前幾年很幸運的，台灣地區並沒有遇到侵害性的巨災，但是依據世界巨災發展的趨勢來看，可能很快台灣地區就會發生意想不到的災難，而且今年一再破紀錄的火災不斷出現，所以也出現了破紀錄的保險理賠，除此之外，由於個別巨災的侵害性愈來愈嚴重，因此估計最大可能損失的概念與方法，也勢將出現新的改變，這些改變對於台灣保險市場都會產生新的影響，其中對於再保險費率的變動與再保險條件的調整，都是勢在必行。

另一方面來說，台灣地區每年總有3~5個颱風，不管是颶風還是洪水，所造成的損害難以估計，尤其近幾年來，由於地球暖化嚴重，颱風的損害有巨大化跟難以預估化的傾向，以雨量來說，動不動就破記錄，一個鐘頭一百公厘的雨量，以前沒淹過的地方也會淹水，如果排水道又有點堵塞，幾乎大部分地區都會淹水。而今年的颱風季還沒開始，如果加上今年預期的颱風洪水的損害，商業性產險的費率恐怕真的很難維持囉。

所謂公共意外責任保險，基本上是承保因為企業或組織或主辦活動的單位員工的行為或設備的問題而造成顧客、來賓或其他人受到損害而加以賠償的責任保險。譬如說經營餐廳的生意，如果因為員工端湯給客人時不小心跌倒，將滾燙的湯汁倒在客人身上造成客人燙傷，此時包括客人的醫療費用與沾污的衣物清理或換新費用，都是公共意外保險理賠的範圍，除了員工行為之外，如果是企業的設施保養維修不當而造成他人損害也是公共意外責任保險的保障範圍。

在保險金額方面，每次事故理賠上限，目前雖然從原先的1000萬元提高到1500萬元，那也是指如果每人賠300萬，那麼這個限額最多只能賠五個人而已，如果發生事故，死傷的人是要去均分1500萬，也就是說如果有十個人死亡，每個人只能賠償150萬了，至於現行保險期間總保險金額6400萬元，其實是不太可能用到，因為這個意思是指出了事故的公共場所，賠償了1500萬之後，又一再出事，連續在一年之內出了至少四次大事故才會用到。所以保額自有很大的空間來提高，至於高到多少就要相對看保費的增幅囉！

地球由於暖化益趨嚴重，各種天災形成的條件愈發成熟，除了將導致嚴重損失的侵害型天災發生的次數在增加當中，其嚴重性也一再的破紀錄，就台灣來說，因為氣候異常而造成的災損愈來愈多，更是愈來愈不可預料，而因為氣候的異常更影響到地質結構，簡而言之，相信未來在台灣肯定會有更多的機會遇到颱風、洪水、土石流、地震、海嘯、冰雹、龍捲風等等。

土石流是近年來常常發生的災害，像之前的米堤飯店、富野飯店都發生過，一般而言在山上的飯店，依常理推斷是不應該發生洪水或土石流這一類的事故，但因為近年來台灣的山地開發不當，水土保持不良所以導致此類災害不斷，因其有嚴重的人為因素，所以保險公司對於承保這一種風險興趣缺缺，一般要能買到保單恐也相當困難。

無論是哪一類工程，在工程進行中施工廠商在施工地點因為施工不慎造成意外事故，而引發第三人傷亡時有所聞，其中一種情況是因意外事故造成其他人員如路人或訪客的傷亡，當然在發生意外事故之後，都會由有關當局來釐清責任，該由誰來負起刑事、民事的相關責任。不過，除了責任的判定與歸屬之外，營建業對於這一類的安全事故其實已經相當有經驗，如在營建的過程中因施工疏忽而造成他人受到傷害或財物受有損失，舉例來說，因施工不慎導致建築中鷹架倒塌而造成停放工地外的他人汽車毀損，此際當然負有損害賠償的責任。

但是對於事前的風險管理與損害預防的重視程度，卻是多年來一直不見大幅提升，以至於此類案件屢見不鮮，既然如此，則至少在保險的保障方面就不應該太斤斤計較，無論是工程雇主責任保險或是工程第三人責任保險，都應該投保每人至少一千萬的工程責任金額方為足夠，也才是個負責任的施工單位。除了對人的責任之外，對他人財產損失的部份也是要規劃進來，例如先前某工程公司承包新建大樓，鋼架噴漆時，工人未做適當措施以至於噴漆遭轉向陣風吹散並灑落隔鄰停車場，合計200餘部汽車必須清洗及美容才能恢復舊觀，此即該營繕承包人有關財損的之工程責任。

再保險費率上漲引起國內產險費率跟漲，這本也是無可厚非的事情，尤其因為氣候變遷因此天災只會愈來愈嚴重，從這幾年全球產險業者損失益形巨大即可見端倪，而保險正是人類應負災損的最重要制度，所以現在正是端正對保險的態度的時候，在國內以往多數企業會認為保險只是衍生性需求，有預算就保沒預算就省，因此，保險常常斷斷續續的，而如果剛好沒保的時候出險，就會強烈要求優惠賠款。

以往產險業為了業績能順利達成，往往全力配合，因此長期以來，費率就會形成偏低的現象，費率過低造成保費收入不足，為了生存就會在理賠的時候予以刁難或打壓，然後產險業的社會形象就會愈來愈負面，就變成了現在這個樣子，而現在因為氣候異常造成再保費率回升，再加上防疫保單的問題，國內產險界沒有選擇的只能拉高費率，並且對高風險的產業採取嚴格的核保態度，這是產險業轉型的契機，希望能堅持下去輔以相關配套以引導產險業的正面形象。