每年，各企業的保險承辦都要為續保準備資料，更新投保的金額，並且重新檢視各項保險的適度性，在完成包括商業火險、產品責任保險、公共意外保險、貨物運輸保險等各險種的基本準備工作之後，接著就必須跟保險經紀公司與有意願承保的保險公司展開協商報價與談判的流程。

當所有保險經紀公司或保險公司把相關報價以及承保條件提供出來給企業保險承辦的時候，開始要傷腦筋的便是應該選擇哪一家保險經紀公司或哪幾家的保險公司，就產險公司的選擇來看，以保費收入大小區分，似乎大就是好，也就是說保險公司的規模越大，則理賠能力越強，但事實卻未必如此，因為保險公司規模雖然夠大，但服務與保險理念不是非常的正確的話，也可能代表仍存在很多無法理賠的空間。

因為保險條款異常複雜，甚至專業律師都無法保證保險契約的相關規範能夠完全的理解與解釋，而從歷史判例與經驗法則中去爭取相關的權益，又不是一般保險承辦能力所及，所以萬一選擇規模大但保險理念差的保險公司，其實未享有利益之前，可能先蒙其害。

另外常見的，便是以「關係」作為決定保險的依據，但是近年來由於各種天災與新興風險愈來愈難以控制，加上保險市場競爭激烈，就可能發生不重視風險管理的保險公司喪失清償能力的情況，雖然政府主管機關為了怕影響保護權益而成立了保險安定基金，在發生保險公司倒閉事件時，由安定基金來彌補與保障保戶的損失，但以其他國家類似的經驗顯示，安定基金通常會有限額賠償或打折退費的措施，因而無法完全保障到保戶的權益，所以選擇保險公司時如果單純以關係作為考量，可能不是一個好的決策。 繼續閱讀… →

【豐林保險評論】

全球氣候異常似乎會愈演愈烈，也因此天災發生的機率跟嚴重性都會增加，因此投保天災保險也是保障個人、商店、公司企業最經濟有效的風險管理工具，但是對保險公司來說，這也是一個難題，因為巨災發生的頻率跟幅度愈來愈算不凖，而在市場的競爭之下，費率又難以提高，而個別企業想要用更經濟的成本來保障天災風險，更是理所當然，綜合來看，這就是現在台灣的產險市場狀況。

從民國50年開放保險公司設立至今已超過50年，但是能真正因應天災的保險系統仍然很不充分，譬如說所有汽車有投保天災保險的比率大概只有千分之二，所有工廠與辦公室有投保颱風、洪水、地震的比率估計應該不到5%，至於住宅的部分幾乎沒有人投保颱風洪水險，地震的部分則有約30%的投保率，但是只能在全倒時最多賠償150萬元，保障的效果很有限，因此相對於我們被列為世界上四個極端危險的天災國家，我們真的應該好好檢討一下面對天災的態度。

【豐林保險評論】

旅館、飯店、酒店或旅社要投保責任保險，可以投保公共意外責任保險也可以投保旅館綜合責任保險，公共意外責任保險大家耳熟能詳，至於旅館綜合責任保險則是在承保住宿客人財產的損失(金錢及金銀珠寶等貴重物品不包括在內)、食物中毒、因為旅館的設施或人員的行為所致之傷亡或損失、旅館提供的交通工具發生事故所造成的損失。

還包括在旅館遭受強盜小偷所致的損失以及旅客寄託於旅館的停車場內之車輛因意外事故所造成的毀損滅失等。從這些範圍看起來其保障的範圍要比公共意外責任保險要廣泛，除了食物中毒、停車場責任必須另行加保之外，交通車輛與竊盜的部分則應另行安排保險，不過由於旅館綜合責任的知名度比較低、投保的彈性也比較低所以投保率也比較低。

基本上，由於發生交通意外事故可能導致的經濟損失，大體上依據損失機率的高低、損失金額的大小交叉之後共可分為四大類別，這四類的損失就是風險與保險規劃的基礎，當然這些損失大多可透過適當的保險規劃來避免或降低，並藉由固定的保險費支出，來避免不確定的風險，當然也並不是每項損失都只有購買保險一種方法而已，至於怎麼規劃與選擇最有利，則可依照損失對於不同車主經濟情形的衝擊大小以及保險費對於車主經濟負擔的程度來決定，茲分述如下。

(一)  「損失機會低且損失金額小」的風險

例如輪胎爆胎或電瓶沒電的情形，發生的機會不高，損失金額也不大，但也會對車主造成幾百元到上千元的經濟損失與不便。此類小型損失，大多車主藉由手邊的現金就能解決，但若要透過保險機制來運作，成本效益並不划算。

(二)  「損失機會低但損失金額大」的風險

許多意外雖然不常發生，卻可能造成重大損失，而這種風險最適合運用保險來達到「以最低成本換取最大保障」的目的。譬如汽車失竊、颱風洪水造成泡水車、重大車禍等，此類事故的發生機率都不高，但係屬於這類損失機會低但金額大的保險商品。倘發生意外，由於損失金額動輒數十萬或數百萬元，對一般家庭而言，負擔非常重，因此運用保險來移轉風險的功能就顯得很重要。

由於保險費的計算係依理賠發生的機率與賠款支付的金額相乘為計算基礎，因此這類保險商品雖然每次事故的保障動輒高達數十萬元、數百萬元、或甚至近千萬元，但因發生機會有限，保險費也相對合理，最適合車主列為投保的必要險種。 繼續閱讀… →

【豐林保險評論】

銀樓珠寶店被搶劫或偷竊的機率非常之高，其實不只台灣，國際間珠寶被竊案件時有所聞，各國的珠寶展都發生過竊案，價值不斐的珠寶不翼而飛；有鑑於近年來犯罪手法日新月異，再加上意外常發生於百密一疏時，珠寶業者不僅要將自身的財富作好萬全的保護，對保險有非常強烈的需求，但也因為損失率頗高，所以願意提供保障的保險公司也不多。

基本上，銀樓珠寶商可以投保「銀樓珠寶商綜合保險」，其通常為概括式保單，除保單上的不保事項外，皆為承保事故。其承保範圍可以包括:

一、營業處所內收藏品，指被保險人擁有或受託之金銀珠寶，保險期間以一年度為基準。

二、展覽陳列品，指被保險人邀請或受邀參加展覽之金銀珠寶，保險期間以展覽期間為限。

三、運送品，承保被保險人運送金銀珠寶之風險，保險期間為運送起迄期間。