在企業當中為了業務需求，或多或少都會以公司名義購買公司車，但部分企業對公司車並未主動管理而造成企業無法預估的開支，甚至對使用公司車的主管或同仁造成了困擾，其實有些公司車日常使用機會多，相對發生事故的機率也高，所以在企業產險規劃中，車隊保險也是相當重要的一環。而目前依據「強制汽車責任保險法」的規定，所有汽機車一律必須投保強制汽車責任保險，因此有些企業誤以為已經有了強制車險就夠了，整體車隊保險的規劃就不是那麼重要。事實上強制車險的目的是為了保障車禍的受害人而非駕駛人，所以對於汽車本身與駕駛人的損害以及對他人財產的責任，或者因為過失而引起更高的賠償金額都不在強制車險的保障之內，而這些風險若未經良好的規劃，則對企業將會造成相當程度的困擾。而目前各產險公司所提供的汽車保險可以選擇的險種雖然大同小異，但是公司車的保險承辦人員在投保時原則上最好能特別注意下列幾項：

1.不同車種適用不同車體損失險

目前車體損失險概分為甲式、乙式、以及車對車碰撞損失險，汽車狀況不同就應該選擇不同的投保方式，譬如車子越新、車價越高、保養得越好、高級主管用車，應選擇承保範圍比較廣泛的甲式車體損失險；但如果對車子防護能力比較強，如有車庫、司機，則可以選擇乙式或車碰車，至於使用頻率高或對保險比較依賴的公司車應採用免自負額的方式；相反地，依據企業經驗肇事率低的公司車則可以提高自負額來節省保費，至於車子太過老舊（至少五年以上）、價值不高、或車子本身性質不太怕刮損（如小貨卡），則不需投保車體損失險。 繼續閱讀… →

下半年開始，各企業的產險續保熱潮即將展開，各企業的保險承辦正忙著準備資料，更新投保的金額，並且重新檢視各項保險的適度性，在完成包括商業火險、產品責任保險、公共意外保險、貨物運輸保險等各險種的基本準備工作之後，接著就必須跟有意願承保的保險公司展開協商報價與談判的流程。

當所有保險公司把相關報價以及承保條件提供出來給保險承辦的時候，開始要傷腦筋的便是應該選擇哪一家或哪幾家保險公司，如果依據保險公司的保費收入大小區分，似乎大就是好，也就是說保險公司的規模越大則理賠能力越強，但事實也未必如此，因為保險公司規模雖然夠大但服務與保險理念不是非常的正確的話，也可能代表仍存在很多拒絕的空間，因為保險條款異常複雜，甚至專業律師都無法保證保險契約的相關規範能夠完全的理解與解釋，而從歷史判例與經驗法則中去爭取相關的權益又不是一般保險承辦能力所及，所以萬一選擇了規模大但保險理念差的保險公司，其實未享有利益之前可能先蒙其害。

另外最常見的便是以「關係」作為決定保險公司的依據，譬如如果企業高階主管的親戚朋友到某保險公司任職，則該企業就可能由這一家保險公司承保或參與共保，這種做法在以往似無不妥，因為既可以顧全關係又可以得到保障，但是近年來由於各種天災與新興風險越來越難以控制，加上保險市場競爭激烈，就可能發生不重視風險管理的保險公司喪失清償能力的情況，以一般用語來說就是「倒閉」，雖然政府主管機關為了怕影響保戶權益而成立了保險安定基金，在發生保險公司倒閉事件時由安定基金來彌補與保障保戶的損失，但以其他國家類似的經驗顯示，安定基金通常會有限額賠償或打折退費的措施，因而無法完全保障到保戶的權益，所以選擇保險公司時如果單純以關係作為考量，可能不是一個好的決策。 繼續閱讀… →

一般企業在安排存貨的保險時，常只投保一個固定的金額，但是在存貨管理上值得注意的一點是，置存於廠房或倉儲中的存貨數量常會因提貨或進貨的關係而有所變動。因此固定的保額有時無法滿足保障的需求，而有時卻又會浪費保險成本（保險費）。

舉例來說，通常企業會以上一年度的年平均存貨量加減對本年度的預估值後，作為本年度的存貨投保金額的依據。假設在投保時這個數字是1億5千萬，當然保額就會設計為1億5千萬，然而假設投保一段期間後存貨量因故一直升高，此時又很不幸發生了保險事故，假設當時實際存貨量已經高達2億，而保險金額卻仍然只有 1億 5千萬，則保險公司最多只能賠償 1億 5千萬，如此便造成保障不足的問題。又倘若意外事故發生時，由於存貨量降低導致當時實際存貨價值只有1億，此時保險金額卻仍為1億5千萬；其中保險金額超過實際價值部分多繳的保費即為浪費。

