台灣一年要發生約1800次火災，任何企業、機構、住宅都有機會發生火災，只是不知道火災什麼時候發生？如何發生？發生時造成的後果有多嚴重？但是如果把時間拉長來看，火災卻是必定發生，火災如果一定會發生，那麼當初所投保的火災保險就是明確的決策了，只不過這一張火災保險單保險嗎？依據歷年來的經驗，火災保險單最容易出問題的地方就是在保險金額的設定了，換句話講就是理賠時會發生減額理賠(不足額保險)的現象。 

之所以會發生不足額保險的現象，主要是因為火災保險單規定，如果投保的保險金額小於保險標的物的價值，則理賠時將依其不足的比例攤賠，既然如此，那麼我們投保時就依據保險標的物的價值來投保，那麼是不是就不會發生不足額保險的現象？但實務上的最大問題是，一般企業投保時都不知道保險標的物的價值，都只以財務部門所提供會計帳冊上的取得成本與其折舊方式來計算投保金額，所以，結論就是幾乎九成的企業保險金額都有問題，所以規劃企業火災保險第一要務就是釐訂適當的保險金額。

因為電梯或電扶梯保養或管理疏失而發生的意外事故屢見不鮮，基本上電梯可以分為升降機與電扶梯，就使用性質來看也有送貨與載人之分，但不論是哪一種電梯，若沒有好好的保養與維修管理，都有可能造成人命傷亡，像幾年前就曾經發生過有年輕女孩去華納威秀逛街，結果在電扶梯往上行的時候，因為該女孩將頭伸出了電扶梯，在到了上一層樓地板之前仍未將頭縮回，結果慘遭電扶梯與樓層夾角夾斃。

以前也發生過有保險公司的收費員到客戶家收費，要搭電梯時沒注意到電梯未升上來，結果從五層樓高摔落地下室而死亡，因此無論是客梯、貨梯、升降式電梯或者電扶梯，發生意外時有所聞，所以除了請電梯公司務必盡到維修保養之責外，投保電梯意外責任保險也是一種風險管理的重要方式，否則電梯的使用管理或所有權人原則上都會負有損害賠償的責任。

企業在安排保險決策時，常因險種的複雜與內容的難以理解，造成甚多企業以為已妥善安排保險，其實並沒有得到真正的保障，或者沒有以最小成本獲致最大的保險效益。因此對於企業的保險承辦人員而言，規劃技巧就非常的重要，通常規劃的方向除了可以從險種著手外也應該就各種保險的內容去做檢視，也就是說除了就需求來考慮分析應該投保火災保險、運輸保險、工程保險、責任保險…等之外，對於每一種保險的內容至少也應該就保的風險對不對？保的金額對不對？保的期間對不對？保的地點對不對？以及保的項目對不對等五個角度來做進一步的分析。

（一）投保的金額足不足夠的問題
財產保險可概分為火災保險、運輸保險、汽車保險及意外保險四大類。其中火災保險的理賠採用分攤基礎，因此常產生不足額保險的問題。為防止不足額保險現象的產生，資產價額常須經過審慎評估後始得決定，同時再配合部分特約條款的輔助，才能使不足額保險發生的情形降至最低，同時另外也應視企業的需求而選擇實際現金價值或重置成本作為釐訂保險金額的基礎。在運輸保險方面，一般企業大多僅用得到貨物運輸保險，該保險屬定值保險，基本上僅須注意發票金額及加計成數是否正確即可。而汽車保險損失險的保險金額因係統一採用重置價格表與固定比率折舊，所以沒有金額上的顧慮。責任保險則必須注意責任保險的責任限額是否足夠，且須因應社會環境的變遷隨時加以調整，譬如說每一人賠償限額若仍設計成兩百萬，在目前的實務狀況可能稍嫌太低。另外工程保險則有時因工程追加預算的問題而必須要注意到保額的調整。 繼續閱讀… →

旅遊不便險係屬於旅行綜合保險保障的一部分，而旅行綜合保險為一張綜合性的保單，其承保範圍通常包括了旅遊不便、第三人責任、海外旅遊急難救助及旅遊傷害等，進一步來看，被保險人於旅遊期間因遭受意外事故所可能面臨之身體傷亡、因突發疾病需即時治療之醫療費用、財物損失、法律責任風險、全球急難救助等，均可藉由投保本商品得到完整的保障。

其中旅遊不便保險可以包括下列範圍：(1)旅行文件重置費用(2)行李延誤/遺失購物費用(3)班機延誤慰問金(4)班機改降補償金(5)額外住宿費用(6)旅程取消或縮短費用(7)劫機(8)食物中毒慰問金(9)緊急救援費用(10)行李竊盜損失補償金。所以就美國聯合航空（United Airlines）因超賣機位，以暴力方式強拖購票乘客下機事件可能可以申請(3)班機延誤慰問金，其他若有符合旅行不便險的情形也可以申請理賠。

汽車保險一向佔產險業的業務比重達六成之多，所以也是產險公司經營的最重要業務之一，而因為保險科技的發展，汽車保險的各項變化都會是未來業務發展的重心，譬如說UBI、智能理賠、雲端與大數據等等，而最近討論無人車的部分更是令經營車險為主的產險公司人心惶惶，因為據估計10~15年後車險市場的規模將僅剩下目前的4成。

等於每年以-10%的比率負成長，如果這個預估成為事實，那麼對產險業而言將成為一個大災難，不過也不需如此的悲觀，因為其實目前車體損失險的投保率也只是在10%上下，所以如果因為損率降低而可以將車體損失險的投保率往上拉高一倍，那麼是否就足以抵銷絕大部分的負成長，如果道理是這樣，現在就趕快補足未來提高投保率的各項策略吧！