【豐林保險評論】

    對於侵占公款，其實投保員工誠實保證保險才是最好的風險管理方式，其所能保障的不僅僅是挪用公款的損失而已，其實竊取公司財產也是基本的承保範圍，以前也發生過許多此類的案例，如某鞋廠員工數人同夥，每天利用中午休息以及下班時竊取公司球鞋予以變賣牟利，最後由於其他員工檢舉而移送法辦，另如某大企業負責收發信件的員工，利用職務之便在黏貼寄送信件的郵票時故意錯置，如限時掛號改成掛號、限時信改平信寄出等方式不法賺取中間差額郵資達年餘，終於也被查核屬實而移送警局，上述兩個案例都並未直接竊取公司金錢卻偷偷變賣公司財產圖利，此類不誠實行為當然會造成企業的損失，所以也納入員工誠實保證保險的承保範圍。

    另外有些企業會有應負責或保管他人財產的情形，諸如前述案例由法律事務所代為保管股票或者企業幫人代工的貨品被員工竊取變賣的情況；也有比較特殊的情形，例如保全業外派至大樓管理委員會擔任總幹事的員工，若該員工侵占大樓管理委員會委託管理的財產或管理費，則該保全業因而遭受的損失也可以包括在內；又如人力派遣公司派遣至企業的員工因職務之便而有侵占該企業委託保管的財物的行為，也有可能因而造成該人力派遣公司的損失，以上這些情形都涵蓋在員工誠實保證保險的保障範圍。

【豐林保險評論】

    載運汽車的機械式升降梯的支架斷裂導致汽車受損及人員受傷，首先必須先鑑定損失的原因是否屬於機械式升降梯的瑕疵，若是，那麼就要找機械式升降梯的製造商來賠償，而這家製造商則必須投保產品責任保險，但是一般消費者通常不會知道該機械式升降梯的製造商是誰，或者也不會去想到應該可以找該製造商來賠償，這個時候就直接找這個停車場(塔)的管理單位也可以。

    而這個停車場(塔)的管理單位則必須投保公共意外險，以保障他們因為管理使用或所有關係導致消費者受到傷害的賠償責任，他們的保險公司理賠之後則可以再代位向機械式升降梯的製造商要求賠償，而機械式升降梯的製造商若有保險則由他們的保險公司來賠償，至於受害人可不可以同時向機械式升降梯的製造商與停車場(塔)的管理單位求償，雖然沒有限制，但其最後獲得的賠償金額不能超過他受到的損害以免雙重得利。

【豐林保險評論】

鋰電池為什麼危險？市面上絕大部分鋰電池有電解液與隔離膜。這些材料與結構的特殊組合造成了鋰離子能在電池正負極中來回，形成充電與放電的作用。然而這些材料本身在高溫下具有不穩定的特性，一旦遇到內短路或是其他情況引起的高溫，就可以分解出構成燃燒的要件：氧與可燃物。若是這樣產生的熱無法散去，就會在電池內部持續循環加速反應，產生所謂的「熱失控」，顧名思義就表示了這樣的失效無法控制，相當危險。

也因為其危險性，發生火災的機率比較高損失比較大，所以要安排保險也比較不容易，保險費也會比較高，然而在各種風險管理的方法中，不管是隔離、抑減、預防、移轉、自留等的成本都遠大於購買保險，所以如果可以宗和運用就更好了，譬如：保險加自留、抑減加保險加預防等等，才能有效的管理離電池或儲能的風險。

【豐林保險評論】

前幾年很幸運的，台灣地區並沒有遇到侵害性的巨災，但是依據世界巨災發展的趨勢來看，可能很快台灣地區就會發生意想不到的災難，而且今年一再破紀錄的火災不斷出現，所以也出現了破紀錄的保險理賠，除此之外，由於個別巨災的侵害性愈來愈嚴重，因此估計最大可能損失的概念與方法，也勢將出現新的改變，這些改變對於台灣保險市場都會產生新的影響，其中對於再保險費率的變動與再保險條件的調整，都是勢在必行。

另一方面來說，台灣地區每年總有3~5個颱風，不管是颶風還是洪水，所造成的損害難以估計，尤其近幾年來，由於地球暖化嚴重，颱風的損害有巨大化跟難以預估化的傾向，以雨量來說，動不動就破記錄，一個鐘頭一百公厘的雨量，以前沒淹過的地方也會淹水，如果排水道又有點堵塞，幾乎大部分地區都會淹水。而今年的颱風季還沒開始，如果加上今年預期的颱風洪水的損害，商業性產險的費率恐怕真的很難維持囉。

現代企業生存的環境越來越複雜，危險種類越來越多，當然保險種類也隨之發展而相對繁雜。不過簡單來說，一般財產保險的種類，大概可分為以下七大類，但各企業因其經營性質、規模、型態、管理態度、地理位置或建築結構等不盡相同，因此在選擇最適當之保險組合時，將非常具有彈性。茲先簡單分述一般經常運用的七類基本保險類別如下：

（一）火災保險：火災保險俗稱火險，在美國慣稱為財產損失保險，其保險標的泛指各類動產及不動產，動產包括家具、衣李、營業生財、辦公設備、機器、原料、半成品及成品等；不動產則專指建築物及其裝修而言。至於在動產中不易計價或無法計價者，如古玩、珠寶、文件、有價證券，及不動產中的土地，則非一般火災保險所承保的標的。

另火災保險係以火災為主保險事故，但另可依實際情況加保颱風、地震、洪水、爆炸、竊盜、罷工、暴動、民眾騷擾、惡意行為、水漬、自動灑水器滲漏、航空器墜落、車輛碰撞等危險事故，以擴張其承保範圍。在損失型態方面，除前述保險事故所致的直接損失外，亦可酌情加保營業中斷、連帶營業中斷、額外費用、租金收入損失、租權利益、租賃價值、利潤及佣金等間接型態之損失。

（二）運輸保險：運輸保險可分為海上運輸保險、航空運輸保險及陸上運輸保險。海上運輸保險又可包括船舶、貨物、運費、責任及利潤五類；航空運輸保險包括機體保險、飛機第三人責任及乘客責任保險、航空地勤責任保險等；陸上運輸保險則可包括陸上貨物運送保險、運送人責任險、商業動產保險、個人自用動產保險、委託保險、運輸及通訊設備保險、銷售商店保險等多種型態。 繼續閱讀… →