一般企業在投保時大都會知道保了什麼險，但卻鮮少有企業會問沒保到什麼，所以一旦不幸發生事故之後，最容易令企業保險承辦扼腕的就是總有一些預期外的損失，其實任何保險的承保範圍與所付出的保險成本之間，都有一定的對價關係，絕對沒有業務員慣用的話術－－「什麼都可以賠」的情況，所以在一般保單的設計當中都會區分出所謂承保範圍與不保範圍，其中承保範圍係在描述這張保單保了什麼事故、保了什麼標的，不保範圍則在說明什麼事故、什麼財產並不在保障之列。

以商業火災保險而言，標準的承保範圍包括了火災、 爆炸引起之火災以及閃電雷擊等三種危險事故所致投保財產的損失。簡單的說，如果一棟辦公大樓投保了商業火災保險，則在祝融肆虐之後，似乎這棟大樓本體結構的實際修復或改建費用或者大樓內的裝修、辦公設備甚至現金、珠寶、字畫等，應該毫無疑問可以獲得理賠，但實際上則必須對火災的成因、投保的標的與保單做進一步確認，也就是說必須先了解這張保單的除外事項才能確定理賠的狀況，以目前台灣標準的商業火災保險單來看，在除外範圍中明白規定由於下列危險事故引起之火災或其延燒所致之損失，保險公司不負賠償責任：

1. 地震、海嘯、地層滑動或下陷、山崩、地質鬆動、沙及土壤流失。

2. 颱風、暴風、旋風或龍捲風。

3. 洪水、河川、水道、湖泊之高漲氾濫或水庫、水壩、堤岸之崩潰氾濫。

4. 罷工、暴動、民眾騷擾。 繼續閱讀… →

【豐林保險評論】

有關天災，毋庸置疑的將是人類未來最大的課題與挑戰，就算人類醫學再發達，可以克服各種疾病對生命的困擾，但是天災所造成致命的威脅卻是永遠無法消除，而且會愈演愈烈，在財產的部分也是一樣，火災、爆炸、煙燻、竊盜、罷工、車輛碰撞等等的損害，都可以控制在一定的範圍，唯獨天災的破壞性卻因為地球暖化的影響而更加劇烈，也因此未來的財產保險中將以天災保險為主流，而所有的企業也都更應該注意天災保險的發展。

2010年自然災害使得全球保險業損失約400億美元，地震損失幾乎占2010年巨災損失總額的三分之一。其中包括2月的智利地震和9月的新西蘭地震是2010年損失最慘重的兩宗災害事件，估計分別造成80億美元和44億美元的保險損失。2011年的地震損失也高於平均水準，原因是2月22日新西蘭克萊斯特徹奇地震的保險理賠總額估計在60至120億美元之間。而3月11日 襲擊日本東日本（Tohoku）大地震也造成重大保險損失，台灣呢？不知道還有幾條斷層尚未被偵測到。   

【豐林保險評論】

彰化縣伸港鄉福安宮昨天深夜發生火災，由於福安宮正殿都是木造，火勢一發不可收拾，暗夜大火造成正殿全毀，現在又發生靈鷲山無生道場大火，其實寺廟教堂等宗教聚會的地方發生火災的事件時有所聞，但是這些寺廟教堂的負責人總是不願意面對各種風險存在的現實，來安排各種處理風險的方法，包括投保火災保險，卻寧願相信心靈上對信仰的堅持能避免一切的風險。

其實進一步來說，福安宮後方的香客大樓，有兩百多名香客投宿，大火發生之後，幸而沒有傷亡，至於靈鷲山無生道場也有120名信眾與工作人員自行逃離火場，其中6名受濃煙嗆傷、扭傷的信眾，雖然在送醫治療後並無大礙，可是只怕萬一這些香客信眾或工作人員有所傷亡，對這些寺廟教堂的負責人來說總是一筆不小的責任，因此公共意外責任保險跟雇主責任保險都是應該要審慎考慮的。

【豐林保險評論】

個人資料保護法上路之後，個資外洩風險高的網路購物平台若遇到個資外洩，賠償金額恐成為極大的負擔，包括金融、電信、網購與電視購物、教育機構、零售業、大眾運輸、醫療院所、娛樂業、資料處理帳單寄送、電話行銷及客服等都是個資外洩高風險行業，因此「資料保護保險」應運而生。金融業部分，未來將有專門針對金融業保單上路，其餘產業則看保額、產業特性、企業對個資保護措施、損失紀錄等，有不同保費。

「資料保護保險」主要是支付調查、和解、上訴與抗辯等衍生的合理費用，若企業主管與員工不當使用個人資料或遭駭客入侵並導致企業損失，都在保障範圍。曾有日本上市網購公司因電腦病毒入侵造成10萬筆客戶資料外洩，被監理機關勒令停業1個月、股價重挫，企業還得發出10萬封客戶道歉函來說明情況，之後要寫調查報告、委請律師協助檢調搜查、登報道歉、慰問賠償金及設專線諮詢，除了被停業、股價損失不能理賠，單是保險可支應的部分，企業損失便達新台幣3,000萬元。