【豐林保險評論】

再度發生了銀行搶案，對銀行來說當然要投保現金保險或銀行綜合保險，其承保範圍為對於被保險人所有或負責管理之現金因下列保險事故所致之損失，負賠償責任：（一）在保險單載明之運送途中遭受竊盜、搶奪、強盜、火災、爆炸或運送人員運送工具發生意外事故所致之損失；（二）在保險單載明之金庫或保險櫃保存中遭受竊盜、搶奪、強盜、火災、爆炸所致之損失；（三）在保險單載明之櫃台地址及範圍遭受竊盜、搶奪、強盜、火災、爆炸所致之損失。

基本上標準的現金險保單規定僅承保現金之損失，但可加保支票、匯票、印花稅票、股票及其他有價證券之損失。在保險事故方面另可視實際需要而加保罷工、暴動、民眾騷擾或颱風、地震、洪水及其他天然災變所致之損失；另外本保單所指「金庫」、「保險櫃」、「櫃檯」的定義與被保險人的實際置放現金及有價證券之處是否吻合應予再確認；至於在辦公時間以外發生之櫃檯現金之損失，保單通常則不予承保。

一般企業在投保時都會問我保了什麼，但卻鮮少有人會問沒保到什麼，所以一旦不幸發生事故之後，最容易令企業保險承辦扼腕的就是總有一些預期外的損失，其實任何保險的承保範圍與所付出的保險成本之間，都有一定的對價關係，絕對沒有業務員慣用的話術－－「什麼都可以賠」的情況，所以在一般保單的設計當中都會區分出所謂承保範圍與不保範圍，其中承保範圍係在描述這張保單保了什麼事故、保了什麼標的，以商業火災保險而言，標準的承保範圍包括了火災、爆炸引起之火災以及 閃電雷擊等危險事故所致投保財產的損失。

簡單的說，如果一棟辦公大樓投保了商業火災保險，則顯然的在祝融肆虐之後，這棟大樓本體結構的實際修復或改建費用或者大樓內的裝修、辦公設備甚至現金、珠寶、字畫等，似乎應該毫無疑問可以獲得理賠，但實際上則必須對火災的成因、投保的標的與保單做進一步確認，也就是說必須先了解這張保單的除外事項才能確定理賠的狀況，以標準的商業火災保險單來看，在除外範圍中規定由於下列危險事故引起之火災或其延燒所致之損失不負賠償責任：

1. 地震、海嘯、地層滑動或下陷、山崩、地質鬆動、沙及土壤流失。
2. 颱風、暴風、旋風或龍捲風。
3. 洪水、河川、水道、湖泊之高漲氾濫或水庫、水壩、堤岸之崩潰氾濫。
4. 罷工、暴動、民眾騷擾。
5. 恐怖主義者之破壞行為。
6. 冰雹。
7. 機動車輛或其他拖掛物或裝載物之碰撞。
8. 航空器或其他墜落物之碰撞。 繼續閱讀… →

【豐林保險評論】

其實真正讓產險業績能夠成長的真正原因，應該是台灣的經濟成長，因為經濟成長，大家有錢了，買車的人增多了，投保車險增加了，保費自然就增多了，台灣的產險業多年來就一直跟著經濟成長或衰退而起伏，比較少的原因是因為新商品發展而來，另外由於國人出國次數頻繁屢創新高，因此相關的意外險、旅平險、旅綜險等險總也跟著有大幅的成長。

就另外一個層面來看，因為台商回國發展的原因、新的產業的發展（如與老人相關產業，如長照等）、IT產業爆炸性的發展等等，因為需求的拉升而造成產險業保費的增長，最後一點就是國人的保險觀念有相當的改變，以往必須靠退佣、打折、放扣的手段來爭取業務，也愈來愈被消費者所摒棄，而買保險的觀念也愈來愈被消費者所接受，而不是簡單的幾個新商品可以解釋的。

【豐林保險評論】

基本上若有人假借資產管理公司或財務顧問等公司名義，推介招攬境外未經核准之連結基金投資型保單，就是所謂「地下保單」，若有違法代理、經紀或招攬地下保單者，主管機關為維護金融市場秩序、保障消費者權益，金管會已經配合修法加強規範與刑責；根據＜保險法＞第167條之1規定：違法代理、經紀或招攬地下保單，處3年以下有期徒刑，得併科新臺幣3百萬元以上2千萬元以下罰金。

這類簽發境外保單之公司，未經金管會許可設立之外國保險公司，其發行之保險商品同樣也沒審查核准，若消費者購買國外地下保單，將有下列三大風險：首先因境外保險商品之發行公司設立於國外，我國法令將無法協助及維護消費者的權益；其次，若發生理賠問題，保戶需自行接洽遠在國外之保險業辦理，主管機關難以提供協助；再者，保單以英文書寫，消費者不易理解保單實質內容，可能會造成對契約內容認知的差距，進而產生爭議。

企業買保險其實最重要的不外乎：第一，保費要夠便宜；第二，保障要足夠；第三，萬一出險時，理賠有人幫忙。

先來談談第一點的保費要怎樣才能便宜？保費是保險公司報的價，那要如何才能要他願意報比較便宜的價格？第一個方式就要找到多家保險公司互相競爭，誰能夠幫你找到多家保險公司來競爭？答案是必須由一家夠專業、對市場了解透徹、有能力去重複操作保險公司競爭的經紀公司來操盤，那麼企業付出的保費就會比較便宜。第二個方式就是運用再保險以及共保的方式提供給保險公司充足的承保容量與優惠的承保條件，如此，保險公司也可能會給出一個相對優惠的價格，而能夠運用第二個方式也必須是個能得到企業信任又有專業再保能力的保險經紀人。

而規劃適當企業保險的第二點就是如何讓保險單的保障充分足夠？那就必須有一位保險專家幫忙檢視或設計保險單的條件與條款，這些條件與條款必須能保障企業有足夠的保險金額、充分的保險範圍、適當的自負額、充足的保險地點與正確的保險項目。

第三點，企業最怕出險時沒人協助處理理賠，自己處理的結果不是不能賠，就是能陪但要勉強接受不足額的理賠，這些金額少則幾百萬多則幾億或以上，所以出險時企業最需要有站在企業立場的專家來幫他跟保險公司談判、協商、處理賠案的相關爭議與程序。

其實豐林保經除了符合上述三點服務的重點之外，還分別提供其他附加服務，譬如協助中英文保單解讀、保險基本專業的教育訓練、相關保險事務的處理、企業風險管理的執行……等，總而言之，企業想要買好保險、充分運用保險、掌握保險，豐林保經將是貴公司最好的選擇！