目前各行各業使用電腦設備非常普及，尤其金融業客戶資料非常龐大，如果沒有資訊系統輔助，別說交叉行銷的效率，就算基本的客戶資料管理都有很大的困難；量販業則有非常繁複的貨品資料，如果缺乏電腦的資料管理系統，整個供貨系統可能完全不能運作；電信業者因為要提供電信服務，所以也當然擁有大量以電信服務為主的電子設備，至於其他行業也有類似的問題，甚至小型企業也都會利用個人電腦來幫助帳務或資料管理，因此對現代化企業來說，電腦系統的重要性不言可喻。

　　一般的辦公設備在保養操作時，大多不需加以特別注意，甚至輕微的碰撞、水濕、水漬、塵埃、震動都不太會造成設備財物的損壞，然而電腦及其周邊設備卻因為比較複雜而精密，所以受損性相當強，而且由於價值高度集中加上操作技術與專業性高，因此電腦及其周邊設備理論上應該比一般的辦公設備更需要保險的保障。

　　其實所謂電子設備，除了一般所熟知的電腦，還包括各種電訊發射系統、網路設備、電視台儀器設備系統、各種醫療或研究儀器、各類電話電傳電報通訊系統、電影音響照明舞台等娛樂系統、工業用電子控制設備甚至天文氣象台的觀測設備等，所有電子相關設備都包含在內。

　　而電子設備保險主要承保的就是本體的損失保險，它的保障範圍是採用承保一切險（All Risks）的方式，也就是說只要沒有列在除外範圍的危險事故，都可以獲得理賠。有關企業的電腦設備究竟應由商業火災保險及其附加險，或由電子設備保險承保至少應該還要考慮下列三項因素： 繼續閱讀… →

　　專業人士之所以稱為專業，大概有三項很重要的特質，首先必須要學有專精，專業人士所具有的技能不是一般人能夠了解或運用的，譬如說如果我們胃出血，大概不會找我們的同事或鄰居來開刀治病，我們一定會去找醫生來治療；又如說遇到法律訴訟案件，我們也不會聽聽同學的意見就決定訴訟的方式，律師才是我們可以依賴的法律資源；因此由於專業人士的角色不是一般人能夠扮演的，所以專業的第二項特質就是他們能夠享有比較崇高的社會地位，而社會也會給予相當的重視與期待，希望其能發揮專業精神扮演社會中道的角色，譬如說會計師是投資大眾所倚賴的公正第三者，扮演企業財務報表把關者的角色，透過對會計師簽證財務報表的信任，投資人才敢把多年的積蓄投入企業的股票；最後因為專業人士擁有很強的專業知識並享有崇高的社會地位，所以除了取得專業資格不容易之外，也會受到一定的約束，專業資格的取得通常必須透過考試與執照的審核，而約束則會透過公會同業團體的道德規範與法律的制約。

　　由於專業人士擁有前述的這三項特質，所以長久以來，社會大眾對專業人士都會給予絕對的尊重，只要是專業人士的行為不太離譜大都可以接受，甚至有點疏忽也都可以體諒，但是近年來時空背景開始轉變，除了社會大眾責任意識越來越強烈之外，專業的職業範圍漸趨廣泛，已經不再侷限於以往的醫師、律師、會計師、建築師、工程師等，因此所謂專業人士也遭遇愈來愈多對其專業服務所引發的責任問題，尤其某些少數專業組織，因為面臨了業績成長壓力，服務品質妥協的結果，不只專業最重要的聲譽受到損害，因而導致的賠償責任可能造成專業組織或專業人士無力負擔，同時也會讓無辜的委託人受到傷害。 繼續閱讀… →

現代企業生存的環境越來越複雜，危險種類越來越多，當然保險種類也隨之發展而相對繁雜。不過簡單來說，一般財產保險的種類，大概可分為以下七大類，但各企業因其經營性質、規模、型態、管理態度、地理位置或建築結構等不盡相同，因此在選擇最適當之保險組合時，將非常具有彈性。茲簡單介紹一般經常運用的七類基本保險類別如下：

（一）火災保險：火災保險俗稱火險，在美國慣稱為財產損失保險，其保險標的泛指各類動產及不動產，動產包括家具、衣李、營業生財、辦公設備、機器、原料、半成品及成品等；不動產則專指建築物及其裝修而言。至於在動產中不易計價或無法計價者，如古玩、珠寶、文件、有價證券，及不動產中的土地，則非一般火災保險所承保的標的。

