曾經有一位知名企業董事長告訴筆者，他們公司火險買了很多所以保障應該很足夠，待我進一步了解之後發現該公司火險的保單赫然有103張之多，但究竟保障真的就比較多嗎？

一般來看，目前台灣地區的企業在購買火險時多是基於銀行貸款需要或者因為人際關係的考量，而為了滿足這些這兩種需求，也就常忘了保險最大的功能是在保障企業的存續。因此當企業是上述兩種情況而被動地購買火災保險時，就會出現很多保險單，而且保險單的期間也會分散在全年度的各個日期。

譬如當企業在逐漸成長擴張的時候，常因資金需求而向銀行貸款，銀行為保障債權，必定要求企業至少應購買火災保險，而該企業就會在銀行貸款撥放之前購買一張火災保險單，來保障運用該筆貸款的投資標的，因此每增加一筆投資，就會出現一張保險單，甚至一部機器也有一張保險單。最後，該企業的保險承辦人員會發現他們擁有一大堆保單，也同時要跟一大堆保險公司來往，好像很有「保障」的樣子，但事實上，這一大堆保單與企業的資產交相比對之下，頗令人懷疑會不會出現重複投保而浪費保費的情形，或者有的財產因為遺漏而完全沒有保險的狀況。

就一般的了解，僅就火災保險單而言，很多企業擁有的張數都超過十張，由數家保險公司承保，但是保單張數一多，對保險承辦人員而言，每年就必須花很多時間與保險公司洽談續保的金額、條件與內容的變更，不但作業程序變得繁瑣複雜，增加無謂的工作量，更令人擔心的是，萬一因為工作繁忙而忘記安排續保或暫保事宜，卻又不幸發生保險事故，便理賠無門了。 繼續閱讀… →

員工竊取公司財物就必須投保員工誠實保證保險，所謂「員工誠實保證保險」顧名思義就是承保員工的不誠實行為所造成公司的損失，其中不誠實行為可以包括強盜、搶奪、竊盜、詐欺、侵占等不法行為，這些不誠實行為中最常見的就是挪用公款，因此企業中有機會保管、處理與金錢有關的各級主管與員工都是首要投保的對象，諸如會計、出納、財務人員、收款人員、甚至財務主管，或者像金融機構中幾乎人人都碰得到錢，也都有挪用公司錢財的風險存在，尤其當員工個人財務狀況出問題的時候，在沒有適當的開導時即可能誘發犯罪動機。

員工誠實保證保險所能保障的不僅僅是挪用公款的損失而已，其實竊取公司財產也是基本的承保範圍，以前也發生過許多此類的案例，如某鞋廠員工數人同夥，每天利用中午休息以及下班時竊取公司球鞋予以變賣牟利，最後由於其他員工檢舉而移送法辦，另如某大企業負責收發信件的員工，利用職務之便在黏貼寄送信件的郵票時故意錯置，如限時掛號改成掛號、限時信改平信寄出等方式不法賺取中間差額郵資達年餘，終於也被查核屬實而移送警局，上述兩個案例都並未直接竊取公司金錢卻偷偷變賣公司財產圖利，此類不誠實行為當然會造成企業的損失，所以也納入員工誠實保證保險的承保範圍。

我國保險法第九條規定「本法所稱保險經紀人，指基於被保險人之利益，代向保險人洽訂保險契約，而向承保之保險業收取佣金之人」，因此所謂保險經紀人係指具有相當專業的保險知識，基於被保險人的利益，代其向保險人洽訂保險契約之人。易言之，保險經紀人應被視為以被保險人危險管理者之角度，為其規劃、安排最適當的保險。另一方面，因為保險經紀人除了有豐富的保險專業知識與經驗外，對保險市場的實務運作也相當瞭解熟悉，加上保險經紀人代表著相當數量的業務議價能力（Bargaining Power），因此一般相信保險經紀人具有獲得較有利保險條件的能力。

進一步來說，由於保險公司與保戶是保險契約的雙方當事人，因此在立場上是互相對立的，而保險經紀人最重要的角色，就是協助保戶了解所投保的保險內容是否是最有利的情況，以及投保後萬一發生理賠時，能站在保戶的立場，向保險公司爭取最優惠的理賠條件。所以簡單來說保險經紀人可以協助保戶解決以下問題：

1、保險資訊不足的問題：

由於一般企業的保險承辦人員常需身兼數職，對於保險的專業及市場的動態較難深入了解，常與保險公司存在資訊不對等的問題。

2、難以判別是否真正規避企業風險：

企業無不希望藉由保險來為公司提供最完善的保障，但保單條款的重重文字有如密碼，讓承辦人員很難判斷是否符合實際需求。

3、面對保險公司各聯絡人的不便： 繼續閱讀… →

「資料保護保險」主要是支付調查、和解、上訴與抗辯等衍生的合理費用，若企業主管與員工不當使用個人資料或遭駭客入侵並導致企業損失，都在保障範圍。曾有日本上市網購公司因電腦病毒入侵造成10萬筆客戶資料外洩，被監理機關勒令停業1個月、股價重挫，企業還得發出10萬封客戶道歉函來說明情況，之後要寫調查報告、委請律師協助檢調搜查、登報道歉、慰問賠償金及設專線諮詢，除了被停業、股價損失不能理賠，單是保險可支應的部分，企業損失便達新台幣3,000萬元。

103年初新版個資法上路以來，對於同一件個資外洩事件，損害賠償最高達2億元，單筆個資外洩的求償金額則在5百元到2萬元之間，而且新版個資法比舊版更為嚴格，個資洩漏的舉證責任，也從用戶端轉到企業端。由於在訴訟上，「舉證之所在，敗訴之所在」，所以依據新版個人資料保護法，律師界生意前景看好，準備承攬個資洩漏集體訴訟官司。

有關本次氣爆案造成4死30傷的重大事故，估不論其成因為何，單就其保險部分亦值得來探討一番，首先就人員部分，若是新光三越的員工那麼要看有沒有投保雇主責任保險與團體保險，其中雇主責任還要釐清雇主是否有責任，如果不是新光的員工則要看是哪家公司的員工，再看該家公司是否有雇主責任或團保。

另因為據悉這是工程施工中發生的事故，所以這項工程理論上應該投保安裝(或營造)工程保險，那麼對路人以及所有傷亡人員的責任就會包括在工程責任的承保範圍內，若有其他保險涉及就要看是否有保險競合，至於財產上的損害當然就是工程保險與工程責任保險的範圍，至於大樓自己投保的火災保險則必須加保爆炸保險才能理賠，而且也可能有代位權的行使。