【豐林保險評論】

全球保險科技發展越來越熱門了，其中網路行銷因為具高效率，且因為省去人力媒介，保費可能會更便宜，也更具個人隱私。在許多國家推動線上投保同時，台灣也開始允許部分簡單的險種可以上線。其實雲端世代民眾不再具有高忠誠度，在網路新通路加入後，預估未來，全球保險市場將有4,000億美元以上的保費收入、約12兆台幣以上，有可能會因通路改變而轉手。

國際管理顧問公司埃森哲（Accenture）曾經公布，全球保戶有2/3考慮透過保險公司以外的通路買保險，且有23%的受訪民眾說，會考慮上網買保險。現在初期上線保戶大多投保車險也是很正常的現象，但慢慢的各險種也會越來越被重視，而產險公司也會從不擅長做行銷，變成透過互聯網來擴大商機，另外目前正在發展中的保經代網路行銷更可能成為保險網路行銷未來大發展的契機。

企業對於擁有所有權的機器設備或營業生財，可能因為銀行貸款，或者因為管理的需求，通常會購買火災保險，但對於承租的建築部分則較容易忽略，除非出租人（房東）要求承租人要安排保險，因此有的承租人就會以被保險人的名義直接向保險公司要保辦公室的火災保險，這個時候由於目前保單條款已經規定具有所有權的出租人可以享有賠償請求權，因此原則上不會有理賠上的困擾。但是承租人若未列名為共同被保險人，保險公司雖可依約理賠。

但是這個時候就出現了一個問題，那就是在理賠之後，損失原因經調查結果假如是承租人的過失，依據保險契約的代位求償條款，保險公司可以向承租人追償。因此承租人不但支付了確定的保險費（因出租人的要求），亦承擔了不確定的過失賠償責任，如此並未達到當初移轉危險的目的。

因此為了解決這個問題，某些企業就會要求承保辦公室火災保險的保險公司放棄對承租人的代位求償權利，然而就此方式而言，承租企業所要負擔的保費即以火災保險費率規章為準，其包括了原因並不是由承租企業的過失而造成火災所致的損失，因此純就危險負擔的角度而言，承租人似乎多負擔了不應由其支付的成本。

況且多數保險公司並不會輕意放棄對承租人過失所致損失的代位求償權利，所以對承租人而言，為能滿足出租人對其財產保障的要求，且可節約成本，並順利購買適當的保險，另一個選擇就是安排火災法律責任保險，來替代出錢幫房東購買火災保險的方式，以保障承租人因過失造成承租的辦公室發生火災以致出租人損失的賠償責任。

【豐林保險評論】

 我國推展資安險的時間並不長，資安險又叫做個人資料保護保險，是一項新的保障，其實一項新的保單從推出來到普及通常需要長達十年以上的時間，而個資保單從103年初新版個資法上路以來不過兩年多，當然還沒熱身開來。

基本上所謂個資風險，對於同一件個資外洩事件，損害賠償最高達2億元，單筆個資外洩的求償金額則在5百元到2萬元之間，而且個資洩漏的舉證責任，也從用戶端轉到企業端。由於在訴訟上「舉證之所在，敗訴之所在」，所以依據新版個人資料保護法，律師界生意前景看好，準備承攬個資洩漏集體訴訟官司。

基本上個資外洩的法律責任，分成個人與企業二種，企業洩漏用戶資料，將會衍生相關責任，至於個人個資因疏失外洩（例如身分證失竊），被拿來當成犯罪人頭，也會產生訴訟費用，受害者若要恢復信用紀錄也須一筆費用，因此在現代的社會，各產險公司也因應這項需求而推出個人資料保護保險，而企業投保個人資料保護保險似乎是企業的必要選擇。

【豐林保險評論】

    保險定價的關鍵因素就是尋找對風險有明顯差距的因子，來做為價格差距的依據，今天性別就是很多種保險的差別因素，就像汽車保險因為男人開車比較衝撞所以發生事故的機會大，也因此男人的費率要比女生高，再以人壽保險來看，女人比男人長壽，所以女人的費率當然要比男人高，這看起來是天經地義的事，卻被否決，值得再議。

    譬如婚姻，在婚姻狀態中的人依據統計會比較有風險意識，單身者發生事故的機率比較高，年齡低的中的高的開車的危險性各不相同，如果純粹以統計觀點來看會覺得理所當然，現在若因為人權的考量而捨棄這種因子，恐怕風險對價會紊亂無比，否則會失去真正對價的適當性。

目前台灣每年在全省各地皆會有各種型態的展覽，包括大家所熟悉的資訊展、汽車展或機械五金展等。

以台北世貿為例，每月都會有不同的展示主題，也都有一定的家數及規模的廠商參加展覽；這些廠商為了拓展商機，除了針對本身的產品陳列展出外，也有可能向其他廠商租賃或商借設備，希望藉此機會展現公司最好的商品與服務，不過在此同時，企業就會遇到跟平常不太一樣的風險。

譬如說為了將展示用的設備或貨物從辦公室或是工廠運到展覽會場，在運輸的過程中可能會遇到交通事故、竊盜、貨物掉落等狀況，這些意外事故極有可能會造成展覽貨品嚴重的損失。

另外在安裝、佈置過程中也可能因為貨品掉落而造成損壞、破裂、故障等等之損失，至於在展覽會場的展示期間，參觀人數眾多，在人潮擁擠的狀況下，也可能發生民眾偷竊展示品或是因為推擠造成貨品受到破壞，甚至因為發生火災而造成展示的設備與器材毀損。

還有些設備可能向其他廠商租借而來，這時候面臨到展覽期間可能遭到毀損、破壞、竊盜等等損失，就要考慮到保管貨物或是設備的責任問題。

其實參加各種展覽對一般企業而言都不是一件日常的業務，所以對整個參展中包括展示商品設備的運輸或是展示過程都會比較陌生，也因此會暴露在種種難以預測的危險當中，因而參展企業應該藉由種種事先的防範措施，使參展品的可能損害減輕至最低程度。

比如說運送過程中應該依據參展設備與貨物的特性，注意防震、防銹、防潮、防漏、防火、防爆等問題，如易碎品須加襯墊，易銹貨品應塗防銹油等。 繼續閱讀… →