文：江朝峰

一般來說企業在買保險的時候，比較少會先分析本身的風險狀況，而會以保險公司有什麼種類的保單來決定買什麼保險，譬如說因為保險公司有火災保險，所以就會將企業的廠房、機器設備、貨物拿來投保火災保險，而且因為火災保險可以附加颱風洪水、地震、竊盜、爆炸、、、等各種附加險，所以在投保時才來逐項選擇企業的資產是否要投保這些附加險；再譬如說企業在新建廠房之前，若有保險的需求通常就會安排營造工程保險；如果有貨物要運送時，就會很自然的投保貨物運輸保險；而若因怕經營事業時不慎造成別人受到損害，則就會考慮各種責任保險的保障，諸如此類，似乎每種企業在經營過程中的風險都可以找到相對應的保單，由此推論，對於企業主來說，只要買齊各種商業保險，應該就可以高枕無憂了，但是事實上絕非如此，其中除了各種保單都有除外範圍與各種條件、條款的限制之外，更重要的是，對企業而言各種風險都是動態的，也就是各種風險都會隨著時間而一直產生變化，但是保單卻是靜態的，也就是說保單所承保的是投保當時的風險狀態，所以在風險有變化的時候，或許就會出現保單沒有承保到的風險空隙。 繼續閱讀… →

文：江朝峰

在企業當中為了業務需求，或多或少都會以公司名義購買公司車，但部分企業對公司車並未主動管理而造成企業無法預估的開支，甚至對使用公司車的主管或同仁造成了困擾，其實有些公司車日常使用機會多，相對發生事故的機率也高，所以在企業產險規劃中，車隊保險也是相當重要的一環。而目前依據「強制汽車責任保險法」的規定，所有汽機車一律必須投保強制汽車責任保險，因此有些企業誤以為已經有了強制車險就夠了，整體車隊保險的規劃就不是那麼重要。事實上強制車險的目的是為了保障車禍的受害人而非駕駛人，所以對於汽車本身與駕駛人的損害以及對他人財產的責任，或者因為過失而引起更高的賠償金額都不在強制車險的保障之列，而這些風險若未經良好的規劃，則對企業將會造成相當程度的困擾。而目前各產險公司所提供的汽車保險可以選擇的險種雖然大同小異，但是公司車的保險承辦人員在投保時原則最好能特別注意下列幾項基本。 繼續閱讀… →

產險行銷的新希望

文：江朝峰

台灣產險業的個人性業務，以往一向重業績與通路，但比較不重視保險購買者的需求，因為產險業通常會主觀的認為若不是因為法令的強制規定（如強制車險）或是合約的要求（如貸款），一般民眾對財產保險是毫無興趣的。

然而依據統計顯示，有八十%的台灣民眾都怕天災人禍會突然地毀滅辛苦建立的家園或財產，但為什麼大家不選擇保險這項「集眾之力以避險」的制度來保障自己？是一般民眾真的都拒絕產險或是產險公司從未真正接觸過民眾？ 繼續閱讀… →

文：ㄚ威

根據過往的經驗，除了知識型及服務型產業外，絕大部份的公司都會有存貨，而所謂存貨原則上包含了原物料、半成品、成品等範圍。這些年來從接觸各型企業的過程中了解，大多數的客戶因為成本考量或對保險金額的誤解，以至於在保險金額的設定上並不適當，因此當不幸發生保險事故之後，就會與保險公司產生了非常多的爭議！

因此，我會建議一般企業在貨物保額的估算上，應該以預估全年最高庫存金額為期初保險的投保金額；但是，由於貨物係屬波動性較大的資產，期初要客戶以最大的庫存量做為投保金額繳費，顯然多多少少會影響到客戶的現金流量；因此在商業火險條款中有了一個叫做『貨物預約條款』可以運用，期初先預收７５％之保險費，並配合年底結算每月波動狀況再來作加退費的動作，用比較彈性的做法來讓被保險人及保險公司雙方取得平衡。 繼續閱讀… →

文：Lynn

曾經在幫客戶規劃火險保額時，客戶對於到底定值與不定值有何區別頗難了解？因此我想既然一般客戶可能都有這個問題，所以在此說明個人淺見供各位網友指教，所謂定值與不定值保險契約的區別，在於保險契約上保險價額是否先予確定為標準。所謂「保險價額」( Insurable value )，指保險標的物之價值，亦即保險標的物在某特定時期內價值之總額。保險金額不得超過保險價額，故保險價額實為保險人所負損失賠償責任在法律上之最高限度，亦為決定保險金額之標準。保險契約因保險價額估計不同，可分為定值保險( Valued insurance )契約與不定值保險( Unvalue insurance )契約二種。 繼續閱讀… →