【豐林保險評論】

近幾年來科技的發展非常的快速，因為科技發展而造成消費者遭到損害的情形也越來越多，其中尤其是消費保險或碎片型保險儼然成形，包括各種支付平台被入侵而造成消費者帳戶金額被洗清的案件，另外最近AI的發展，使得AI的運用非常的多其所引起的損害也一發不可收拾。

在保險對應的發展上，從最初的退貨運費險，到大陸京東平台的“全球好物節”下單金額數千億元，50%的訂單都有保險保障。“消費保險”概念成型：凡透過保險機制促進消費達成，從商品質量、價格、物流、售後、網上消費資金賬戶安全等各個環節提升消費體驗，化解售後糾紛並提供經濟補償的保險創新。另外在廠商的部分，AI專業責任保險與資安保險也將掀起熱潮，以保障廠商的疏失與商品不良所引起的財務損失。

【豐林保險評論】

現代企業生存的環境越來越複雜，危險種類越來越多，當然保險種類也隨之發展而相對繁雜。不過簡單來說，一般財產保險的種類，大概可分為以下七大類，但各企業因其經營性質、規模、型態、管理態度、地理位置或建築結構等不盡相同，因此在選擇最適當之保險組合時，將非常具有彈性。茲先簡單分述一般經常運用的七類基本保險類別如下：

（一）火災保險：火災保險俗稱火險，在美國慣稱為財產損失保險，其保險標的泛指各類動產及不動產，動產包括家具、衣李、營業生財、辦公設備、機器、原料、半成品及成品等；不動產則專指建築物及其裝修而言。至於在動產中不易計價或無法計價者，如古玩、珠寶、文件、有價證券，及不動產中的土地，則非一般火災保險所承保的標的。

另火災保險係以火災為主保險事故，但另可依實際情況加保颱風、地震、洪水、爆炸、竊盜、罷工、暴動、民眾騷擾、惡意行為、水漬、自動灑水器滲漏、航空器墜落、車輛碰撞等危險事故，以擴張其承保範圍。在損失型態方面，除前述保險事故所致的直接損失外，亦可酌情加保營業中斷、連帶營業中斷、額外費用、租金收入損失、租權利益、租賃價值、利潤及佣金等間接型態之損失。

（二）運輸保險：運輸保險可分為海上運輸保險、航空運輸保險及陸上運輸保險。海上運輸保險又可包括船舶、貨物、運費、責任及利潤五類；航空運輸保險包括機體保險、飛機第三人責任及乘客責任保險、航空地勤責任保險等；陸上運輸保險則可包括陸上貨物運送保險、運送人責任險、商業動產保險、個人自用動產保險、委託保險、運輸及通訊設備保險、銷售商店保險等多種型態。 繼續閱讀… →

台灣的汽車保險市場，因為競爭激烈，已經慢慢從以往傳統制式的「大家通通一樣」的保單，陸續改變成多元化的設計方式，例如近年來丁式車體險就是中古車的最好選擇之一。

汽車保險在這幾年從甲式到丁式，承保的範圍與賠償的限制都有相當程度的差異，相信以後變化會愈來愈多，甚至不久的將來，所有的車主都有10種以上的保單可供選擇，而無論是價格或保障與服務內容，到底哪一種保單最符合哪一種車主的需求？相信一定會讓所有的車主大傷腦筋，所以屆時應該有一種人會出現，那就是有愈來愈多的車主會倚賴所謂的車險規劃專家與顧問，而如果除了車險以外的各種財產保險也都有相同的發展軌跡，則產險業不再只靠關係與惡性價格競爭，則走向專業與服務的正確方向應該是指日可待，而這也才是產險消費者真正的福氣。

另外，台灣地區的汽車保險仍然是以汽車為主體來決定保費的高低，其中保費占比最大的就是車體損失險，因此若要節省保費，其中最重要的關鍵就是理賠紀錄，而理賠紀錄又跟自負額的設定有非常大的關係，所以其間如何充分運用就是規劃車險的重點之一。

目前汽車車體損失險的自負額係採取遞增型自負額，也就是第一次申請理賠被保險人自己負擔3,000元、第二次5,000元、第三次7,000元，如果自負額通通提高到20000原則可節省40%的保費，所以我們可以用不同案例來衡量一下到底運用自負額划不划算，假設保費是2萬元，此時設定自負額為兩萬，則依據上述計算可以節約8,000元的保費，但是一發生損失則必須比原來多負擔20,000－3,000＝17,000元，所以只要發生一次，就似乎不太划算。 繼續閱讀… →

【豐林保險評論】

儀器脫落扎到病人，對醫院來說當然有絕對的責任，但因其多不屬於醫師的處置、醫療等行為，所以較難由醫師責任保險理賠，而避考慮到醫院的經營管理方面，一般可考慮醫院(或醫療機構)綜合責任保險來處理，其承保範圍通常如下所示：

『被保險人於追溯日起至保險期間屆滿前於營業處所內發生下列事故，致第三人受有體傷、死亡或財物損失，依法應由被保險人負賠償責任，且在保險期間內初次受賠償請求時，本公司依本保險契約之約定，對被保險人負賠償之責：

一、公共意外責任：

(一)被保險人或其受僱人因經營業務之行為在營業處所內發生之意外事故。

(二)被保險人營業處所之建築物、通道、機器或其他工作物所發生之意外事故。

二、醫療過失責任：

被保險人之醫事人員在營業處所或外派執行醫療業務時，因過失、錯誤或疏漏而違反其業務上應盡之責任，直接引致病人體傷或死亡之事故。』

【豐林保險評論】

所謂董監責任險其實包括的保險對象相當廣泛，除了董事、監察人之外還包括公司內所有具管理與監督職務的受僱人，換句話說，在公司內所有具有決策責任的人，無論過去、現在或未來，無論是本公司或關係企業都是保險的對象，而這其中最需要保險保障無非就是獨立董監事與公司主管，因為所領酬勞有限，卻要擔負這麼大的責任。

不過截至目前為止，台灣地區仍有相當數量的上市櫃公司並沒有投保董監責任險，其原因非常簡單，就是老闆們認為不會出險，因為很多是家族企業，董事會都是自己人怎麼可能出事？然而畢竟董監責任險的承保範圍比這些老闆們所想像的要多要廣，而如果出事了，受到傷害最大的卻是獨立董監事與公司相關主管，因此如果老闆們有幫這些獨立董監事與公司主管著想的話，還是應該要做好保險規劃。