近幾年來保險科技的發展非常的快速，其中尤其是消費保險或碎片型保險儼然成形，以大陸的發展來說，2016年阿里巴巴雙“十一”以1207億元收關。螞蟻保險平台上，24小時中，6億筆保單，平均每分鐘41萬單。2017年，以1682億元定格。支付寶的支付總筆數14.8億筆。螞蟻保險平台上，全天出單8.6億筆保單，平均每分鐘60萬單，三個數字都創下新紀錄。

在險種方面，從最初的退貨運費險，到2015年的4個險種、2016年擴充至30餘種，到2017年近50種。全程零人工參與實現個性化定價與流暢的流程。京東平台的“全球好物節”下單金額1271億元，50%的訂單都有保險保障。“消費保險”概念成型：凡透過保險機制促進消費達成，從商品質量、價格、物流、售後、網上消費資金賬戶安全等各個環節提升消費體驗，化解售後糾紛並提供經濟補償的保險創新。

針對此專題，我們訪問多位目前在大學任職的教授以及業界經理級以上的專業人士，其中約87.5%的專家認為AI無法取代壽險業務員，而12.5%的專家認為AI可能或可以取代壽險業務員。

• AI無法取代壽險業務員之看法

台灣是個充滿人情味的國家，不論在哪個行業，人與人之間的情感是機器無法取代的，專家們普遍認為人與人之間的溝通在台灣還是很重要的。旅平險、簡易型壽險……等簡易的保單，是能夠由AI來執行，但是AI終究也是需要人去設定，許多東西會變的制式化，相反的壽險業務員能夠靈活變通的解說保單內容、與客戶培養感情、能夠在與客戶的談話中理解客戶需求；國立政治大學風保系王儷伶教授就曾表示：「看到保險從業人員的努力後，也可以看到保險業是金融科技發展下，唯一不會被AI人工智慧取代的最有溫度的產業。」而目前台灣也有許多家保險公司研發出app供業務員使用，讓AI成為業務員的工具而非敵人。

• AI可能或可以取代壽險業務員之看法

AI相較於業務員的分析及建議較為公正客觀且作業速度快，在海量的數據資料庫下也能全面掌握顧客需求，為顧客進行大數據的比對、分析及評估適合的保單，而且AI能夠隨時隨地的為顧客服務，不需要休息也能替保險公司節省不少人力成本。現在很多業務員都是賣了保單後就人間蒸發，顧客找不到業務員若出險只能自行想辦法與保險公司聯絡，且部分業務員會以自身利益為出發點推薦產品，較容易使顧客對於業務員產生懷疑即不信認。 繼續閱讀… →

汽車發生碰種，包括撞到路邊的靜止物體如果有投保車體損失險甲乙式都可以理賠，目前市面常銷售的汽車車體損失險分甲、乙、丙式，甲式保障因碰撞、傾覆、火災、閃電、雷擊、爆炸、拋擲物或墜落物與不明車損造成的損失，乙式則保障碰撞、傾覆、火災、閃電、雷擊、爆炸、拋擲物或墜落物，與甲式差在不明車損的保障，丙式則限於車對車碰撞損失險。

另外最需要注意的是，車體損失險僅保障列名被保險人及附加被保險人，其中附加被保險人包含列名被保險人的配偶、家屬、四親等內血親及三親等內姻親、所僱用駕駛人或所屬業務使用人，以及經保險公司同意列名的使用人。如果未經保險公司許可，其他第三人駕車時發生事故，保險公司可給付後向該使用人追償。若消費者為節省保費，另外約定限縮被保險人範圍，非被保險人駕車發生事故時，保險公司也不予理賠。

一般企業在投保時大都會知道保了什麼險，但卻鮮少有企業會問沒保到什麼，所以一旦不幸發生事故之後，最容易令企業保險承辦扼腕的就是總有一些預期外的損失，其實任何保險的承保範圍與所付出的保險成本之間，都有一定的對價關係，絕對沒有業務員慣用的話術－－「什麼都可以賠」的情況，所以在一般保單的設計當中都會區分出所謂承保範圍與不保範圍，其中承保範圍係在描述這張保單保了什麼事故、保了什麼標的，不保範圍則在說明什麼事故、什麼財產並不在保障之列。

另外，有些事故所致保險標的物之損失，則無法用加保的方式處理，以商業火災保險單來說包括各種放射線之輻射及放射能之污染、不論直接或間接因原子能引起之任何損失、戰爭、火山爆發、地下發火、被保險人的故意、唆使縱火或政府命令之焚毀或拆除等，也就是說無論如何保險公司對這些情況是不負賠償責任的。所以火山爆發所致的損失一般都是商業火災保險的除外範圍，其實包括住宅火災地震基本保險也將火山爆發除外了。