—-自負額的形態與運用

文：江朝峰

基本上企業的各種保險規劃中，自負額可以應用型態相當多，只是一般保險公司比較少去用心規劃，在此介紹六種最常見的自負額如下：

1. 標準型自負額（Straight Deductible） 繼續閱讀… →

文：江朝峰

大型企業的保險規劃長為了風險的分散而必須利用再保險規劃，其中可以運用的再保險的方式，一般可分為臨時再保險、預約再保險與合約再保險三種方式，其間的區分方式主要差別在於保險人與再保險人之間，是否有可選擇性而言，茲分述如下：

（一）、臨時再保險（Facultative Reinsurance）

採用臨時再保險的方式時，無論保險人或者再保險人都有充分的自主權，可是個案來決定是否承擔風險，但因為每個案件都須單獨洽談，所以成本效率比較差，通常是用來解決特殊或巨額風險的再保方式，譬如說數百億保險金額的工廠，或者人造衛星的保險，或者不太想承接的高風險群，或者沒有經驗的險種。 繼續閱讀… →

文：江朝峰

再保險的基本型態可以包括比例行與非比例行兩大類，兩者以保險人與再保險人的權利義務有無比例關係來加以區分，前者最常見有比率再保險與溢額再保險兩種，但在合約再保中更常見的是混合運用；後者較常見的則是超額賠款再保險與超率賠款再保險，茲分述如下：

一、比例再保險(Proportional)

一般來說，溢額再保險並不適用臨分的方式，而在再保險合約運用時，比率再保險與溢額再保險常被合併運用在一個合約再保中。另外無論比率再保險與溢額再保險，其都是以保險金額作為分保的基礎。 繼續閱讀… →

文：江朝峰

一般人對保險的認識通常不太足夠，但是保險代理人與保險經紀人在未來所扮演的角色將愈來愈重要，所以實在有必要搞清楚保代與保經到底是蝦米。保險法第八條規定：「本法所稱保險代理人，指根據代理契約或授權書，向保險人收取費用並代理經營業務之人」。

所以所謂保險代理人係指代理保險人洽攬、徵信、查勘、或收轉相關文件甚至包括理賠的處理，所有代理範圍的權利、義務都被規範在代理契約或授權書。保險代理人必須先通過考試院的國家考試（租牌的不算），取得資格證書，向財政部為執業登記，於繳交保證金或投保責任保險後，由財政部發給執業證書者，始可申請為保險代理人。

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一般來說，企業在購買火險時多是基於銀行貸款需要或者因為人際關係的考量，而為了滿足這兩種需求，也就常疏忽了保險最大的功能是在保障企業的存續。而且企業在投保時，常因險種的複雜與內容的難以理解，造成甚多保險承辦以為已妥善安排保險，其實並沒有得到真正的保障，或者沒有以最小成本獲致最大的保險效益。因此對於企業的保險承辦人員而言，定期的保單校正就非常的重要，譬如說應該檢查企業有沒有 ~ 

□ 新設立的據點，因為一般企業的保單都會條列出承保的地點，不在條列的地點就不在承保範圍，因此如果有即將設立的據點，在保單投保時雖然還不知道，但定期校正時應該就會事先知道，此時就應該做事前規劃，將這些可能新增的據點納入各種保單的承保範圍。接著就要檢查有沒有 ~ 繼續閱讀… →