文：老兵

世事難料，你永遠不會知道明天會發生什麼事！

據報載，本週最重要的金融新聞就是AIG事件，絕沒有人會想到美國最大保險集團—AIG，會一夕間從輝煌盛世掉到被FED緊急金援的落難秀才，當然如果美金850億元得以避免造成全球經濟恐慌，還是非常值得。

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文: 老兵

近年來大型企業體客戶對於產險設計及服務的要求愈來愈多，尤其是產險規劃內容的需求以及規劃範圍也越來越廣泛，常常讓保險服務人員及其保險經紀人、代理人傷透腦筋，總覺得就算非常努力也很難完全符合客戶的期望。換句話來說，客戶總是期望保險規劃及相關服務能走在客戶之前，而不是老是跟在客戶後頭，難以產生差異性價值，造成客戶流失無法挽回的下場。

基本上，保險服務人員及其保險經紀人、代理人在服務客戶時常碰到的難題有：

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文：Alice

最近有個朋友買了間小套房，到銀行辦貸款時，銀行行員要求一定要投保住宅火災地震基本保險，我朋友就問她為什麼？這位行員小姐也很天才的告訴我朋友說：我哪知！那是上面規定的。

其實銀行之所以要求貸款戶一定要投保住宅火災地震基本保險，並且要加上抵押權人特約條款，其原因非常清楚，就是希望能保障銀行本身的債權。因為當你買房子而向銀行貸款時，銀行就變成你的債權人了，而如果這間房子因為火災、地震或其他任何事故發生而導致房子毀損，那麼銀行的債權就可能受到損害，因此銀行當然在貸款的同時會要求你要保險，並同時會要求在這張保單必須加上抵押權人特約條款，以便理賠時銀行可以優先受償。 繼續閱讀… →

文：江朝峰

企業在管理各種風險所運用的方法當中，購買保險大概是其中最經濟有效的方法之一，雖然買保險很簡單，但是買到適當的保障與服務則不太簡單，因為整個購買保險的流程包括到售後的各種保單調整與理賠服務都相當複雜，尤其保單條款與結構常不是一般人所能完全了解，因此必須要透過適格的產險顧問來服務，才會有完整的保障。

所謂企業的產險顧問最傳統的就是產險公司的營業人員，這些營業人員每天都接觸各種企業，所以理論上來說對企業投保的流程、保單的內容、理賠文件的準備都應該有一定的經驗，因此企業的保險承辦就會相當倚賴這些有經驗、誠信、服務態度良好的產險顧問。

另外由於社會環境的變遷，因此壽險業務員、證券營業員或銀行行員，如果通過產險業務員的資格考試，也可以招攬產險的業務，這些金融領域中的產險業務員也有對產險實務非常嫻熟與了解的人員，或者他們會透過共同行銷的方式與產險營業人員結盟，因此也可以提供產險顧問的服務；最後產險經代公司的業務人員，如果經過適當的訓練，也是產險顧問的一種。 繼續閱讀… →

文：江朝峰

一般來說企業在買保險的時候，比較少會先分析本身的風險狀況，而會以保險公司有什麼種類的保單來決定買什麼保險，譬如說因為保險公司有火災保險，所以就會將企業的廠房、機器設備、貨物拿來投保火災保險，而且因為火災保險可以附加颱風洪水、地震、竊盜、爆炸、、、等各種附加險，所以在投保時才來逐項選擇企業的資產是否要投保這些附加險；再譬如說企業在新建廠房之前，若有保險的需求通常就會安排營造工程保險；如果有貨物要運送時，就會很自然的投保貨物運輸保險；而若因怕經營事業時不慎造成別人受到損害，則就會考慮各種責任保險的保障，諸如此類，似乎每種企業在經營過程中的風險都可以找到相對應的保單，由此推論，對於企業主來說，只要買齊各種商業保險，應該就可以高枕無憂了，但是事實上絕非如此，其中除了各種保單都有除外範圍與各種條件、條款的限制之外，更重要的是，對企業而言各種風險都是動態的，也就是各種風險都會隨著時間而一直產生變化，但是保單卻是靜態的，也就是說保單所承保的是投保當時的風險狀態，所以在風險有變化的時候，或許就會出現保單沒有承保到的風險空隙。 繼續閱讀… →