【豐林保險評論】
投保傷害險時，其除外項目：被保險人飲酒後駕（騎）車，其吐氣或血液所含酒精成份超過道路交通法令規定標準者。其主要目的當然是為了排除酗酒駕車而造成的傷害，這是因為保險制度必須維持社會正當性，以免因為被保險人的不當行為卻可以獲得理賠而造成社會不安，包括犯罪行為也必須要除外，或者被保險人故意行為要除外都是同樣的道理。
但是關鍵就在於單車是不是保單裡所謂的駕（騎）車，以目前的一般理解，除了因為單車不屬於機動車輛之外，在對酒駕的處罰也未涉及刑事罰，所以保險公司判定不能理賠實在是太過勉強，除非未來對酗酒騎單車列為刑事罰，如強迫交通安全課程加上罰鍰，然後保險公司也在保單中明確定義酗酒騎單車無法理賠，否則拒賠的理賠人員有過份把關之嫌。
【豐林保險評論】
車體損失保險乙式承保範圍包括（1）碰撞、傾覆、（2）火災、（3）閃電、雷擊、（4）爆炸、（5）拋擲物或墜落物。所以火災也是車體損失險乙式的承保範圍，至於車體損失險甲式比乙式的承保範圍要來得廣泛，所以甲式也可以理賠因為火災所造成的損失，但是這個火災必須是汽車自己的機件原因所造成或者是外來火災的波及。
如果是自己縱火所造成的損失，依據汽車保險共同條款第十條不保事項第三項：被保險人或被保險汽車所有人、使用人、管理人或駕駛人之故意或唆使之行為所致者，因此如若是自己縱火焚車所致，因是自己的故意行為所致，所以屬於除外事項，保單不會理賠此類損失。
文：江朝峰
原則上自負額的應用型態相當多，在此介紹六種最常用的自負額如下：
1. 標準型自負額（Straight Deductible）
所謂標準型自負額乃最常被應用的自負額型態，意指在每一保險事故發生時，被保險人按一定金額或一定比率先行負擔部分損失。例如自負額設定為 3萬元，倘若損失為50萬，則被保險人自行承擔 3萬元，而保險公司賠償 47萬。同上例，如自負額設定為10％，則被保險人自行承擔 5萬元，而保險公司則賠償45萬。但須注意的是，某些保單會規定以一定金額或一定比率計算後較高之金額為自負額，此種規定對被保險人非常不利，且失去自負額的真正意義。
2. 免責型自負額（Franchise Deductible）
免責型自負額的設定方式與標準型自負額並無不同，但其相異點在於實際損失一旦超過約定的金額或比率時，被保險人即不再負擔任何損失，而全部由保險公司賠償。
因此就被保險人而言，選擇免責型自負額比標準型自負額為佳。但保險公司在設計免責型自負額之際，必須考慮到萬一損失接近自負額時，被保險人是否可能故意多製造部分損失，使損失超過自負額，冀使得以獲得全額理賠。因此免責型自負額多應用在被保險人無法控制損失現場狀況的險種或保單上，如海上貨物保險之類。
3. 轉換型自負額（Convertible Deductible） 繼續閱讀…
【豐林保險評論】
在台灣地區，近十幾年來每年火災發生的次數有逐漸下降的趨勢，從以前最高峰每年一萬六千多次到目前每年約兩、三千次而逐漸穩定下來，火災次數減少的原因，跟這些年防火觀念與防火建材的廣泛使用，再加上消防訓練與消防器材的改進，應該有相當重要的關聯性，不過火災發生的次數雖然減少了，但是財產的損失金額卻不一定減少，至於損失的項目與種類則更是增加了。
從這個趨勢來看，火災不發生則已，一發生其嚴重性極可能會超乎以往，這種特性的風險即為非常標準的損失頻率小損失幅度大的風險，也就是風險管理者最需要處理的風險，也是用保險制度來處理的最有效的風險，而當以保險來處理時，其最重要的基本原則就是關於保險金額設定的部分，另外在保險的項目上則應該擴大營業中斷險、連帶營業中斷險、租金收入損失險、租賃價值或租權利益險、額外費用險等等從屬損失項目的考量。
【豐林保險評論】
保險詐欺，全世界都有，甚至有人估計其占保險的賠款十分之一以上，其實保險對社會的負面影響就是可能會引發所謂的道德危險，在意外保險的部分最常見的就是為了保險金而自殘或傷人，此類案例在世界各國不勝枚舉，譬如之前重新立法檢討的兒童保單，就是因為怕父母親會為了保險金殺害未成年的小孩子，另外像所謂金手指、金手腕、金雙腿事件都是自殘身體的案例。
對於保險公司而言，詐領保險金係屬犯罪行為，當然無法理賠，否則大家都來謀害親人，就算被抓到還可以獲得保險金，這個世界可能就不會太平了。除此之外，保險公司應要發展更為完整與縝密的核保系統，而在理賠時，調查員也要有更先進與嚴格的訓練，就像調查局或情報局的水準，如此才不會冤枉了誠實的被保險人，而也可以達到嚇阻犯罪的效果，更會提升保險形象讓社會大眾對保險更有信心。