防疫保單亂象多 巨災賠付恐搞垮小公司【中國時報/洪凱音、許昌平】

產險業這兩年真是多事之秋,因為氣候異常,全球災損過高保險業虧損連連,尤其是再保險業,各家都是慘不忍睹的紅字,好不容易再保險業今年熬過來了,但仍堅持再保險費率不降,而台灣市場的費率卻還在惡性競價,引發的結果就是台灣的臨時再保險在費率不足的情況分不出去,所以保險公司只好捏著鼻子自留囉!換句話講,當風險都留在保險公司,只要運氣不好,來幾個巨災,那麼保險公司能不能承受就在未卜之天

就在這個正難過的時候,從去年就爆發出這個疫情保險的問題,在確診率還不太高的情況下,某保險公司卻因高隔離理賠而導致數億元的損失,其他保險公司見獵心喜,想說疫情好似控制住了,大家都來大賣防疫保單,結果沒想到Omicron的傳染性這麼強,到目前為止,結果會怎樣並無法預測,但恐怕是產險業有史以來最大的損失了,若再加上自留過多的疑慮,今年大家祈禱吧!

巡迴演唱會的保險規劃【文:江朝峰】

巡迴演唱會到處跑,有什麼保險可以全面保障演唱會的所有高級音響及器材?答案就是商業動產保險,所謂商業動產保單除可包括巡迴展示,出租使用及委託加工外,型態上亦可包含鐵路、公路、航空或內河運輸及暫時儲存等,因其可彌補海上運輸保險及火災保險之不足,且在承保範圍上深具彈性,故為一般企業做整體性保險安排之考慮時不可或缺之險種。所以包括各類商品巡迴展示、巡迴演唱會、馬戲團、屋頂廣告氣球、屋外出租立體停車設備、一般運送及暫存之商品等都是非常適合投保商業動產保險。

商業動產保單對保險標的物在本保險單所載區內,且在被保險人之營業處所外於下列情況因外來突發事件所致保險標的物之毀損或滅失,依照保險契約之規定,負賠償責任。

(一)正常運輸途中。

(二)正常運輸途中之暫時停放,以不超過 7天為限,但得經保險公司事前同      

      意加批延長之。

(三)修理保養期間。

(四)操作使用期間。

(五)委託他人加工處理期間。

(六)委託他人銷售期間。

(七)巡迴展示銷售期間。

(八)出租於他人使用期間。

前項所稱「正常運輸途中」係指始於開始裝載,經一般習慣上認為合理之運送路線及方法為運送,以迄於卸載完成時止。所謂「運輸」包括被保險人自行運送或委託他人運送而言。被保險人得經保險公司之同意,於加繳保費後以批單方式加保內河沿海及離島水運。

303全台大停電 衍生新一波保險需求【自由時報/李靚慧】

停電造成企業的損失可以分為兩個部分來看,一個是停電直接造成財產的損失一個則是停電造成財產損失後引起了營業中斷的損失,前者是財物的損失後者則是財務的損失,這兩者都需要投保火險之後附加公共事業附加條款,前者是財產保險適用後者是營業中斷保險適用,但能不能理賠還要看是不是保險事故所引起的損失?

譬如企業只保了火災保險沒有附加颱風洪水險,如今若是淹水造成停電引起的損失與營業中斷,那就不能賠償,所以火災保單的保險事故最好是夠周延,如果是All Risks最好,只要沒有被除外大概都可以理賠,另外,能不能理賠還要看是不是超過了電力供應中斷時間跟自負額(營中斷險用等待期間),電力供應中斷時間通常會訂24小時,財產損失自負額最少會訂100萬,營業中斷則會訂5天。

防疫險投保爆大量 短短3天15張保單下架改版【經濟日報/紀佳妘】

台灣產險業是非常敏感而膽小,但基於台灣人愛財的強烈心理陸續推出過多張防疫相關保單,以台X產險的出名500換10萬的保單來看,雖然緊急停售了一年下來仍虧損了數億元,其他產險公司看到前車之鑑加上前一陣子疫情似有緩和,就陸續推出保費貴一些賠償少一些的產品,結果沒想到疫情又突然失控,所以就亂糟糟的又喊停售。

以保險的本性來說,保單的販售時在禁不得如此過於頻繁買與賣的操作,因為保險的基礎是在一個信任感,尤其保單又是所謂最大誠信契約,一下子賣一下子又停似乎把保險當作賭博了,一翻兩瞪眼,盈還虧一下子就開了,更喪失了保險利益的基本內涵,如此的保單不管是銷售或審查的人表現都不及格啊!唯一的好處是產險終於讓大家熱議了一回。

企業風險管理策略【文:江朝峰】

風險對一般人來說,大多只能有個模糊的印象,很難清楚描繪出整體的概念,尤其因為日新月異的時代脈動,新的風險一直被創造出來,更讓一般人幾乎不可能去預測風險。不過若以企業的角度來看,風險固然難以預知但卻可以管理,也因為不能預知而更需要加以管理,至於管理企業風險的重點,主要係在風險管理策略與緊急應變措施兩方面。

(一)風險管理策略

在實務上處理實質風險的方法與工具非常多,其中迴避風險係屬於消極的策略比較不被建議採行,中小企業如果是為了迴避風險而影響經營的企圖心,當然並不是一個最好的選擇。自留風險則是指由企業本身自留一部份或全部的風險,前者譬如企業在購買保險時設定自負額來承擔一定額度以下的意外損失;或者企業對某些種類的風險選擇自行承擔萬一發生時的損失,譬如龍捲風或遭航空器撞擊的風險,在企業已規劃對應措施的前提下也可以選擇自留;至於全部計劃性自留的情形在國內則比較少,一種稱之為自己保險,一種則稱之為專屬保險,中小企業並不適用這兩種方式,也因此除了迴避與自留風險之外,中小企業風險管理策略中的控制風險與移轉風險相形下就更為重要。

控制風險在實務上又稱為損害防阻,包括目的在減少意外發生次數的損失預防與降低意外事故發生嚴重性的損失抑減,由於損害防阻直接關係到意外發生的頻率與幅度,因此通常比較受到中小企業的重視,不過因為大多損害防阻的策略都會牽涉到執行成本的問題,所以大多中小企業無法確實去執行損害防阻的工作,例如自動消防系統,理論上對中小企業的廠辦需求性非常的高,但若牽涉到安裝成本與影響正常工作進度成本時,就很容易被延宕下來,因此純就風險的考量來落實損害防阻,而避免因為沒有徹底執行所造成的遺憾,對中小企業來說在經營的角度就非常重要,事實上從歷年來的損失案件都一再的驗證這一點。 繼續閱讀…

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