目前一般住家因為貸款的原因而投保住宅火災地震基本保險的比率已超過34%，但是這張保單仍有很多不足之處，譬如：

1、部分損失(Partial Loss)不賠，因為地震費率精算的問題，怕一般民眾的負擔過高，所以只賠償全損(Total Loss)，但是真正地震發生時大多數是部分損失的狀態，所以部分損失不賠不只是賠償得不完全也可能讓一般民眾對這張保單失去信心。

2、全損有賠償限額，目前保險金額為新臺幣一百五十萬元，幾乎是低於絕大多數的房屋重建價值，保障遠遠不足。

3、動產己能部分理賠，也就是火災的部分，動產之保險金額為建築物保險金額之百分之三十，最高以新臺幣六十萬元為限。但是地震仍只賠償建築物。

4、災損過大將減額賠償，依目前住宅火災地震基本保險單條款67條規定：同一次地震事故發生致全國合計應賠付之保險損失總額超過主管機關所訂危險分散機制之承擔總限額時，保險公司按該危險分散機制之承擔總限額對全國合計應賠付之保險損失總額之比例給付被保險人。

5、其他會造成房宅及其動產損壞之事故的保障，譬如說颱風、洪水、龍捲風、海嘯、土石流等各種天災。所以目前的這張保單仍然不是保障人民最重要的房宅財產的最佳保障。

任何生產企業在其營運過程中一定存在許多風險，除了經營管理、財務投資、市場行銷等之外，還包括天災(如颱風、地震)或是人禍(如火災、爆炸、化學品洩漏)等各種影響企業正常營運的風險。做為一個企業的風險管理或保險規劃的主管或專人，除了對於企業體營運作業中可能遭遇之各種危害所造成的損失，規劃完善的保險架構之外，更應針對這些可能發生的危害，依照企業體自身之實際作業流程與使用設施，提供專業的評估與改善建議的具體措施，以避免或降低這些危害發生的機率，或是減少危害發生時所造成的實質損失。

在完善的保險規劃執行下，企業體危害發生所造成財物的損失，是可以獲得完整的理賠，但危害發生所造成的商譽破壞、訂單流失、研發停滯等等卻是要由企業體自行承擔，尤其是當重大災害發生所造成的影響，更是深遠而無法忽視。因此，完善的重大災害緊急應變處理計畫與執行，即成為企業體風險管理不可或缺的一環。

一般而言，緊急應變計畫的執行可以分為五個階段，第一階段為事前規劃，事前規劃的主要內容是成立緊急應變處理小組，進行包括危害的確認、評估產銷作業流程可能發生之重大災害種類、損失幅度的預估、對人員設施可能發生之最嚴重情形、損失的影響、針對所確認之可能危害進行相對應處理方法的評選、以及選取、裝備、及訓練緊急應變處理人員等等。

第二階段為預防措施，預防措施的主要內容是針對可能危害處理方法所需的人員和設施，進行定期檢視與調整，並建立相關設施的備用設備，以確保在重大災害發生時所有的應變設施均能維持正常的使用狀態；第三階段為待命準備，待命準備的主要內容是針對危害處理方法的內容，進行定期實際的演練，演練的內容包括應變人員的迅速組織與應變設備的使用、重要資產的防護、以及其他人員的疏散集合等等，以確保所有人員可隨時應付重大災害的發生。 繼續閱讀… →

目前車體損失險概分為甲式、乙式、以及俗稱丙式的車對車碰撞損失險，其中車體損失保險乙式承保範圍包括（1）碰撞、傾覆、（2）火災、（3）閃電、雷擊、（4）爆炸、（5）拋擲物或墜落物。甲式則多了不明車損，因此甲式跟乙式都有承保拋擲物或墜落物所造成的損失，所謂拋擲物的定義是指有人力因素介入而墜落物則單純因地心引力的關係，所以洗窗工人是墜落物的一種。

對照先前有自殺不成壓壞他人汽車的案例，除了必須負擔賠償責任之外，被壓壞的汽車同樣是要看是否投保車體損失險甲式跟乙式，如果有的話，因為自殺是屬於拋擲物所以也可以獲得保險公司的理賠，然而實務上由於拋擲物或墜落物並不是那麼好分辨，所以這兩項承保範圍都是連接在一起而不需要去分辨，只要汽車遭遇從天而降的橫禍時，無論是人或其他物體都可以獲得理賠。

董監事責任保險在台灣推展二十年來，投保率已經慢慢有所增加，過去，董事責任保險初引進台灣，公司投資者普遍尚未形成足夠的心態與觀念，加上訊息來源的不夠完備，以致此一新興險種在剛開始推廣銷售上面臨極大的阻力與挑戰，直到2000年，保險普及率都尚不及10％。2006年投保率上升至30%，據估計到2009年為止投保率已經超過50%，目前能超過七成也算是正常的進展。

所謂董監事責任保險主要是承保企業的董監事及重要職員的個人法律責任，其於執行職務發生過錯、疏忽等行為，所引發的法律責任，受到被害第三人提出索賠請求時，由保險人理賠所產生的法律訴訟、抗辯費用及賠償責任，其應負損害賠償責任之金額，可能會非常的高。尤其過去對股東而言，因為訴訟成本高，投資人的力量有限，所以運用控訴來保護自己的可能性比較低。但現在證券投資人及期貨交易人保護法引進團體訴訟（Class Action），由保護基金負擔一定的裁判費，提高股東求償意願，公司、董事及重要職員被告的機率就大增。因此就未來而言，隨著投資人自我意識提高，這類案件會越來越多，董監事責任也將越來越重要。

一般企業買了保險之後，收到保單的第一個動作大概都是直接歸檔或甚至就丟到抽屜，直到有一天萬一不幸發生保險事故時，才會急急忙忙調出保單來加以審視（如果找得到保單的話），而這個時候又會發現不知要如何看起，因為投保的時候常只聽保險營業人員的口頭解釋，或只看到書面建議，但都沒有正式看過條款，所以如果收到保單當時就直接歸檔的話，等到真正看到保單時，就會不知從何看起，而且畢竟保險事務並非一般中小企業的日常業務，任何老闆、財務主管或經辦也都不會整天與保險為伍，可想而知對保險當然不是很熟悉，所以到了發生事故時才傖促的想去了解保單內容，看不懂似乎也是很正常的事，所以利用投保前保險營業人員剛解說過的時機，被保險人對保險內容比較熟悉之際，收到了保單就在保單上做一些註記與說明，萬一遇到不了解時還可以即時跟保險公司討論，相信對維護自身的權益與未來理賠的處理一定會有很大的幫助。

其實在收到的保單後首先應該把與保險相關尤其是理賠的聯絡人員、聯絡方式註記或黏貼在保單上，以備不時之需，接著再開始審閱保單，一般來說在實務上保單的結構可以概分為保單應記載事項、基本條款、批單或批註、特約條款等，在保單應記載事項的部份，雖然各種保險的格式容或稍有不同，但通常至少會包括被保險人名稱及經營業務、標地物處所、保險期間，保險金額，保險事故的種類，保險費等項目，這些記載由於關係到保險權益，因此仔細檢查與核對是否正確就非常重要，尤其保險金額與保險期間，數字有誤在理賠時很容易滋生困擾。 繼續閱讀… →