餐廳如果因為提供的餐點不潔而引起食物中毒事件，對餐廳而言就應該投保公共意外責任保險再附加食物中毒保險的附加險，目前這種規劃方式已經愈來愈普遍了，基本上，所謂公共意外責任保險是承保因為企業、組織、活動主辦單位員工的行為或設備的問題而造成顧客、來賓或其他人受到損害而加以賠償的責任保險。

譬如說經營餐廳的生意，如果因為員工端湯給客人時不小心跌倒，將滾燙的湯汁倒在客人身上造成客人燙傷，此時包括客人的醫療費用與沾污的衣物清理或換新費用，都是公共意外保險理賠的範圍，除了員工行為之外，如果是企業的設施保養維修不當而造成他人受有損害也是公共意外責任保險的保障範圍。

任何工程在施工過程中發生意外事件時有所聞，營造公司在施工地點因為施工不慎造成意外事故，而引發人員傷亡，其中一種情況是造成自己施工員工的傷亡，譬如建築工人未綁安全帶自工地高處墜樓身亡；另一種情形則是因意外事故造成其他人員如路人或訪客的傷亡，當然在發生意外事故之後，都會由相關當局來釐清責任，該由誰來負起刑事、民事的相關責任。

但是對於事前的風險管理與損害預防的重視程度，卻是多年來一直不見大幅提升，以至於此類案件屢見不鮮，其實就是要求建築工人綁安全帶的動作都常常無法確實要求，更何況每一項施工都要求必須符合安全的標準程序，既然如此，則至少在保險的保障方面就不應該太斤斤計較，無論是工程雇主責任保險或是工程第三人責任保險，都應該投保每人一千萬以上的工程責任金額方為足夠，也才是個負責任的施工單位。

原則上自負額的應用型態相當多，在此介紹六種最常用的自負額如下：

1.標準型自負額（Straight Deductible）

所謂標準型自負額乃最常被應用的自負額型態，意指在每一保險事故發生時，被保險人按一定金額或一定比率先行負擔部分損失。例如自負額設定為 3萬元，倘若損失為50萬，則被保險人自行承擔 3萬元，而保險公司賠償 47萬。同上例，如自負額設定為10％，則被保險人自行承擔 5萬元，而保險公司則賠償45萬。但須注意的是，某些保單會規定以一定金額或一定比率計算後較高之金額為自負額，此種規定對被保險人非常不利，且失去自負額的真正意義。

2.免責型自負額（Franchise Deductible）

免責型自負額的設定方式與標準型自負額並無不同，但其相異點在於實際損失一旦超過約定的金額或比率時，被保險人即不再負擔任何損失，而全部由保險公司賠償。

因此就被保險人而言，選擇免責型自負額比標準型自負額為佳。但保險公司在設計免責型自負額之際，必須考慮到萬一損失接近自負額時，被保險人是否可能故意多製造部分損失，使損失超過自負額，冀使得以獲得全額理賠。因此免責型自負額多應用在被保險人無法控制損失現場狀況的險種或保單上，如海上貨物保險之類。

3.轉換型自負額（Convertible Deductible）

所謂轉換型自負額，係指於保單設定條件下，在保險期間內，由被保險人決定在該條件下要自行負擔損失，或由保險公司賠償。例如：應繳保費為1百萬，則設定先繳保費80萬，茲若保險期間沒有發生任何損失，則被保險人可節約20萬，但若一旦發生損失，則被保險人必須決定應自行承擔該損失或由保險公司賠償。若決定由保險公司賠償，則必須先補償該原可節約的20萬。 繼續閱讀… →

火災是任何企業經營上最大的意外之一，而任何企業都有機會發生火災，只是不知道火災什麼時候發生？如何發生？發生時造成的後果有多嚴重？但是如果把時間拉長來看，火災卻是必定發生，火災如果一定會發生，那麼當初投保的火災保險就是明確的決策了，只不過這一張火災保險單保險嗎？依據歷年來的經驗，火災保險單最容易出問題的地方就是在保險金額的設定，換句話講就是理賠時會發生減額理賠(不足額保險)的現象。

之所以會發生不足額保險的現象，主要是因為火災保險單規定，如果投保的保險金額小於保險標的物的價值，則理賠時將依其不足的比例攤賠，既然如此，那麼我們投保時就依據保險標的物的價值來投保，那麼是不是就不會發生不足額保險的現象？但實務上的最大問題是一般企業投保時都不知道保險標的物的價值，都只以財務部門所提供會計帳冊上的取得成本與其折舊方式來計算投保金額，所以，結論就是幾乎九成的企業保險金額都有問題，所以規劃企業火災保險第一要務就是釐訂適當的保險金額。

強制汽車責任保險係屬政策保險的一種，採無盈無虧之經營方式，換句話講對保險公司來說是不能有利潤的，保險公司只是個代辦單位，也就是公辦民營的經營原則，所以除了代辦費用之外，理論上所有保費都應該進入專設的基金帳戶，如果基金錢多了，就應該降低保費或提高保障，如果賠多了，基金的錢不夠了，就應該多收保費或降低保障。

而不管是多收保費還是降低保費，原則上是跟保險公司沒有關係才對，應該跟政府公營部門比較有關係，因為這是一項政策，做得不好是政府要負責任的，政策性保險政府的角色是執行者而不是一個監督者，如此才能做得更好，至於保險公司雖僅僅是代辦的角色，但如果服務做得好，因而獲得交叉行銷的機會，得以在汽車任意險與超額險，甚至其他業務有所斬獲，這才是雙贏的局面。