【豐林保險評論】

火災是任何企業經營上最大的意外之一，而任何企業都有機會發生火災，只是不知道火災什麼時候發生？如何發生？發生時造成的後果有多嚴重？但是如果把時間拉長來看，火災卻是必定發生，火災如果一定會發生，那麼當初投保的火災保險就是明確的決策了，只不過這一張火災保險單保險嗎？依據歷年來的經驗，火災保險單最容易出問題的地方就是在保險金額的設定，換句話講就是理賠時會發生減額理賠(不足額保險)的現象。

之所以會發生不足額保險的現象，主要是因為火災保險單規定，如果投保的保險金額小於保險標的物的價值，則理賠時將依其不足的比例攤賠，既然如此，那麼我們投保時就依據保險標的物的價值來投保，那麼是不是就不會發生不足額保險的現象？但實務上的最大問題是一般企業投保時都不知道保險標的物的價值，都只以財務部門所提供會計帳冊上的取得成本與其折舊方式來計算投保金額，所以，結論就是幾乎九成的企業保險金額都有問題，所以規劃企業火災保險第一要務就是釐訂適當的保險金額。

【豐林保險評論】

再度發生了銀行搶案，對銀行來說當然要投保現金保險或銀行綜合保險，其承保範圍為對於被保險人所有或負責管理之現金因下列保險事故所致之損失，負賠償責任：（一）在保險單載明之運送途中遭受竊盜、搶奪、強盜、火災、爆炸或運送人員運送工具發生意外事故所致之損失；（二）在保險單載明之金庫或保險櫃保存中遭受竊盜、搶奪、強盜、火災、爆炸所致之損失；（三）在保險單載明之櫃台地址及範圍遭受竊盜、搶奪、強盜、火災、爆炸所致之損失。

基本上標準的現金險保單規定僅承保現金之損失，但可加保支票、匯票、印花稅票、股票及其他有價證券之損失。在保險事故方面另可視實際需要而加保罷工、暴動、民眾騷擾或颱風、地震、洪水及其他天然災變所致之損失；另外本保單所指「金庫」、「保險櫃」、「櫃檯」的定義與被保險人的實際置放現金及有價證券之處是否吻合應予再確認；至於在辦公時間以外發生之櫃檯現金之損失，保單通常則不予承保。

【豐林保險評論】

其實真正讓產險業績能夠成長的真正原因，應該是台灣的經濟成長，因為經濟成長，大家有錢了，買車的人增多了，投保車險增加了，保費自然就增多了，台灣的產險業多年來就一直跟著經濟成長或衰退而起伏，比較少的原因是因為新商品發展而來，另外由於國人出國次數頻繁屢創新高，因此相關的意外險、旅平險、旅綜險等險總也跟著有大幅的成長。

就另外一個層面來看，因為台商回國發展的原因、新的產業的發展（如與老人相關產業，如長照等）、IT產業爆炸性的發展等等，因為需求的拉升而造成產險業保費的增長，最後一點就是國人的保險觀念有相當的改變，以往必須靠退佣、打折、放扣的手段來爭取業務，也愈來愈被消費者所摒棄，而買保險的觀念也愈來愈被消費者所接受，而不是簡單的幾個新商品可以解釋的。

【豐林保險評論】

基本上若有人假借資產管理公司或財務顧問等公司名義，推介招攬境外未經核准之連結基金投資型保單，就是所謂「地下保單」，若有違法代理、經紀或招攬地下保單者，主管機關為維護金融市場秩序、保障消費者權益，金管會已經配合修法加強規範與刑責；根據＜保險法＞第167條之1規定：違法代理、經紀或招攬地下保單，處3年以下有期徒刑，得併科新臺幣3百萬元以上2千萬元以下罰金。

這類簽發境外保單之公司，未經金管會許可設立之外國保險公司，其發行之保險商品同樣也沒審查核准，若消費者購買國外地下保單，將有下列三大風險：首先因境外保險商品之發行公司設立於國外，我國法令將無法協助及維護消費者的權益；其次，若發生理賠問題，保戶需自行接洽遠在國外之保險業辦理，主管機關難以提供協助；再者，保單以英文書寫，消費者不易理解保單實質內容，可能會造成對契約內容認知的差距，進而產生爭議。

【豐林保險評論】

近幾年來科技的發展非常的快速，因為科技發展而造成消費者遭到損害的情形也越來越多，其中尤其是消費保險或碎片型保險儼然成形，包括各種支付平台被入侵而造成消費者帳戶金額被洗清的案件，另外最近AI的發展，使得AI的運用非常的多其所引起的損害也一發不可收拾。

在保險對應的發展上，從最初的退貨運費險，到大陸京東平台的“全球好物節”下單金額數千億元，50%的訂單都有保險保障。“消費保險”概念成型：凡透過保險機制促進消費達成，從商品質量、價格、物流、售後、網上消費資金賬戶安全等各個環節提升消費體驗，化解售後糾紛並提供經濟補償的保險創新。另外在廠商的部分，AI專業責任保險與資安保險也將掀起熱潮，以保障廠商的疏失與商品不良所引起的財務損失。