面對這種現象，最好的處理方式，就是將存貨改以流動的方式投保，其做法是先以年預估最高存貨量的金額做為保險金額，因為平常存貨數量的波動並不會超過這個金額，如此保障就會非常充分而完整，但是如果保費的計算也以最高存貨量來洽收，則明顯將多付了保費，因此保費的計算應以該保險金額乘以費率後，再乘以一定的預收比率，做為預繳保費的標準，其實際繳交的保費金額則在保險期間終了時計算出存貨的實際平均存量後，再據而算出實際應繳保費，並與預繳保費比較後，多退少補調整之，才符合保費公平合理的原則。

一般企業買了保險之後，收到保單的第一個動作大概都是直接歸檔或甚至就丟到抽屜，直到有一天萬一不幸發生保險事故時，才會急急忙忙調出保單來加以審視（如果找得到保單的話），而這個時候又會發現不知要如何看起，因為投保的時候常只聽保險營業人員的口頭解釋，或只看到書面建議，但都沒有正式看過條款，所以如果收到保單當時就直接歸檔的話，等到真正看到保單時，就會不知從何看起，而且畢竟保險事務並非一般中小企業的日常業務，任何老闆、財務主管或經辦也都不會整天與保險為伍，可想而知對保險當然不是很熟悉，所以到了發生事故時才傖促的想去了解保單內容，看不懂似乎也是很正常的事，所以利用投保前保險營業人員剛解說過的時機，被保險人對保險內容比較熟悉之際，收到了保單就在保單上做一些註記與說明，萬一遇到不了解時還可以即時跟保險公司討論，相信對維護自身的權益與未來理賠的處理一定會有很大的幫助。

其實在收到的保單後首先應該把與保險相關尤其是理賠的聯絡人員、聯絡方式註記或黏貼在保單上，以備不時之需，接著再開始審閱保單，一般來說在實務上保單的結構可以概分為保單應記載事項、基本條款、批單或批註、特約條款等，在保單應記載事項的部份，雖然各種保險的格式容或稍有不同，但通常至少會包括被保險人名稱及經營業務、標地物處所、保險期間，保險金額，保險事故的種類，保險費等項目，這些記載由於關係到保險權益，因此仔細檢查與核對是否正確就非常重要，尤其保險金額與保險期間，數字有誤在理賠時很容易滋生困擾。 繼續閱讀… →

所謂危機管理，就是在幫助我們思考預料不到且影響深遠的事件，讓我們在最壞的情況下仍能做最好的準備，因為沒有準備或準備不足常常就是危機惡化的主因，以毒奶粉事件造成部分企業想要隱瞞事實反而險些失控，顯然在危機處理機制上相當脆弱，或者說完全沒有也不懂危機處理；不過也有一些企業在本次事件中處理的非常恰當，就像金車公司，除了主動了解相關細節以避免發生更大的危機，而且主動送請檢驗相關產品以示對大眾負責，最後並承擔產品回收銷毀等損失來面對社會輿論的擔心，如此的危機處理才有可能化危機為轉機，為企業建立起更受大眾肯定的商譽與信用。

所以危機管理的第一個步驟，就是要成立危機處理小組，這個小組的領導人必須具有決策權，小組成員必須是公司或團體內各個領域的專家，譬如法律、財務、業務、人事、公關等專才。

第二個步驟必須建立起溝通的管道，包括內部幹部及員工的及時與充分的溝通，讓每個人能清楚在某項危機下所應該扮演的角色，以及擁有該如何去做的時程計劃；另外在外部溝通部分則必須包括外部支援系統、來往廠商、客戶與媒體，讓外部系統能真正了解危機處理的進度，才不會有惡化的機會。

最後，必須要模擬危機才能累積處理經驗，因為危機不是天天發生，所以必須以假設案例的模擬來增加處理的經驗，以毒奶粉風暴來說，一般食品業人人自危，其實倒不如利用這個活生生的教材，各家公司或機構現在立即成立危機處理小組來模擬毒奶粉危機的處置方式，如此一來除了安心不少之外，萬一危機來了也能從容應對。 繼續閱讀… →