文：江朝峰

基本上，由歷史上的經驗可以了解，除了火災之外，企業最需要去管理的風險就是天災了，尤其近年來地球暖化的效應一直在持續發揮當中，表現在天災方面就是一年比一年嚴重，包括地震、颶風、颱風、龍捲風、大雨、洪水、大冰雪等等都與溫度的變化是息息相關，而且彼此也會有一定程度的連鎖反應，因此在不久的未來，應該是會看得到一件比一件巨大的天災，也因此對於可以分散與平衡這些巨災的保險制度，其實也應該要愈來愈受到重視，而這也是真正保險制度的精隨所在。

因為保險是在幫助你移轉你所無法負擔的風險，而不是去解決你可以承擔的風險，所以一家企業若能正面看待企業保險的規劃，去了解其條款結構、規格設計、保險與險種的規劃、甚至其與所可能面臨的風險之間的關係，那麼這家企業必定可以在長久或永久經營過程當中，不需擔心公司遭到巨大風險的破壞。 繼續閱讀… →

所謂董監責任險其實包括的保險對象相當廣泛，除了董事、監察人之外還包括公司內所有具管理與監督職務的受僱人，換句話說，在公司內所有具有決策責任的人，無論過去、現在或未來，無論是本公司或關係企業都是保險的對象，而這其中最需要保險保障無非就是獨立董監事與公司主管，因為所領酬勞有限，卻要擔負這麼大的責任。

不過截至目前為止，台灣地區仍有相當數量的上市櫃公司並沒有投保董監責任險，其原因非常簡單，就是老闆們認為不會出險，因為很多是家族企業，董事會都是自己人怎麼可能出事？然而畢竟董監責任險的承保範圍比這些老闆們所想像的要多要廣，而如果出事了，受到傷害最大的卻是獨立董監事與公司相關主管，因此如果老闆們有幫這些獨立董監事與公司主管著想的話，還是應該要做好保險規劃。

另外，由於透過董監事責任保險的機制，不只可以分擔董監事與公司主管的風險，更可以增加外界專才擔任獨立董監事的意願，讓公司治理更加完備；同時也經由保險公司的審核，讓投資人可以更安心的交由董監事與公司主管專心經營企業，因此證交所要求上市櫃企業投保董監事責任保險的意圖會越來越強烈，不過在還不能強制所有上市櫃公司一定投保之際，先規定每一家上市櫃公司必須揭露董監事重要人員責任險的投保資訊則至為重要，因為如此一來，各上市櫃公司將增加來自一般投資人的壓力，而選擇投保董監事重要人員責任險，屆時則包括公司董監事、經營層面、員工、投資人與主管機關都同蒙其利。 繼續閱讀… →

文：江朝峰

在企業保險規劃的實際作業的過程中，常聽到企業保險承辦無奈的表示，有時候無法達到規劃的目的是因為保險公司的營業人員跟他們說明，因為再保險的不配合或過度干預而致使無法核保、理賠或同意某些條件，其實仔細分析這一類說法會發現其不甚具備法律基礎。

基本上保險法對於再保險有一定的規範，在第六節再保險共有四項條文，茲列述如下：

第三十九條

再保險，謂保險人以其所承保之危險，轉向他保險人為保險之契約行為。 繼續閱讀… →

文：Grace

日前中午與同事在餐館用餐，看著某無線電視台的新聞，斗大的標題寫著「鑲金的？地政所竟幫「滑鼠」投保」，我和同事一頭霧水？以為是什麼奇怪的新聞，

仔細聽新聞播報的內容，才知道記者認為地政所為這些電子設備投保是浪費公帑，而且對於1萬元的自負額相當不以為然。

簡單來說，保險只是風險移轉的一個方式，承擔頻率低幅度大的風險；而自負額的訂定，也是基本避免道德風險的方式，讓財產管理人善盡管理義務。此篇報導一直在”損失發生時要自己負擔一萬元，但滑鼠只有幾百元”這概念打轉，但基本上如果發生火災、天災、竊盜等事故，有可能只會損失ㄧ個滑鼠嗎？這張保單本來就不是用來保障地政所自己可以承擔的小損失，如果今天一萬元以內的損失，相信不足以重大的影響地政所營運狀況；倘若今天發生是50萬的大損失，514元的保單，扣除1萬元自負額後，還有49萬可以賠付來重建損失，這樣的對價和概念，才是保險真正的功用及意義！ 繼續閱讀… →