產險業保費吃下大補丸【工商時報/黃惠聆】

 

【豐林保險評論】

台灣產險業一項以車險為最大宗,而車險能不能成長也以新車賣得好不好為最重要因素,只要新車賣得嚇嚇叫,當年度業績也就跟著暴衝,至於其他的行銷方式也就沒甚麼人會去注意了,這也是產險業一直無法大幅度進步的最主要原因了,不過報導中搞錯了一件事,它說「今年上半年汽車險的賠款率為57.74%、、、毛報酬率還是逾4成。」

唉!車險如果有這麼好賺就好了,因為保險沒有所謂毛報酬率的觀念,一般來說保險的經營績效如何是要看綜合率的,所謂綜合率包括了損失率跟費用率,其中損失率在60%以下就算是不錯的了,接下來就要看費用率,產險公司的經營費用大概在15%~23%之間,再加上車險標準佣金18.4%,綜合率還好,如果投資能小賺一點,那麼就還不錯,當然這是佣金不超過18.4%的情形,而賣新車的車商願意只拿18.4%嗎?

2014千大企業票選年度最佳產險經紀人公司 –豐林再獲國內保險經紀人冠軍

 

文:江朝峰

 

依據310期現代保險健康+理財雜誌十月號焦點話題報導,103年度千大企業票選年度最佳產險經紀人公司調查出爐,豐林保險經紀公司在全台灣三百多家保險經紀人中榮獲「服務最好的保險經紀人」、「最專業的保險經紀人」以及「最值得推薦的保險經紀人」第四名。若扣除前三名外商保險經紀人,豐林保經在國內保險經紀人中三項均排名第一,表現實在令人驚艷。      

 

豐林保經從開業的第一天就全力投入企業風險管理與保險規劃的工作,不怕最麻煩的流程,運用最創新的理念,經過多年來不斷的努力,無論有無報償,都願意為企業設計最完整的保險規劃,甚且不是我們現有客戶,我們也願意花時間幫客戶解決理賠被刁難的問題,其實,熟悉豐林保經的客戶都知道,豐林保經是最沒有商業色彩的保險經紀公司,同仁的想法都很單純,總是殫思極慮的對所服務的企業去規劃他們的風險、去降低他們的成本、去考慮他們的權益,也或許就是這麼簡單的想法與做法,竟然可以獲得這麼多千大企業保險主管的青睞,願意給予豐林保經這麼崇高的榮譽,這項調查結果不止鼓舞了豐林保經的全體同仁,更將是鞭策豐林保經同仁們再上層樓的力量。

 

目前保險經紀公司多達三百多家,想要擠進排名前十大保險經紀人,實在是非常困難,況且需要特殊專業知識才能服務的千大企業保險規劃,豐林保經連續四年能夠獲得如此佳績,令人感到無比的驚喜與欣慰。當然,能夠堅持正確的保險理念,能夠對客戶做出永續堅強的專業服務,這就是報答客戶肯定的最好方法,豐林保經當然會繼續努力以報答客戶跟保險界的厚愛。

企業存貨的投保密訣

 

文:江朝峰

一般企業在安排存貨的保險時,常只投保一個固定的金額,但是在存貨管理上值得注意的一點是,置存於廠房或倉儲中的存貨數量常會因提貨或進貨的關係而有所變動。因此固定的保額有時無法滿足保障的需求,而有時卻又會浪費保險成本(保險費)。

舉例來說,通常企業會以上一年度的年平均存貨量加減對本年度的預估值後,作為本年度的存貨投保金額的依據。假設在投保時這個數字是1億5千萬,當然保額就會設計為1億5千萬,然而假設投保一段期間後存貨量因故一直升高,此時又很不幸發生了保險事故,假設當時實際存貨量已經高達2億,而保險金額卻仍然只有 1億 5千萬,則保險公司最多只能賠償 1億 5千萬,如此便造成保障不足的問題。又倘若意外事故發生時,由於存貨量降低導致當時實際存貨價值只有1億,此時保險金額卻仍為1億5千萬;其中保險金額超過實際價值部分的多繳保費即為浪費。

面對這種現象,最好的處理方式,就是將存貨改以流動的方式投保,其做法是先以年預估最高存貨量的金額做為保險金額,因為平常存貨數量的波動並不會超過這個金額,如此保障就會非常充分而完整,但是如果保費的計算也以最高存貨量來洽收,則明顯將多付了保費,因此保費的計算應以該保險金額乘以費率後,再乘以一定的預收比率,做為預繳保費的標準,其實際繳交的保費數額則在保險期間終了時計算出存貨的實際平均存量後,再據而算出實際應繳保費,並與預繳保費比較後,多退少補調整之,來符合保費公平合理的原則。

產險業擴大住宅火災保險承保範圍

 

【豐林保險評論】

台灣地區住宅火災地震基本保險截至目前為止,投保率已經超過三成,看起來保障的覆蓋率已經不錯了,其係因為向銀行貸款才會來投保這個保險,所以並不是一般民眾的真正投保意願,不過至少已經有三成民眾有了基本的保障,也算是很好的一項政策了,但是這項保險也一直都只有基本的保障而已,如今主管單位願意強力介入並加碼演出,確實是大家的福氣。

基本上能夠支持擴大保障的真正原因,是因為損失率非常好,也就是保費有超收之嫌,如今先拿一部份來擴大承保範圍似乎也是合理的方式,不過從所增加的承保範圍來看,以後應該還有機會再度擴大承保範圍,因為真正的大風險如地震、颱風、洪水等天災,尚未納入保障,還有不足額保險也還有可能發生,加上動產的賠償也非常有限,如果克服了這些部分,那就可以變成了居家綜合保險了。

北市食品工廠大火 無人傷【中央社/劉建邦】

 

【豐林保險評論】

每年在台灣的工廠都要發生近兩千次的火災,雖然比起十年前已經減少到剩下25%的次數,但是對任何一家企業來說都是非常嚴重的負擔,像歷年來最大的三次商業類火災為聯瑞、日月光跟華邦大火,損失在60億~100億之間,實在不是一般企業所能承擔,所以對於這種不發生則已,一發生就可能毀滅一家企業的風險,除了善盡預防之責外,投保火災保險是為不二法門。

但是如何投保火災保險卻又是企業主或保險負責人員的專業負擔,因為一般來說,企業主或保險負責人員對火災保險契約的諸多規定與條件是不太了解的,例如保險金額的設定應該用實際現金價值還是重置成本?取得成本是否等於重置成本?帳面價值是否等於實際現金價值?自負額該如何訂定?附加險跟間接損失是甚麼?甚麼是除外項目跟特約條款?既然對火災保險契約不瞭解,隨便保一保,出險再來抗爭,這就是目前台灣地區火災保險市場的通病。

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