【豐林保險評論】

各種公共場所由於危險性比一般場所來得高，所以都會考慮如何投保公共意外責任保險，這也已經是眾所周知的保險之一了，目前除了一些包括八大行業、部份特殊或一定面積以上的一些公共場所，已經被明文規定必須強制投保公共意外責任保險之外，一些沒有被強制投保的公司行號、企業、社團、公共場所或者一些活動，多會考慮規劃公共意外保險，當然如果主辦單位沒有投保公共意外責任保險，發生了意外事故，主辦單位就只能自掏腰包來賠償了。

所謂公共意外責任保險，基本上是承保因為企業或組織或主辦活動的單位員工的行為或設備的問題而造成顧客、來賓或其他人受到損害而加以賠償的責任保險。譬如說經營餐廳的生意，如果因為員工端湯給客人時不小心跌倒，將滾燙的湯汁倒在客人身上造成客人燙傷，此時包括客人的醫療費用與沾污的衣物清理或換新費用，都是公共意外保險理賠的範圍，除了員工行為之外，如果是企業的設施保養維修不當而造成他人受有損害也是公共意外責任保險的保障範圍。

【豐林保險評論】

颱風季又要來了，在台灣颱風洪水保險的投保率向來都不高，颱風洪水險推廣上的困難點就是所謂的逆選擇相當嚴重，因為在 12 樓的不會淹水，叫他保颱風洪水險，他當然沒有意願，而地勢低窪常淹水的地方，保險公司可能也不敢保，所以想投保的人找不到保險公司保，而保險公司專找不想保的來投保，這就是所謂逆選擇(Anti- selection)，因為保的人少，所以風險估算會比較困難，其結果就是保費一定會比較貴(因為危險邊際比較高)，保費貴更影響投保意願。

至於要解決這個問題，就必須將商品朝全險式(ALLRISK)的方向來發，譬如居家綜合保險若以全險式的方式設計，那麼有人怕火災、有人怕颱風洪水、有人怕地震、有人怕小偷等等，通通都可以承保在內，由於承保比較低，投保的人意願也會比較高，加上財政部如果可以提供租稅優惠，相信投保率也才會大幅提高，保險穩定社會的功能才能真正的發揮。

【豐林保險評論】

任何企業都有機會發生火災，只是不知道火災甚麼時候發生？如何發生？發生時造成的後果有多嚴重？但是如果把時間拉長來看，火災卻是必定發生，火災如果一定會發生，那麼當初所投保的火災保險就是明確的決策了，只不過這一張火災保險單保險嗎？依據歷年來的經驗，火災保險單最容易出問題的地方就是在保險金額的設定了，換句話講就是理賠時會發生減額理賠(不足額保險)的現象。

之所以會發生不足額保險的現象，主要是因為火災保險單規定，如果投保的保險金額小於保險標的物的價值，則理賠時將依其不足的比例攤賠，既然如此，那麼我們投保時就依據保險標的物的價值來投保，那麼是不是就不會發生不足額保險的現象？但實務上的最大問題時，一般企業投保時都不知道保險標的物的價值，都只以財務部門所提供會計帳冊上的取得成本與其折舊方式來計算投保金額，所以，結論就是幾乎九成的企業保險金額都有問題。

【豐林保險評論】

這一張保單真的很有創意，把以往認為不太可能轉嫁給保險公司的風險設計成保險單，讓這一類的風險得以投保，應該幫這家公司按個讚，其實近來台灣的產險業愈來愈有創意，可能因為承保容量愈來愈大，所以也紛紛開始嘗試新的保單的開發，這是一個非常好的現象也是產險業突破以往窠臼的最好方法，也是在供給面促進了保險的發展。

但是在需求面方面仍然有很大的問題，就是一般民眾對壽險仍然有很深的誤解，而對產險則是非常的模糊，遇到理賠時更因為這些誤解跟模糊而產生了糾紛，也因此相對的排斥保險，尤其是中小企業的保險承辦，對保險幾乎是不太了解，也不太願意了解，因此常常處於潛在的巨大風險之下，所以產險業跟政府想要有更大的發展，對於正確保險觀念的推展應該要更用力，包括廣告、短片或連續劇都會是比較有效的方式。

【豐林保險評論】

蘇黎世產險以前的名字叫做華僑產險(MOIC)，是七、八零年代非常知名的產險公司，說他執產險界的牛耳也不為過，當時的董事長是陳益茂先生，他也同時是產險公會理事長，非常多的產險業頂尖人物都出自華僑產險，也是當時公認為最專業的產險公司，在那個時代就已經在操作所謂的國際型保險規劃，可是，在陳益茂董事長罹病過世後，華僑產險的母公司中華保險集團楊老闆對保險業也愈來愈興趣缺缺，就將公司賣給了蘇黎世保險集團。

蘇黎世保險集團取得了華僑產物的所有權之後，就開始了台灣第一家組織改組的產險公司，把一向傳統的功能性導向的組織改成了消費者導向的組織，所以就出現了個人性保險部、商業性保險部、工業暨國際性保險部等單位，取代了火災保險部、運輸保險部、意外保險部等，可惜這種改組在蘇黎世澳洲取得了巨大的成功，但在台灣卻沒有看到效果，今天蘇黎世台灣被賣掉一點都不意外，只不過和泰買了蘇黎世之後，要如何來經營這一家有著輝煌歷史的公司，且拭目以待！