目前我國產險業的行銷通路主要分成業務員通路、保險經紀人通路、保險代理人通路，這些通路之特性自有其差異性，以業務員通路而言，在性質上類似美國專屬保險代理人（Exclusive Agent）通路，業務員為產險公司的員工，專屬於一家產險公司，只能賣一家產險公司的保單。而保險經紀人通路與保險代理人通路，在性質上類似美國的獨立保險代理人（Independent Agent）通路，亦為間接通路。保險經紀人公司與獨立保險代理人公司可以販售多家產險公司的商品， 至於專屬保險代理人通路則只能銷售一家保險公司的商品，只是在台灣並不多見，不過，在台灣由於保險經紀人與保險代理人在法律上之地位又並不相同，所以，業務員通路、保險經紀人、保險代理人通路之間互有差異性。

以往由於台灣產險行銷通路市場歷史發展的特殊性，保險經紀人與保險代理人除了法律上的地位之外無論是在定位、功能與實際作業程序上都沒有太大的區別。最早期台灣的保險經紀人的家數並沒有非常多，其中還包括一定數量的保險經紀人事務所，其多為獨資經營，利用個人關係招攬保險業務，由於不需要像保險公司的業務員受到保險公司的管束，因此時間也比較自由而受到某些營業人員的青睞，這種型態的保險經紀人業務量通常非常的小；另外則是外商保險經紀人與少數本地商保險經紀人，這兩類經紀人多從事商業性保險的銷售，目標對象為企業體與公司行號，前者以外商企業為主後者則以本地企業為招攬對象。後期金融業大量介入保險經紀人的經營以賺取手續費，所以包括銀行、證券公司、投信投顧公司與壽險公司紛紛成立保險經紀公司，整個保險經紀人市場蓬勃發展。在產險代理人公司方面，早期都是配合產險公司作帳的目的而設立，所以有一些紙上公司(Paper Company)，後期則有由車商成立車商保險代理人公司，還有以車輛代檢為目的而成立的保險代理人公司，這兩類保險代理人公司都是以汽車保險為主要業務範圍。 繼續閱讀… →

曾經有一位知名企業董事長告訴筆者，他們公司火險買了很多所以保障應該很足夠，待我進一步了解之後發現該公司火險的保單赫然有103張之多，但究竟保障真的就比較多嗎？

一般來看，目前台灣地區的企業在購買火險時多是基於銀行貸款需要或者因為人際關係的考量，而為了滿足這些這兩種需求，也就常忘了保險最大的功能是在保障企業的存續。因此當企業是上述兩種情況而被動地購買火災保險時，就會出現很多保險單，而且保險單的期間也會分散在全年度的各個日期。

譬如當企業在逐漸成長擴張的時候，常因資金需求而向銀行貸款，銀行為保障債權，必定要求企業至少應購買火災保險，而該企業就會在銀行貸款撥放之前購買一張火災保險單，來保障運用該筆貸款的投資標的，因此每增加一筆投資，就會出現一張保險單，甚至一部機器也有一張保險單。最後，該企業的保險承辦人員會發現他們擁有一大堆保單，也同時要跟一大堆保險公司來往，好像很有「保障」的樣子，但事實上，這一大堆保單與企業的資產交相比對之下，頗令人懷疑會不會出現重複投保而浪費保費的情形，或者有的財產因為遺漏而完全沒有保險的狀況。

就一般的了解，僅就火災保險單而言，很多企業擁有的張數都超過十張，由數家保險公司承保，但是保單張數一多，對保險承辦人員而言，每年就必須花很多時間與保險公司洽談續保的金額、條件與內容的變更，不但作業程序變得繁瑣複雜，增加無謂的工作量，更令人擔心的是，萬一因為工作繁忙而忘記安排續保或暫保事宜，卻又不幸發生保險事故，便理賠無門了。 繼續閱讀… →

目前台灣每年在全省各地皆會有各種型態的展覽，包括大家所熟悉的資訊展、汽車展或機械五金展等。

 以台北世貿為例，每月都會有不同的展示主題，也都有一定的家數及規模的廠商參加展覽；這些廠商為了拓展商機，除了針對本身的產品陳列展出外，也有可能向其他廠商租賃或商借設備，希望藉此機會展現公司最好的商品與服務，不過在此同時，企業就會遇到跟平常不太一樣的風險。

 譬如說為了將展示用的設備或貨物從辦公室或是工廠運到展覽會場，在運輸的過程中可能會遇到交通事故、竊盜、貨物掉落等狀況，這些意外事故極有可能會造成展覽貨品嚴重的損失。

 另外在安裝、佈置過程中也可能因為貨品掉落而造成損壞、破裂、故障等等之損失，至於在展覽會場的展示期間，參觀人數眾多，在人潮擁擠的狀況下，也可能發生民眾偷竊展示品或是因為推擠造成貨品受到破壞，甚至因為發生火災而造成展示的設備與器材毀損。

 還有些設備可能向其他廠商租借而來，這時候面臨到展覽期間可能遭到毀損、破壞、竊盜等等損失，就要考慮到保管貨物或是設備的責任問題。

 其實參加各種展覽對一般企業而言都不是一件日常的業務，所以對整個參展中包括展示商品設備的運輸或是展示過程都會比較陌生，也因此會暴露在種種難以預測的危險當中，因而參展企業應該藉由種種事先的防範措施，使參展品的可能損害減輕至最低程度。

比如說運送過程中應該依據參展設備與貨物的特性，注意防震、防銹、防潮、防漏、防火、防爆等問題，如易碎品須加襯墊，易銹貨品應塗防銹油等。 繼續閱讀… →

企業在安排保險決策時，常因險種的複雜與內容的難以理解，造成甚多企業以為已妥善安排保險，其實並沒有得到真正的保障，或者沒有以最小成本獲致最大的保險效益。因此對於企業的保險承辦人員而言，規劃技巧就非常的重要，通常規劃的方向除了可以從險種著手外也應該就各種保險的內容去做檢視，也就是說除了就需求來考慮分析應該投保火災保險、運輸保險、工程保險、責任保險‧‧‧等之外，對於每一種保險的內容至少也應該就保的風險對不對？保的金額對不對？保的期間對不對？保的地點對不對？以及保的項目對不對等五個角度來做進一步的分析。

 （一）投保的金額足不足夠的問題

 財產保險可概分為火災保險、運輸保險、汽車保險及意外保險四大類。其中火災保險的理賠採分攤基礎，因此常產生不足額保險的問題。為防止不足額保險現象的產生，資產價額常須經過審慎評估後始得決定，同時再配合部分特約條款的輔助，才能使不足額保險發生的情形降至最低，同時另外也應視企業的需求而選擇實際現金價值或重置成本作為釐訂保險金額的基礎。在運輸保險方面，一般企業大多僅用得到貨物運輸保險，該保險屬定值保險，基本上僅須注意發票金額及加計成數是否正確即可。而汽車保險損失險的保險金額因係統一採用重置價格表與固定比率折舊，所以沒有金額上的顧慮。責任保險則必須注意責任保險的責任限額是否足夠，且須因應社會環境的變遷隨時加以調整，譬如說每一人賠償限額若仍設計成兩百萬，在目前的實務狀況可能稍嫌太低。另外工程保險則有時因工程追加預算的問題而必須要注意到保額的調整。 繼續閱讀… →