另火災保險係以火災為主保險事故，但另可依實際情況加保颱風、地震、洪水、爆炸、竊盜、罷工、暴動、民眾騷擾、惡意行為、水漬、自動灑水器滲漏、航空器墜落、車輛碰撞等危險事故，以擴張其承保範圍。在損失型態方面，除前述保險事故所致的直接損失外，亦可酌情加保營業中斷、連帶營業中斷、額外費用、租金收入損失、租權利益、租賃價值、利潤及佣金等間接型態之損失。

（二）運輸保險：運輸保險可分為海上運輸保險、航空運輸保險及陸上運輸保險。海上運輸保險又可包括船舶、貨物、運費、責任及利潤五類；航空運輸保險包括機體保險、飛機第三人責任及乘客責任保險、航空地勤責任保險等；陸上運輸保險則可包括陸上貨物運送保險、運送人責任險、商業動產保險、個人自用動產保險、委託保險、運輸及通訊設備保險、銷售商店保險等多種型態。 繼續閱讀… →

　　台灣的汽車保險市場，因為競爭激烈，已經慢慢從以往傳統制式的「大家通通一樣」的保單，陸續改變成多元化的設計方式，例如近年來丁式車體險就是中古車的最好選擇之一。

　　汽車保險在這幾年從甲式到丁式，承保的範圍與賠償的限制都有相當程度的差異，相信以後變化會愈來愈多，甚至不久的將來，所有的車主都有10種以上的保單可供選擇，而無論是價格或保障與服務內容，到底哪一種保單最符合哪一種車主的需求？相信一定會讓所有的車主大傷腦筋，所以屆時應該會有一種人會出現，那就是會有愈來愈多的車主會倚賴所謂的車險規劃專家與顧問，而如果除了車險以外的各種財產保險也都有相同的發展軌跡，則產險業不再只靠關係與惡性價格競爭，則走向專業與服務的正確方向應該是指日可待，而這也才是產險消費者真正的福氣。

　　另外，台灣地區的汽車保險仍然是以汽車為主體來決定保費的高低，其中保費占比最大的就是車體損失險，因此若要節省保費，其中最重要的關鍵就是理賠紀錄，而理賠紀錄又跟自負額的設定有非常大的關係，所以其間如何充分運用就是規劃車險的重點之一。

　　目前汽車車體損失險的自負額係採取遞增型自負額，也就是第一次申請理賠被保險人自己負擔3000元、第二次5000元、第三次7000元，如果自負額通通提高到20000原則可節省40%的保費，所以我們可以用不同案例來衡量一下到底運用自負額划不划算，假設保費是2萬元，此時設定自負額為兩萬，則依據上述計算可以節約8000元的保費，但是一發生損失則必須比原來多負擔20000－3000＝17000元，所以只要發生一次，就似乎不太划算。 繼續閱讀… →

企業新購財產時，應隨時通知保險公司加批承保，因為如果該保單屬於列舉財產承保的方式，則未列舉的新增財產便形同無保險保障。而假若該保單採用概括承保財產的方式，則新舊財產的總和必又超過保險金額，而形成不足額保險，因此企業一旦有新購置的財產時，便應立即通知保險公司加保。然而如果每有新增資產便通知，不但不符行政效率也難保不會有疏忽而未予投保的情形，因此為避免隨時通知加保的麻煩或為預防遺漏的狀況產生，實可運用「資產自動增加」或類似的特約條款來解決。這些條款的運用不只擴大了新增資產的保障，且免於不足額保險的限制，更減少企業保險承辦人日常作業的繁瑣。

具有技術價值之財產

一般企業大部分都是以財產目錄之帳面餘額投保，往往忽略了一些帳面餘額很低（甚至餘額為0），但實際上仍然在繼續使用、運作或生產的財產（亦即有經濟價值或技術價值大於帳面價值的財產）。如果這類保險標的物發生損失時，企業能夠獲得的保險賠償金，通常是少之又少。因此針對上開機器，就應事先與保險公司協調該類保險標的物的實際價值，並以之為理算損失之依據。一般是以重置成本的10~30%作為其實際價值之認定。

理賠後復建中，保額也要注意調整

 其實不足額保險的問題不只在企業投保火險前要注意理賠後更要留意，舉例來說倘若某企業投保了 5千萬的足額建築物火災保險，沒多久就因為火災造成 2千萬的損失，保險公司於賠付之後，依據保險契約的規範，該企業的保險金額僅餘 3千萬。在該企業迅速復建完成之後，實際價值已恢復為5千萬時，其保額卻仍僅為 3千萬，這種情形也會形成不足額保險的問題。一般企業通常會忽略前述的狀況，因此為避免發生這類問題，除非該企業的保險承辦人員能隨時記得在復建過程中，實際價值有所增加時，即通知保險公司加保，否則就應該充分運用「保險自動恢復條款」來自動承保所增加的保險價值。