文:江朝峰

下半年開始，各企業的產險續保熱潮即將展開，各企業的保險承辦正忙著準備資料，更新投保的金額，並且重新檢視各項保險的適度性，在完成包括商業火險、產品責任保險、公共意外保險、貨物運輸保險等各險種的基本準備工作之後，接著就必須跟有意願承保的保險公司展開協商報價與談判的流程。

當所有保險公司把相關報價以及承保條件提供出來給保險承辦的時候，開始要傷腦筋的便是應該選擇哪一家或哪幾家保險公司，如果依據保險公司的保費收入大小區分，似乎大就是好，也就是說保險公司的規模越大則理賠能力越強，但事實也未必如此，因為保險公司規模雖然夠大但服務與保險理念不是非常的正確的話，也可能代表仍存在很多拒絕的空間，因為保險條款異常複雜，甚至專業律師都無法保證保險契約的相關規範能夠完全的理解與解釋，而從歷史判例與經驗法則中去爭取相關的權益又不是一般保險承辦能力所及，所以萬一選擇了規模大但保險理念差的保險公司，其實未享有利益之前可能先蒙其害。 繼續閱讀… →

文/江朝峰

曾經有一位知名企業董事長告訴筆者，他們公司火險買了很多所以保障應該很足夠，待我進一步了解之後發現該公司火險的保單赫然有103張之多，但究竟保障真的就比較多嗎？

一般來看，目前台灣地區的企業在購買火險時多是基於銀行貸款需要或者因為人際關係的考量，而為了滿足這些這兩種需求，也就常忘了保險最大的功能是在保障企業的存續。因此當企業是上述兩種情況而被動地購買火災保險時，就會出現很多保險單，而且保險單的期間也會分散在全年度的各個日期。 繼續閱讀… →

文:江朝峰

每次火災發生後常見被保險企業與保險公司為了理賠金額的多少爭論不休，其實如果企業在投保火險之前能與保險公司共同小心評估保險金額，則不但可以儘快達成共識申請到賠款，對企業災後復原與股東信心的恢復更有莫大的幫助。

財產保險若以投保對象來區分大概可以包括個人產險以及企業產險兩大類，其中在企業所安排的財產保險中，火災保險是最普遍的險種，然而除了少數大型企業有專人在處理火險投保事宜之外，多數企業在安排火災保險時對於攸關理賠權益甚鉅的保險金額的訂定，通常會以財產的帳務價值或甚至直接用向銀行貸款的金額來投保，但是由於火災保險的理賠採用的是分攤基礎，換句話講，是要看財產的實際價值與投保金額的多少才能來決定理賠的額度，其中如果保險金額超過保險標的的實際價值，則無法按保險金額來理賠，等於無形中浪費了保險費，稱之為超額保險。而倘若保險金額低於保險標的的實際價值，於損失發生時則無法獲得全額的賠償，就造成了所謂不足額保險的現象，所以保險金額是否足夠、適當，對被保險人的權益影響真是非常的大。 繼續閱讀… →

文:江朝峰 

世界愈來愈進步，經濟愈來愈發達，為了滿足人類永無止境的慾望，各種提供人類消費的產品也就愈來愈新穎與複雜，也因此在使用各色各樣的產品時，因為產品的問題而遭受損害的事件時有所聞，例如之前台灣某食品公司在美國因小孩食用該公司的果凍時噎到而發生死亡案件，遭到控告後初審判賠5000萬美金的案例；同樣的惡運降臨到另一家窗簾製造商，因幼兒在玩窗簾拉繩時不慎纏繞住脖子造成窒息死亡而被控訴；也有自行車公司因所製造的自行車煞車失靈造成騎乘人員傷亡，而引發高額的訴訟，諸如此類的案例不勝枚舉，因此對任何企業而言，為了永續以及穩健經營，對於產品銷售後所可能造成消費者或第三人的法律賠償責任就不能不去仔細評估與管理了，當然所有的處理方式中投保產品責任保險大概是最方便的了。 繼續閱讀… →

文:江朝峰

在任何企業營運的過程當中，最令老闆傷心的就是員工的欺騙行為，因為對老闆來說不僅僅是被員工背叛而已，更伴隨著財物上的損失，所以以往企業在錄用員工時都會規定要有正當職業的保證人、店保或舖保，其目的不外乎在萬一員工突生邪念而竊取公司財物時能更有保障。不過現代社會由於思維的改變，比較不容易找到願意幫人作保的親朋好友了，因此對老闆而言，雖然原則上員工都是可信任的，但為以防萬一而尋求保險的保障也就成為必要考慮的處理方法，所以結合保險與保證功能的「員工誠實保證保險」也就應運而生。

所謂「員工誠實保證保險」顧名思義就是承保員工的不誠實行為所造成公司的損失，其中不誠實行為可以包括強盜、搶奪、竊盜、詐欺、侵占等不法行為，這些不誠實行為中最常見的就是挪用公款，因此企業中有機會保管、處理與金錢有關的各級主管與員工都是首要投保的對象，諸如會計、出納、財務人員、收款人員、甚至財務主管，或者像金融機構中幾乎人人都碰得到錢，也都有挪用公司錢財的風險存在，尤其當員工個人財務狀況出問題的時候，在沒有適當的開導時即可能誘發犯罪動機。 繼續閱讀… →