文：江朝峰
一般來說企業在買保險的時候，比較少會先分析本身的風險狀況，而會以保險公司有什麼種類的保單來決定買什麼保險，譬如說因為保險公司有火災保險，所以就會將企業的廠房、機器設備、貨物拿來投保火災保險，而且因為火災保險可以附加颱風洪水、地震、竊盜、爆炸、、、等各種附加險，所以在投保時才來逐項選擇企業的資產是否要投保這些附加險。
再譬如說企業在新建廠房之前，若有保險的需求通常就會安排營造工程保險；如果有貨物要運送時，就會很自然的投保貨物運輸保險；而若因怕經營事業時不慎造成別人受到損害，則就會考慮各種責任保險的保障，諸如此類，似乎每種企業在經營過程中的風險都可以找到相對應的保單，由此推論，對於企業主來說，只要買齊各種商業保險，應該就可以高枕無憂了，但是事實上絕非如此，其中除了各種保單都有除外範圍與各種條件、條款的限制之外，更重要的是，對企業而言各種風險都是動態的，也就是各種風險都會隨著時間而一直產生變化，但是保單卻是靜態的，也就是說保單所承保的是投保當時的風險狀態，所以在風險有變化的時候，或許就會出現保單沒有承保到的風險空隙。 繼續閱讀…
文：江朝峰
企業在安排保險決策時，常因險種的複雜與內容的難以理解，造成甚多企業以為已妥善安排保險，其實並沒有得到真正的保障，或者沒有以最小成本獲致最大的保險效益。因此對於企業的保險承辦人員而言，規劃技巧就非常的重要，通常規劃的方向除了可以從險種著手外也應該就各種保險的內容去做檢視，也就是說除了就需求來考慮分析應該投保火災保險、運輸保險、工程保險、責任保險‧‧‧等之外，對於每一種保險的內容至少也應該就保的風險對不對？保的金額對不對？保的期間對不對？保的地點對不對？以及保的項目對不對等五個角度來做進一步的分析。
一、投保的金額足不足夠的問題
文：江朝峰
每年，各企業的保險承辦都要為續保準備資料，更新投保的金額，並且重新檢視各項保險的適度性，在完成包括商業火險、產品責任保險、公共意外保險、貨物運輸保險等各險種的基本準備工作之後，接著就必須跟保險經紀公司與有意願承保的保險公司展開協商報價與談判的流程。
當所有保險經紀公司或保險公司把相關報價以及承保條件提供出來給企業保險承辦的時候，開始要傷腦筋的便是應該選擇哪一家保險經紀公司或哪幾家的保險公司，就產險公司的選擇來看，以保費收入大小區分，似乎大就是好，也就是說保險公司的規模越大，則理賠能力越強，但事實卻未必如此，因為保險公司規模雖然夠大，但服務與保險理念不是非常的正確的話，也可能代表仍存在很多無法理賠的空間。 繼續閱讀…
文：伍迪
看著大家都臉帶潮紅微微含首，賀嘉祥自己拿起啤酒杯也不找人就自己再乾了一杯，然後繼續說道：「事情還沒結束，結果收到 黃 老師寄過來的資料後， 王 小姐很高興的帶著拖吊車司機的遺孀跑到那家保險公司去要求理賠，結果處理該案的理賠人員看完相關資料後，竟然跟 王 小姐她們表達願意理賠了，但是，卻只願意賠償一半，也就是一百萬。」
「這又是為什麼？」小倩關心的問
賀嘉祥解釋到：「這位理賠人員是這樣講的，因為責任保險是所謂限額保險，跟人壽保險的定額保險概念是不太一樣的，因此舉例來說，如果有人發生死亡的事故，人壽保險保了一千萬那就得賠一千萬，這是沒什麼爭議的，但是責任保險就不一定了，因為限額保險的保險金額又稱保險限額，那是指賠償的最高限制，並不是一定要賠這個金額，所以如果賠償限額是一千萬，則可能賠五百萬就可以了，所以關於此案這位理賠人員認定只要賠五成，只要一百萬就可以結案了，也因此這位理賠人員非常強勢的告訴 王 小姐，如果不接受那就歡迎來告我們。」 繼續閱讀…
文：伍迪
「怎麼會什麼保險都沒有？這個老闆要抓去關才對。」林立憤憤不平的說
「對啊！對啊！」其他人附和著。
「但是鄉下地區確實有很多這種現象。」大支春ㄚ補充道
賀嘉祥頓了一下繼續說道：「結果 王 小姐正在安慰他們的時候，拖吊車車行的老闆娘剛巧打了電話來，說他們有找到一張保單，是拖吊車的汽車險保單，而這張保單裡面竟然有附加雇主責任保險，但車行只想管他們自己車子的賠償問題，有關這位司機的賠償請自行解決，不過車行倒是可以提供保單號碼。」 繼續閱讀…