最近幾年在台灣都要發生約一千七百多次的火災，雖然比起十五年前已經減少到剩下一成的次數，但是對任何受災戶來說都是非常嚴重的負擔，以目前來看，其中有日月光大火或華邦大火，一場火燒掉幾十億元，當然也有僅僅損失幾十萬的小火災，但是無論如何，台灣地區就是要發生一千多件的火災，以機率論來說，任何企業或住家今年沒有發生不幸的火災，明年卻有機會發生，數十年來都沒有發生過火災，但數十年後卻必定要發生火災，這是機率的問題。

所以每一家企業、行號、工廠、店面、辦公室、住家都有機會發生火災，但是你不知道會不會發生，你不知道發生的結果如何，正因為如此，保險制度才顯得特別的重要，每年用小錢(保險費)來換取未來不確定的大錢(賠償金額)，用可以確定而且負擔的起的小錢，來換取可能會發生負擔不起的損失，所以規劃保險的時候，重點不是如何讓小錢更節省，而是讓可能的賠償計畫(保單條件)更完整，才能確保大錢沒有問題。

企業在安排保險決策時，常因險種的複雜與內容的難以理解，造成甚多企業以為已妥善安排保險，其實並沒有得到真正的保障，或者沒有以最小成本獲致最大的保險效益。因此對於企業的保險承辦人員而言，規劃技巧就非常的重要，通常規劃的方向除了可以從險種著手外也應該就各種保險的內容去做檢視，也就是說除了就需求來考慮分析應該投保火災保險、運輸保險、工程保險、責任保險‧‧‧等之外，對於每一種保險的內容至少也應該就保的風險對不對？保的金額對不對？保的期間對不對？保的地點對不對？以及保的項目對不對等五個角度來做進一步的分析。

一、投保的金額足不足夠的問題

財產保險可概分為火災保險、運輸保險、汽車保險及意外保險四大類。其中火災保險的理賠採分攤基礎，因此常產生不足額保險的問題。為防止不足額保險現象的產生，資產價額常須經過審慎評估後始得決定，同時再配合部分特約條款的輔助，才能使不足額保險發生的情形降至最低，同時另外也應視企業的需求而選擇實際現金價值或重置成本作為釐訂保險金額的基礎。在運輸保險方面，一般企業大多僅用得到貨物運輸保險，該保險屬定值保險，基本上僅須注意發票金額及加計成數是否正確即可。而汽車保險損失險的保險金額因係統一採用重置價格表與固定比率折舊，所以沒有金額上的顧慮。責任保險則必須注意責任保險的責任限額是否足夠，且須因應社會環境的變遷隨時加以調整，譬如說每一人賠償限額若仍設計成兩百萬，在目前的實務狀況可能稍嫌太低。另外工程保險則有時因工程追加預算的問題而必須要注意到保額的調整。 繼續閱讀… →

台灣每年發生三千起污染事故，包括空氣、土地、水流或地下水或海洋等，其中又可以包含所謂逐漸性污染與意外性污染，逐漸性污染因為是每天每時逐漸累積而成，如工廠排放廢氣黑煙或養豬戶在河流上游排入豬糞污染河道等，此類污染案件由於損失的估計非常困難，因此很難以保險的方式處理，而意外性污染則因為發生事故比較明確，因此有所謂意外污染責任保險來承保此類損失。

基本上各行各業都或多或少有意外污染的疑慮，包括從事生産、經營、儲存、運輸、使用危險化學品的企業，危險廢物收集、運輸及處置企業，以及鋼鐵、有色金屬冶煉、電鍍、化工、焦化制氣、制藥、皮革、造紙、制漿、印染、釀造、鑄造、電石、鐵合金、檸檬酸、礦山開發、火力發電、食品加工、烟草製品加工、塑料加工、機械製造、橡膠製品加工、垃圾焚燒發電企業；制藥企業等。除了上面所列舉的這些行業之外，像醫療院所或實驗室也都有污染責任的風險，但以台灣來說幾乎所有可能造成污染的行業，大部分都不願意以保險的方式移轉風險，覺得只要是投保都是浪費保險費，所以或許用強制的手段為之也是一種方法。

對小女孩來說真是意外中的幸運，因為引擎蓋的緩衝而僅受到輕微的傷害，當然除了健保之外如果有投保意外險也多少可以幫忙一些醫療費用或住院費用，而對車子來說，遭受外來的撞擊可以分為碰撞、拋擲物、墜落物三種情況，這三種情況都必須投保車體損失險甲式或乙式才能理賠，其中碰撞是指靜止間被碰撞、行進間碰撞靜止物或行進間相互碰撞而言。

本則新聞則不是上述情況，而是拋擲物與墜落物所造成的損害，其中拋擲物係指有人力因素的影響，例如自殺墜落地面前撞到汽車造成汽車的損害，而墜落物則純指受地心引力的影響，如意外墜樓而造成，本案應指墜落物而言，當然無論是拋擲物或墜落物只要該汽車投保了汽車車體損失險甲式或乙式，則都可以獲得保險公司的賠償。