風險,也因此只要世界上任何一個地方有大地震或大颶風,這兩家再保險公司都會出來說他們賠了多少錢,除非發生災害的地區沒人買保險。

當然,除此之外,對於保險公司來說,承擔巨災的壓力也會愈來愈大,因此對於巨災風險的經營哲學也相對變得非常重要,例如很多人可能不知道世界巨富巴菲特的事業軸心中,保險曾經佔有非常重要的地位,而且經營得非常成功,此乃由於巴菲特先生對於風險的看法常常迥異於一般人。 繼續閱讀…

合作性競爭是未來的主流?【文:江朝峰】

近數年來台灣產險業的成長停滯了,業者陷入了空前的價格競爭,其原因如前所述已是相當清楚,事實上,無論從全世界壽產險保費收入比與產險密度來分析或從台灣地區經濟發展狀況、消費能力、社會結構而言,也具有非常大的發展空間。

 

而這個空間,就是個人性保險業務的主動行銷,因此如何運用競爭策略進而決定區隔市場,再以相對應的行銷組合如商品、價格、通路與促銷活動,來達成行銷目標,將會是未來產險行銷的主流,若果,則合作性競爭將會取代絕對性競爭,如下圖所示。

合作性競爭與絕對性競爭的概念差異

繼續閱讀…

絕對性競爭

合作性競爭

競爭存在於保險公司與保險公司之間 競爭存在於保險公司與消費者之間
以服務附加價值提升為主 以價格戰為主
互相挖角與攻擊 提升形象、運用行銷策略
同一個市場互相吞食 整體市場的擴大

誰謀殺了台灣產險業?【文:江朝峰】

一七七六年亞當史密斯的國富論指出,在每個人追求自利的情況下,「一隻看不見的手」會在冥冥中指揮各類經濟活動的運作,產生「利人」與「利己」的後果–品質優、價格低、服務讚、效率高。事實證明,自由經濟的運作模式確實在很多地方產生了絕佳的效果,然而在現代如此複雜的市場活動下,卻又常需要「一隻看得見的手」–政府部門,來維持平衡。

 尤其在保險這個行業,由於買賣雙方的資訊不對稱,世界各國多以較為嚴格的方式來管理,以保障保險消費者的權益,但弔詭的是如果管得太多,保險業的經營卻又會缺乏效率,而影響了消費者的權益。因而拿捏之間,非有智慧與勇氣不可。

 全世界產壽險保費收入比約為43:57,台灣產壽險保費收入比卻是1:21,顯示台灣地區產險業的發展落後壽險太多。其中又以消費性產險投保率太低為主要原因,因此如何推展,包括住宅、汽車與傷害險,就會是未來產險業務發展的重點,而消費性產險發展的關鍵就在於保險商品的創新與行銷策略的活化,而這也是未來產險命脈之所繫。

 為能有多樣化的商品來滿足不同消費者的需求,主管機關也一直鼓勵產險公司送審新商品,但是,主管機關與學者專家組成的委員會所無法理解的商品,審核過程實有令業者難以發揮創意的無奈,所以我們看到的產險新商品,多不出幾類基本模式,而且主管機關常為所謂公平起見,只要有公司推出新商品即會核准其他公司跟進,如此一來,就會形成事實上的無差異化商品,而市場就很難進入良性競爭。 繼續閱讀…

2015千大企業票選年度最佳產險經紀人公司 —-豐林保經榮獲Local King

現代保險健康+理財雜誌十月份報導,104年度千大企業票選年度最佳產險經紀人公司的調查出爐,豐林保險經紀公司榮獲「服務最好的保險經紀人」、「最專業的保險經紀人」以及「最值得推薦的保險經紀人」第三名殊榮,若以台灣本土的保經來看,更是在這三項評比通通囊括第一名。

依據第322期現代保險健康+理財雜誌所做第15回千大企業產險購買行為及滿意度問卷調查,目前台灣地區包括國內以及外商保險經紀公司多達三百多家,想要擠進前十大經紀人排名,實在是非常困難,況且需要特殊專業知識才能服務的千大企業保險規劃,更是競爭激烈;豐林保經自從五年前第一次參與調查就擠進前五大之後,今年度更進步到第三名,若扣除全球前兩大Broker,豐林保經在國內保險經紀人中更是在「服務最好的保險經紀人」、「最專業的保險經紀人」以及「最值得推薦的保險經紀人」等三項排名獨占鰲頭,表現實在令人驚艷。

其實,熟悉豐林保經的企業都知道,豐林保經是最沒有商業色彩的保險經紀公司,同仁的想法都很單純,總是殫思極慮的對所服務的企業去辨認及評估他們的風險、去降低他們的成本、去考慮他們的權益,至於不是豐林保經的客戶,豐林的同仁也願意全力去協助規劃他們的保單、去協助他們處理理賠,也或許就是這麼簡單的想法與做法,竟然可以獲得這麼多千大企業保險主管的青睞,願意給予豐林保經這麼崇高的榮譽,這項調查結果不止鼓舞了豐林保經的全體同仁,更將是鞭策豐林保經同仁們再上層樓的力量。當然,能夠堅持正確的保險理念,能夠對客戶做出永續堅強的專業服務,這就是報答客戶肯定的最好方法,豐林保經會一再一再的進步下去的。

Top